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國(guó)際貿(mào)易中的風(fēng)險(xiǎn)范文第1篇

關(guān)鍵詞:國(guó)際貿(mào)易 文化風(fēng)險(xiǎn) 文化差異

在國(guó)際貿(mào)易活動(dòng)中,文化作為人們?cè)谏鐣?huì)實(shí)踐、習(xí)俗習(xí)慣中所形成的一種價(jià)值觀念、思維方式和行為模式,它以一種“共同理念”的形式影響人們的交易行為和消費(fèi)偏好,促進(jìn)或制約著國(guó)際貿(mào)易的生產(chǎn)和消費(fèi)。因此,國(guó)際貿(mào)易與文化是不可分割地聯(lián)系在一起的,文化是影響國(guó)際貿(mào)易發(fā)生、發(fā)展的一個(gè)根本性因素。然而,綜觀現(xiàn)有的主流貿(mào)易理論,在闡述國(guó)際貿(mào)易的依據(jù)時(shí),本質(zhì)上都是從勞動(dòng)、資源、產(chǎn)品、技術(shù)等純經(jīng)濟(jì)要素來加以說明,幾乎沒有涉及文化稟賦問題,更沒有將文化作為一種根本性因素來深入分析國(guó)際貿(mào)易的發(fā)生和發(fā)展。在全球化大背景下,經(jīng)濟(jì)、文化日益互為一體,文化對(duì)國(guó)際貿(mào)易的影響作用越發(fā)凸顯。離開了文化,我們就很難說明許多貿(mào)易現(xiàn)象的發(fā)生和發(fā)展,不能去把握貿(mào)易的本質(zhì)和運(yùn)行規(guī)律。因此,深入探討國(guó)際貿(mào)易的文化根源,揭示國(guó)際貿(mào)易發(fā)生、發(fā)展的文化依據(jù),是很有必要的。同時(shí),對(duì)國(guó)際貿(mào)易文化依據(jù)的分析,也為國(guó)際貿(mào)易中具體文化問題的考察,提供一個(gè)理論基礎(chǔ)。

■一、文化風(fēng)險(xiǎn)的根源

國(guó)際貿(mào)易中的“文化風(fēng)險(xiǎn)”概念旨在說明文化這一不確定性因素的影響給企業(yè)在國(guó)際貿(mào)易活動(dòng)中帶來?yè)p失的可能。也就是在國(guó)際貿(mào)易活動(dòng)中因不同的社會(huì)習(xí)慣而存在的產(chǎn)品市場(chǎng)差異,使人們難以預(yù)測(cè)哪種產(chǎn)品會(huì)在外國(guó)市場(chǎng)上受歡迎,哪些商品會(huì)得到當(dāng)?shù)貒?guó)的抵制。為此,文化風(fēng)險(xiǎn)直接作用于出易中的商品和商品貿(mào)易中的目標(biāo)市場(chǎng)。

如果文化差異未得到合理控制或管理,將會(huì)沿著文化差異、文化沖突、文化風(fēng)險(xiǎn)、這一路徑產(chǎn)生文化風(fēng)險(xiǎn),從而可能導(dǎo)致貿(mào)易公司運(yùn)作的低效率,對(duì)貿(mào)易雙方產(chǎn)生破壞性影響。文化風(fēng)險(xiǎn)的根源是文化差異,并表現(xiàn)在三個(gè)層級(jí)上。首先,國(guó)家的主導(dǎo)文化對(duì)國(guó)際商務(wù)影響最大,不但影響商業(yè)交易的語(yǔ)言,還影響交易的性質(zhì)與種類。不同文化背景的人們存在不同的行為方式,經(jīng)常表現(xiàn)為:價(jià)值觀差異、種族優(yōu)越感與種族歧視、對(duì)文化符號(hào)系統(tǒng)理解差異、政治文化的不同導(dǎo)向,以及不恰當(dāng)?shù)剡\(yùn)用管理習(xí)慣。其次,文化風(fēng)險(xiǎn)還源于不同國(guó)家不同公司間不同的企業(yè)文化差異。企業(yè)文化是國(guó)家文化的反映,影響組織的各個(gè)方面,指導(dǎo)日常的商業(yè)交往。包括經(jīng)理如何選拔與提升雇員、如何領(lǐng)導(dǎo)和激勵(lì)下屬、如何構(gòu)造組織、如何選擇和制定戰(zhàn)略以及如何與其他商人談判等。再次,公司內(nèi)部員工來自不同國(guó)家,他們身上都有本國(guó)文化的印記,組織中個(gè)體文化差異也會(huì)帶來文化風(fēng)險(xiǎn)。

■二、文化因素對(duì)國(guó)際貿(mào)易的影響

諾斯指出: “傳統(tǒng)的主流經(jīng)濟(jì)學(xué)理論一直忽略了制度在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)中的作用, 在那里, 制度至多是經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的既定前提, 而不是原因。”按照新制度經(jīng)濟(jì)學(xué)的觀點(diǎn), 作為經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)既定前提的制度包括兩種: 一是正式制度, 即政治政策、經(jīng)濟(jì)規(guī)則、契約等人們有意識(shí)創(chuàng)造的一系列政策法規(guī); 二就是非正式制度。所謂非正式制度是指人們?cè)陂L(zhǎng)期的社會(huì)交往中逐步形成, 并得到社會(huì)認(rèn)可的一系列約束, 包括價(jià)值觀念與風(fēng)俗信仰、倫理道德、意識(shí)形態(tài)等。這些因素都可以統(tǒng)稱為“文化”。在制度對(duì)貿(mào)易體制的作用中, 正式制度當(dāng)然占據(jù)主要地位, 但是非正式制度也是貿(mào)易活動(dòng)賴以進(jìn)行的影響因素, 它通過對(duì)人的行為選擇和激勵(lì)的作用, 以及對(duì)正式制度安排的制約, 對(duì)國(guó)際貿(mào)易的發(fā)展也產(chǎn)生著重大影響。文化因素就是作為這么一項(xiàng)非正式制度影響著國(guó)際貿(mào)易的發(fā)展的。作為非正式制度的文化因素可以分為以下幾個(gè)部分。

(一)價(jià)值觀念與風(fēng)俗信仰

價(jià)值觀念是人們對(duì)一事物的總體看法和評(píng)價(jià), 是人們基本的信念和判斷, 這種評(píng)價(jià)或判斷勢(shì)必影響人們的生活方式選擇, 從而影響人們對(duì)產(chǎn)品和服務(wù)的需求。比如人們對(duì)生命存在意義上的看法中, 認(rèn)為平和安順為好的人追求安靜、保守的生活方式, 對(duì)新潮事物和產(chǎn)品不感興趣;而認(rèn)為轟轟烈烈才不枉人生的人則追求有刺激的生活方式和時(shí)尚產(chǎn)品。前者看重歸屬感, 后者追逐成就或權(quán)力。由此推斷, 以前者為主流價(jià)值觀念的國(guó)家, 對(duì)外交流的欲望不會(huì)太強(qiáng)烈, 人們對(duì)外來產(chǎn)品和服務(wù)不甚欣賞, 所以不利于貿(mào)易自由化的發(fā)展, 而后者與之完全相反。

(二)倫理道德

道德通過教育和社會(huì)輿論等力量, 使人們具有善與惡、榮譽(yù)與恥辱、正義與非正義等觀念, 并逐漸形成一定的習(xí)慣和傳統(tǒng), 以指導(dǎo)和控制人們的行為。在不同的民族文化中, 人們的道德觀念及其對(duì)人的約束力都不同。以中國(guó)傳統(tǒng)的儒家文化為例來說, 中國(guó)人倡導(dǎo)的“忠”、“義”、“孝”、“忍”、“穩(wěn)”等觀念, 在社會(huì)正常運(yùn)行中對(duì)人們的行為有極大的規(guī)范作用, 形成了東方社會(huì)生活中的道德約束特征, 這與西方建立在契約制度基礎(chǔ)上的社會(huì)文明有很大差別。西方文明在很大程度上是法制發(fā)展史的文明, 所以法律在人們行為中的規(guī)范作用特別大,人們以為守法就是道德, 即使一些很有人情味的東西, 都以法律來規(guī)范, 形成了法律約束的特征。順應(yīng)道德觀念, 利用道德約束展開貿(mào)易活動(dòng), 對(duì)于外來者非常難, 因?yàn)閷?duì)不同地域道德觀念的理解、掌握、運(yùn)用是極其艱難而漫長(zhǎng)的。所以, 各國(guó)不同的道德觀念對(duì)國(guó)際貿(mào)易無(wú)疑又是一個(gè)阻力。中國(guó)很多企業(yè)回避反傾銷訴訟, 中國(guó)制造的很多產(chǎn)品在國(guó)際市場(chǎng)上沒有取得應(yīng)有的市場(chǎng)份額主要是由法律原因造成的, 而很多西方國(guó)家的產(chǎn)品在東方國(guó)家的滯銷則是由道德觀念的差異造成的。

■三、降低國(guó)際貿(mào)易中文化風(fēng)險(xiǎn)的措施

面對(duì)這種無(wú)形的文化因素對(duì)國(guó)際貿(mào)易的影響, 進(jìn)一步推動(dòng)世界貿(mào)易的自由化發(fā)展, 使世界各國(guó)都能充分利用自己的資源, 享受盡可能多的比較利益, 靠一種文化完全地壓制或征服另一種文化是不可能的。消除文化因素對(duì)貿(mào)易不利影響的最有效方法是推動(dòng)世界文化的融合, 形成一種協(xié)調(diào)配合、相互尊重和補(bǔ)充、雜交而成的多元文化綜合體, 使文化因素對(duì)貿(mào)易的不利影響消失并推動(dòng)貿(mào)易自由化的發(fā)展。為了實(shí)現(xiàn)這一局面, 以下一些策略是不可缺少的。

(一)建立國(guó)際性文化交流

為了消除文化差異, 最宏觀、最直接的方法就是建立國(guó)際性的文化交流組織和文化交流中心, 進(jìn)行多層次、多形式的文化展示和交流, 以消除觀念、習(xí)慣、語(yǔ)言和藝術(shù)鑒賞等方面的貿(mào)易阻礙。文化是有傳統(tǒng)的, 但它也是可以交流的, 高層次的文化也是易于被世界各國(guó)人民理解和接受的。只要人們不懈努力, 文化大融合的一天終究會(huì)到來。近期中國(guó)舉辦的幾次國(guó)際性的文化展覽盛況空前, 充分說明民族文化的精華也是可以被人類所共賞的。通過這些文化展覽的成功舉辦, 世界各國(guó)對(duì)中國(guó)的了解一定會(huì)加深, 更會(huì)增加他們對(duì)中國(guó)產(chǎn)品的喜愛,最后帶動(dòng)中國(guó)產(chǎn)品在世界貿(mào)易中銷量的上升。

(二)貿(mào)易策略與當(dāng)?shù)匚幕蝗?/p>

國(guó)際貿(mào)易活動(dòng)中最直接的主題就是企業(yè), 當(dāng)一個(gè)企業(yè)有志于開拓一個(gè)擁有不同文化的市場(chǎng)展開貿(mào)易活動(dòng)時(shí), 最為重要的就是其貿(mào)易策略的制定。企業(yè)在制定國(guó)際貿(mào)易策略的時(shí)候, 應(yīng)該注意與當(dāng)?shù)匚幕娜诤稀?chuàng)造為當(dāng)?shù)厝私邮苡钟形Φ那榫? 使文化滲透其中, 這是第一個(gè)步驟。然后是在整個(gè)經(jīng)營(yíng)設(shè)計(jì)過程中注意配合文化環(huán)境要求進(jìn)行創(chuàng)新, 包括產(chǎn)品設(shè)計(jì)、定價(jià)、促銷和分銷等方面, 既要?jiǎng)?chuàng)造出適合銷售國(guó)文化的產(chǎn)品, 又要使定價(jià)的方式和程度為之接受, 還要找到適合當(dāng)?shù)亓?xí)慣的渠道, 采取購(gòu)買對(duì)象樂意接受的宣傳方式。這些環(huán)節(jié)缺一不可, 只有把他們都有機(jī)地結(jié)合起來, 才能達(dá)到破除壁壘的目的。

  (三)文化交融的培訓(xùn)與培養(yǎng)

為了與文化因素對(duì)貿(mào)易活動(dòng)日益明顯的的影響保持同步, 需要進(jìn)行多種方式的文化融合的培訓(xùn), 培養(yǎng)出推進(jìn)文化融合的跨文化管理人才。通過文化融合促進(jìn)國(guó)際貿(mào)易的自由化發(fā)展, 關(guān)鍵是具有文化融合意識(shí)和知識(shí)的管理人才的培養(yǎng)。為此, 應(yīng)當(dāng)進(jìn)行這樣一些方面的培訓(xùn): ( 1) 文化理解的培訓(xùn)。即介紹不同國(guó)家的人文狀況, 了解不同國(guó)家的風(fēng)土人情、消費(fèi)習(xí)慣、生活方式、制度法規(guī)等, 并與本國(guó)的相應(yīng)方面作比較, 加深對(duì)國(guó)外文化的理解。( 2) 文化應(yīng)用的培訓(xùn)。讓被培訓(xùn)者了解其他國(guó)家的價(jià)值觀、行為、態(tài)度, 清楚他們的價(jià)值觀、行為、態(tài)度,清楚針對(duì)他們的價(jià)值觀應(yīng)該采用的獎(jiǎng)勵(lì)方式, 并對(duì)當(dāng)?shù)氐莫?jiǎng)懲制度做出評(píng)價(jià)和改進(jìn)的建議。( 3) 實(shí)地文化考察的培訓(xùn)。派遣培訓(xùn)人員到他們將來可能從事工作的國(guó)家進(jìn)行實(shí)地的觀察和研究, 使他們?cè)谂c當(dāng)?shù)叵M(fèi)者的直接接觸中理解他們的文化, 把握他們的動(dòng)機(jī)。( 4) 相互交流的培訓(xùn)。邀請(qǐng)不同文化背景的貿(mào)易管理者與被培訓(xùn)人員進(jìn)行適時(shí)的交流, 并經(jīng)常組織有國(guó)外工作經(jīng)驗(yàn)的經(jīng)貿(mào)人員進(jìn)行交流, 互談感受, 加深他們對(duì)不同文化的理解。

(四)充分利用各民族的風(fēng)俗習(xí)慣與偏好

在國(guó)際貿(mào)易活動(dòng)中,盡管一些習(xí)俗禁忌可能會(huì)阻礙外來商品的進(jìn)口,但只要規(guī)避得當(dāng),同樣會(huì)創(chuàng)造貿(mào)易需求,比如,絕大多數(shù)美國(guó)人喜歡藍(lán)色和杏紅色的家用器具,南歐人偏愛紅色容器,而荷蘭人則喜歡白色等,我公司面對(duì)這些風(fēng)俗習(xí)慣偏好,制訂了滿足差異化需求的目標(biāo)計(jì)劃,結(jié)果其產(chǎn)品2008年在海外銷量增加19%。文化差異對(duì)服務(wù)貿(mào)易的需求影響更是如此。當(dāng)前,服務(wù)業(yè)已占世界貿(mào)易額的20%-30%,據(jù)估計(jì)它將以每年20%的速率增長(zhǎng),這意味著國(guó)際貿(mào)易中將越來越以精神文化和行為文化形態(tài)表現(xiàn)出來。盡管精神文化和行為文化不像貨物貿(mào)易中的物質(zhì)文化易于移植,但其文化特質(zhì)和文化個(gè)性更能影響服務(wù)貿(mào)易的需求。對(duì)于文化附加值很高的文化商品和知識(shí)商品而言,由于人們對(duì)異國(guó)民族文化的好奇和對(duì)高科技文明的追求,無(wú)疑是創(chuàng)造貿(mào)易需求的文化根源。對(duì)于一般的服務(wù)商品而言,服務(wù)供應(yīng)商和消費(fèi)者之間的社會(huì)關(guān)系、固有的感覺方式及其所有屬性的重要程度在不同文化間存在差異,但文化差異優(yōu)勢(shì)能從根本上影響用戶的滿意度及服務(wù)商與消費(fèi)者之間關(guān)系,文化因素仍是產(chǎn)生貿(mào)易需求的原因,例如,由于買方必須建立對(duì)賣方所售產(chǎn)品質(zhì)量的信任,因而,服務(wù)的無(wú)形性使海外的服務(wù)貿(mào)易變得更加困難,但是一個(gè)公司品牌文化及良好的聲譽(yù)卻能改觀國(guó)外貿(mào)易現(xiàn)狀。

總之,國(guó)際貿(mào)易不僅僅是一個(gè)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)過程,而且也蘊(yùn)含著豐富的文化內(nèi)涵,是一個(gè)經(jīng)濟(jì)與文化互動(dòng)的過程。這一研究為我國(guó)新時(shí)期國(guó)際貿(mào)易的發(fā)展提供了新的視角和新的啟示:文化具有單純的經(jīng)濟(jì)戰(zhàn)略所不具備的優(yōu)勢(shì),在日益激烈的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)中,如何發(fā)揮我國(guó)獨(dú)具特色的文化比較優(yōu)勢(shì),對(duì)我國(guó)國(guó)際貿(mào)易的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展是至關(guān)重要的。為此,一方面,企業(yè)和外貿(mào)經(jīng)營(yíng)者要充分重視文化的價(jià)值,努力提高和優(yōu)化貿(mào)易商品的文化品質(zhì);另一方面,中央政府、企業(yè)和行業(yè)協(xié)會(huì)要通力合作,確立正確的文化戰(zhàn)略,以文化力提升國(guó)際貿(mào)易的競(jìng)爭(zhēng)力。

參考文獻(xiàn):

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[3]劉銳.文化視野中的國(guó)際貿(mào)易.理論界,2005

[4]馮雙鵬.試論國(guó)際貿(mào)易中的文化影響力.理論界,2005

國(guó)際貿(mào)易中的風(fēng)險(xiǎn)范文第2篇

關(guān)鍵詞：國(guó)際貿(mào)易　貨物買賣　風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

    現(xiàn)代國(guó)際貿(mào)易的貨物交付過程比較復(fù)雜，往往涉及跨國(guó)的運(yùn)輸，貨物在途時(shí)間一般較長(zhǎng)，因此發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事故的可能性更大，比如盜竊、火災(zāi)、沉船以及不屬于正常損耗的腐爛變質(zhì)等，而這些致使貨物遭受毀損、滅失的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)如何劃分，應(yīng)由誰(shuí)來承擔(dān)，切實(shí)關(guān)系到買賣雙方當(dāng)事人的利益，是買賣雙方當(dāng)事人極為關(guān)注的問題。

    一、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移概述

    國(guó)際貨物買賣中的風(fēng)險(xiǎn)僅指“貨物可能遭受的各種意外損失，如盜竊、火災(zāi)、沉船、破碎、滲漏、扣押以及不屬于正常損耗的腐爛變質(zhì)等”，而不包括違約風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)具有以下特征:其一，風(fēng)險(xiǎn)的不確定性。是否發(fā)生，發(fā)生的時(shí)間以及后果都是不確定的，風(fēng)險(xiǎn)僅是一種可能性。其二，風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生不可歸責(zé)于雙方當(dāng)事人。風(fēng)險(xiǎn)是由意外事件導(dǎo)致的，不可歸責(zé)于雙方當(dāng)事人。如果可歸責(zé)于某一方當(dāng)事人，則應(yīng)受其他制度調(diào)整。其三，風(fēng)險(xiǎn)問題僅僅涉及雙方當(dāng)事人間對(duì)貨物損失的分配。風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移問題直接關(guān)系到買賣雙方合同利益的實(shí)現(xiàn)，對(duì)買賣雙方都十分重要。

    二、我國(guó)合同法中的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移制度

    我國(guó)《合同法》對(duì)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的規(guī)定參考了《聯(lián)合國(guó)國(guó)際貨物銷售合同公約》的相關(guān)規(guī)定，具體體現(xiàn)在兩個(gè)方面:其一，交付主義。合同法第142條規(guī)定:“標(biāo)的物毀損、滅失的風(fēng)險(xiǎn)，在標(biāo)的物交付之前由賣方承擔(dān)，交付之后由買方承擔(dān)，但法律另有規(guī)定或者當(dāng)事人另有約定的除外。”可以看出，我國(guó)立法采取的是“交付主義”;其二，·路貨買賣。合同法第144條規(guī)定:“賣方出售運(yùn)輸途中的標(biāo)的物，除當(dāng)事人另有約定的以外，毀損滅失的風(fēng)險(xiǎn)自合同生效起由買方承擔(dān)。”這與公約的規(guī)定是一致的。

    三、完善我國(guó)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移制度的立法建議

      (一)明確相關(guān)法律概念。

      《合同法))第142條規(guī)定是合同法中初次使用“風(fēng)險(xiǎn)”這一法律術(shù)語(yǔ)，但并未對(duì)“風(fēng)險(xiǎn)”作出準(zhǔn)確定義。筆者認(rèn)為應(yīng)將風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)涵和外延通過法律規(guī)定的形式確定下來，完善這一概念。

 (二)明確風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移規(guī)則適用的前提條件。

    根據(jù)傳統(tǒng)理論，標(biāo)的物分為種類物和特定物兩類。所謂種類物特定化就是把處于可交貨狀態(tài)的貨物無(wú)條件地劃歸于合同項(xiàng)下的行為。劃歸于合同項(xiàng)下的方式為:或在貨物上加標(biāo)記、或另行排放、或裝船、或以其它方式列明，且賣方得向買方發(fā)出貨物已劃歸于合同項(xiàng)下的通知。標(biāo)的物特定化具有穩(wěn)定買賣關(guān)系和保障買方所有權(quán)的作用，主要是為了避免賣方一物數(shù)賣的多重買賣現(xiàn)象，《公約》第67條(2)款就強(qiáng)調(diào)了貨物特定化對(duì)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的影響。筆者建議，《合同法》對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的前提條件應(yīng)采用與國(guó)際接軌的立法，以貨物的特定化作為風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的前提條件，即非特定物在清楚地劃歸于合同項(xiàng)下以前，風(fēng)險(xiǎn)不轉(zhuǎn)移至買方承擔(dān)。

      (三)明確風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移規(guī)則的調(diào)整范圍。

    風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移規(guī)則具體調(diào)整著哪些方面，特別是買賣合同在有效、無(wú)效或被撤銷的情況下，是否均發(fā)生標(biāo)的物毀損、滅失的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)問題?這是適用風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移規(guī)則所要解決的基本問題。但《合同法》對(duì)此問題卻并未做出詳細(xì)的規(guī)定。《公約》也并未對(duì)該問題作出規(guī)定，而有的學(xué)者認(rèn)為，標(biāo)的物的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)是在買賣合同訂立后債權(quán)債務(wù)清結(jié)前發(fā)生，另外一些學(xué)者認(rèn)為，標(biāo)的物的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)在合同生效后才能發(fā)生。筆者個(gè)人傾向于后一觀點(diǎn)，買賣合同只有在有效的前提下，標(biāo)的物因不可歸責(zé)于買賣雙方當(dāng)事人的事由而造成毀損、滅失時(shí)，才能適用風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的原則。

      (四)完善違約對(duì)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移影響的規(guī)定。

國(guó)際貿(mào)易中的風(fēng)險(xiǎn)范文第3篇

關(guān)鍵詞：國(guó)際貿(mào)易　貨物買賣　風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

現(xiàn)代國(guó)際貿(mào)易的貨物交付過程比較復(fù)雜，往往涉及跨國(guó)的運(yùn)輸，貨物在途時(shí)間一般較長(zhǎng)，因此發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事故的可能性更大，比如盜竊、火災(zāi)、沉船以及不屬于正常損耗的腐爛變質(zhì)等，而這些致使貨物遭受毀損、滅失的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)如何劃分，應(yīng)由誰(shuí)來承擔(dān)，切實(shí)關(guān)系到買賣雙方當(dāng)事人的利益，是買賣雙方當(dāng)事人極為關(guān)注的問題。

一、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移概述

國(guó)際貨物買賣中的風(fēng)險(xiǎn)僅指“貨物可能遭受的各種意外損失，如盜竊、火災(zāi)、沉船、破碎、滲漏、扣押以及不屬于正常損耗的腐爛變質(zhì)等”，而不包括違約風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)具有以下特征:其一，風(fēng)險(xiǎn)的不確定性。是否發(fā)生，發(fā)生的時(shí)間以及后果都是不確定的，風(fēng)險(xiǎn)僅是一種可能性。其二，風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生不可歸責(zé)于雙方當(dāng)事人。風(fēng)險(xiǎn)是由意外事件導(dǎo)致的，不可歸責(zé)于雙方當(dāng)事人。如果可歸責(zé)于某一方當(dāng)事人，則應(yīng)受其他制度調(diào)整。其三，風(fēng)險(xiǎn)問題僅僅涉及雙方當(dāng)事人間對(duì)貨物損失的分配。風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移問題直接關(guān)系到買賣雙方合同利益的實(shí)現(xiàn)，對(duì)買賣雙方都十分重要。

二、我國(guó)合同法中的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移制度

我國(guó)《合同法》對(duì)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的規(guī)定參考了《聯(lián)合國(guó)國(guó)際貨物銷售合同公約》的相關(guān)規(guī)定，具體體現(xiàn)在兩個(gè)方面:其一，交付主義。合同法第142條規(guī)定:“標(biāo)的物毀損、滅失的風(fēng)險(xiǎn)，在標(biāo)的物交付之前由賣方承擔(dān)，交付之后由買方承擔(dān)，但法律另有規(guī)定或者當(dāng)事人另有約定的除外。”可以看出，我國(guó)立法采取的是“交付主義”;其二，·路貨買賣。合同法第144條規(guī)定:“賣方出售運(yùn)輸途中的標(biāo)的物，除當(dāng)事人另有約定的以外，毀損滅失的風(fēng)險(xiǎn)自合同生效起由買方承擔(dān)。”這與公約的規(guī)定是一致的。

三、完善我國(guó)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移制度的立法建議

(一)明確相關(guān)法律概念。

《合同法))第142條規(guī)定是合同法中初次使用“風(fēng)險(xiǎn)”這一法律術(shù)語(yǔ)，但并未對(duì)“風(fēng)險(xiǎn)”作出準(zhǔn)確定義。筆者認(rèn)為應(yīng)將風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)涵和外延通過法律規(guī)定的形式確定下來，完善這一概念。

(二)明確風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移規(guī)則適用的前提條件。

根據(jù)傳統(tǒng)理論，標(biāo)的物分為種類物和特定物兩類。所謂種類物特定化就是把處于可交貨狀態(tài)的貨物無(wú)條件地劃歸于合同項(xiàng)下的行為。劃歸于合同項(xiàng)下的方式為:或在貨物上加標(biāo)記、或另行排放、或裝船、或以其它方式列明，且賣方得向買方發(fā)出貨物已劃歸于合同項(xiàng)下的通知。標(biāo)的物特定化具有穩(wěn)定買賣關(guān)系和保障買方所有權(quán)的作用，主要是為了避免賣方一物數(shù)賣的多重買賣現(xiàn)象，《公約》第67條(2)款就強(qiáng)調(diào)了貨物特定化對(duì)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的影響。筆者建議，《合同法》對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的前提條件應(yīng)采用與國(guó)際接軌的立法，以貨物的特定化作為風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的前提條件，即非特定物在清楚地劃歸于合同項(xiàng)下以前，風(fēng)險(xiǎn)不轉(zhuǎn)移至買方承擔(dān)。

(三)明確風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移規(guī)則的調(diào)整范圍。

風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移規(guī)則具體調(diào)整著哪些方面，特別是買賣合同在有效、無(wú)效或被撤銷的情況下，是否均發(fā)生標(biāo)的物毀損、滅失的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)問題?這是適用風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移規(guī)則所要解決的基本問題。但《合同法》對(duì)此問題卻并未做出詳細(xì)的規(guī)定。《公約》也并未對(duì)該問題作出規(guī)定，而有的學(xué)者認(rèn)為，標(biāo)的物的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)是在買賣合同訂立后債權(quán)債務(wù)清結(jié)前發(fā)生，另外一些學(xué)者認(rèn)為，標(biāo)的物的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)在合同生效后才能發(fā)生。筆者個(gè)人傾向于后一觀點(diǎn)，買賣合同只有在有效的前提下，標(biāo)的物因不可歸責(zé)于買賣雙方當(dāng)事人的事由而造成毀損、滅失時(shí)，才能適用風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的原則。

(四)完善違約對(duì)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移影響的規(guī)定。

國(guó)際貿(mào)易中的風(fēng)險(xiǎn)范文第4篇

【論文關(guān)鍵詞】獨(dú)立保函；風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)；防范措施

獨(dú)立保函出現(xiàn)于20世紀(jì)70年代初的中東地區(qū)，那時(shí)的中東國(guó)家由于石油輸出而積累了大量的財(cái)富，使它們有能力開展大型的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)并與西方國(guó)家就建設(shè)這些大型項(xiàng)目簽訂數(shù)額巨大的合同。這些工程項(xiàng)目通常工期長(zhǎng)、規(guī)模大，可能出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的環(huán)節(jié)多，由于這些石油輸出國(guó)缺乏國(guó)際貿(mào)易的經(jīng)驗(yàn)，常遭對(duì)手欺詐，損失十分慘重。在這種情況下，這些國(guó)家提出要求承包商或出口商提供一種與基礎(chǔ)合同相互獨(dú)立、其一經(jīng)請(qǐng)求就能得到賠償?shù)膿?dān)保，與此同時(shí)，西方國(guó)家為了爭(zhēng)取交易機(jī)會(huì)只好答應(yīng)這些條件，于是，獨(dú)立保函大量興起。

一、調(diào)整獨(dú)立保函的國(guó)際慣例與國(guó)際公約

獨(dú)立保函最早在《合約保函統(tǒng)一規(guī)則》（URCG325）中初見端倪，但是URCG325并沒有對(duì)獨(dú)立保函和從屬性保函做出明確的界定，為了讓獨(dú)立保函也有適用該規(guī)則的空間，它允許當(dāng)事人通過協(xié)議排除第9條關(guān)于受益人提出索款要求時(shí)必須提供合理理由或申請(qǐng)人違約證明的規(guī)定。真正為獨(dú)立保函量身定做的國(guó)際慣例是1992年國(guó)際商會(huì)第458號(hào)出版物公布的《見索即付保函統(tǒng)一規(guī)則》（URDG458），以及于2010年7月1日生效的《見索即付保函統(tǒng)一規(guī)則》（URDG758）。2000年1月1日起生效的《聯(lián)合國(guó)獨(dú)立保函和備用信用證公約》是同時(shí)規(guī)范獨(dú)立保函和備用信用證的國(guó)際公約，其中用“保證”一詞統(tǒng)稱備用信用證和獨(dú)立保函。

二、獨(dú)立保函的定義

《見索即付保函統(tǒng)一規(guī)則》（URDG458）對(duì)獨(dú)立保函進(jìn)行了較為詳盡的定義，其第2條(A)款規(guī)定:“在本規(guī)則中所稱保函系指由銀行、保險(xiǎn)公司或其他機(jī)構(gòu)或個(gè)人以書面形式出具的憑提交與承諾條件相符的書面索款通知和保函可能規(guī)定的任何類似單據(jù)(如建筑師或工程師出具的證書、判斷書或仲裁裁決書)即行付款的任何保函、付款保證書或無(wú)論如何命名或敘述的其他任何付款承諾，而不論其名稱如何。”而URDG758對(duì)該規(guī)則項(xiàng)下使用的見索即付保函一詞定義為：根據(jù)提交的相符索賠進(jìn)行付款的任何簽署的承諾，而無(wú)論其如何命名或描述。可見URDG758并沒有在定義中區(qū)分獨(dú)立保函的幾種類型。

三、獨(dú)立保函的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及其防范

（一）獨(dú)立保函的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

獨(dú)立擔(dān)保的風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因是多方面的，最主要的是獨(dú)立性原則給風(fēng)險(xiǎn)留下了生存空間，使謀求不當(dāng)利益的當(dāng)事人有機(jī)可乘。獨(dú)立保函的風(fēng)險(xiǎn)主要來源于對(duì)保函條款設(shè)計(jì)的缺陷，從而給利用這些漏洞的人提供了機(jī)會(huì)。

1.保函中關(guān)于時(shí)間條款的風(fēng)險(xiǎn)

一般來說，保函自開立之日起生效，但是在履約保函、付款保函中，這意味著保函一旦生效，即使申請(qǐng)人履行基礎(chǔ)合同的期限還沒到來，受益人也可以立即提出付款要求。此外，對(duì)保函反復(fù)延期以達(dá)到隨時(shí)提出索賠目的對(duì)申請(qǐng)人來說風(fēng)險(xiǎn)也很大，這會(huì)使保函成為了“敞口”保函，期限越長(zhǎng)風(fēng)險(xiǎn)越大。下面這個(gè)“不延期即索賠”的案例就是一個(gè)很好的說明。

案例A:我國(guó)A公司向H國(guó)B公司出口熱水器，雙方簽訂的基礎(chǔ)合同約定，B公司開立以A公司為受益人的信用證，但該信用證生效的條件是B公司收到H國(guó)銀行開立的以B公司為受益人的履約保函。后我國(guó)的甲銀行接受了A公司的申請(qǐng)，請(qǐng)H國(guó)乙銀行以甲銀行向其開出的履約保函為反保函，向B公司開立履約保函，并規(guī)定索賠條件是收到受益人出具的申請(qǐng)人未能履約的書面證明后付款，該保函適用URDG458。在保函即將到期之日，甲銀行收到乙銀行的來電，要求延期3個(gè)月，否則要求賠付。甲銀行經(jīng)協(xié)商發(fā)出修改電，內(nèi)容是同意延期3個(gè)月，但索賠條款增加為憑SGS檢驗(yàn)證和受益人出具的申請(qǐng)人未能履約的書面證明索賠。后乙銀行來電表示同意延期并收取了修改費(fèi)，但對(duì)索賠條款修改一事不置可否。在延期后的有效期即將到期時(shí)，乙銀行又來電要求再次延期，但此時(shí)由于A公司實(shí)際已經(jīng)履行了合同并提供了提單等證據(jù)，因此申請(qǐng)人和甲銀行都拒絕保函再次延期，并要求乙銀行準(zhǔn)備到期注銷保函。乙銀行沒有答復(fù)但是過了兩個(gè)月又向甲銀行提出索賠，理由是：受益人已提交一系列證明；乙銀行不同意甲銀行對(duì)索賠條款的修改；申請(qǐng)人沒有在原有效期內(nèi)提交履約證明；乙銀行已賠付受益人。甲銀行堅(jiān)持拒絕支付索賠款并陳述了理由，后乙銀行未再索賠。

本案是關(guān)于對(duì)保函反復(fù)延期的案例。對(duì)保函的反復(fù)延期就意味著可以隨時(shí)提出索賠，使保函在有效期問題上成為了一個(gè)“敞口”保函。保函的有效期意味著擔(dān)保人的擔(dān)保責(zé)任期限，有效期越長(zhǎng)，擔(dān)保責(zé)任越大，風(fēng)險(xiǎn)也越大。本案中甲銀行的做法是正確的，因?yàn)樵诩足y行拒絕第二次延展有效期的情況下，保函應(yīng)在第一次延展到期后失效，而在保函失效后提出的索賠當(dāng)然應(yīng)當(dāng)拒絕。

2.保函中關(guān)于金額條款的風(fēng)險(xiǎn)

首先，保函的金額應(yīng)當(dāng)適當(dāng)，有時(shí)申請(qǐng)人為了得到寶貴的交易機(jī)會(huì)不得不答應(yīng)一些保函金額過高的條件，而這種情況下無(wú)疑會(huì)增加申請(qǐng)人的責(zé)任。其次，反保函是獨(dú)立于獨(dú)立保函的，如果反保函中沒有列明擔(dān)保金額遞減條款，那么雖然獨(dú)立保函的責(zé)任隨合同的履行逐步減輕，但是反保函的責(zé)任卻沒有相應(yīng)減輕。下面一例就是保函中未加列擔(dān)保金額遞減條款的真實(shí)寫照。

案例B：S國(guó)的A公司是我國(guó)的B公司在S國(guó)設(shè)立的合資公司，A公司承包當(dāng)?shù)啬痴块T的項(xiàng)目，根據(jù)項(xiàng)目合同的約定，B公司向甲銀行申請(qǐng)開立以S國(guó)某政府部門為受益人的履約保函和預(yù)付款保函。后甲銀行根據(jù)B公司的申請(qǐng)，請(qǐng)S國(guó)乙銀行以甲銀行向其開出的履約保函和預(yù)付款保函為反保函，向S國(guó)某政府部門開立履約保函和預(yù)付款保函。在乙銀行開出的保函中有一條為：該保函金額將隨每一期項(xiàng)目時(shí)間的到期，根據(jù)每份接收證明的簽發(fā)，或該期的每次發(fā)運(yùn)的發(fā)票價(jià)值，或受益人發(fā)給乙銀行的書面同意而自動(dòng)地、成比例地縮減。甲銀行在反保函中，除遞減條款外亦作出相同的承諾。后S國(guó)乙銀行向甲銀行請(qǐng)求索賠，索賠金額為全部擔(dān)保金額。申請(qǐng)人B公司向甲銀行發(fā)函稱其已完成項(xiàng)目70%的工作量并已得到S國(guó)政府部門的確認(rèn)，請(qǐng)求甲銀行為其減額。甲銀行向乙銀行傳達(dá)了這一請(qǐng)求，但乙銀行除同意對(duì)預(yù)付款保函部分減額外，仍要求甲銀行全額付款。后甲銀行最終對(duì)外賠付了保函項(xiàng)下的款項(xiàng)。

本案涉及的是反保函中沒有列明擔(dān)保金額遞減條款的問題。如果在保函中寫明擔(dān)保金額遞減，但是反保函中沒有同時(shí)寫明，就會(huì)出現(xiàn)保函的擔(dān)保金額隨合同的履行在逐漸遞減但是反保函的擔(dān)保金額卻未相應(yīng)減少。一旦受益人要求索賠，則必須按照反保函的擔(dān)保金額如數(shù)償付，給擔(dān)保行和申請(qǐng)人帶來一定的損失和風(fēng)險(xiǎn)。

3.欺詐性索款的風(fēng)險(xiǎn)

欺詐性索款是指在保函受益人明知保函申請(qǐng)人沒有違約而仍隱瞞真實(shí)情況，故意告知第三人虛假情況，試圖誘使第三人向其作出保函項(xiàng)下的付款。欺詐性索款能夠成功的根源還是在于保函條款設(shè)置的不嚴(yán)密或不慎重，而且鑒于交易機(jī)會(huì)的難得某一方往往會(huì)接受一些不公平或者條件苛刻的條款，最后導(dǎo)致這些漏洞被利用而成為欺詐性索款的誘因。下面以兩個(gè)案例來解釋說明，第一個(gè)是受益人利用了優(yōu)勢(shì)地位及保函中的一系列設(shè)置欠妥的條款而成功欺詐性索賠的案例，第二個(gè)是發(fā)現(xiàn)欺詐性索款后申請(qǐng)人及時(shí)申請(qǐng)止付令從而成功阻止了欺詐性索賠的案例。

案例C：我國(guó)某公司持中標(biāo)通知書來到甲銀行申請(qǐng)開立履約保函，受益人為巴西某公司。甲銀行在審核申請(qǐng)人的材料時(shí)發(fā)現(xiàn)標(biāo)書和基礎(chǔ)合同均為葡萄牙語(yǔ)，且標(biāo)書規(guī)定中標(biāo)方先開出獨(dú)立保函招標(biāo)方再與其簽訂合同，招標(biāo)方根據(jù)合同開立延期付款信用證，保函金額為合同金額的20%，且招標(biāo)方只接受當(dāng)?shù)劂y行的保函。由于該條件過于苛刻且不符合國(guó)際慣例，甲銀行建議申請(qǐng)人慎重考慮，申請(qǐng)人與招標(biāo)方多次協(xié)商未果。后招標(biāo)方通過巴西銀行開來信用證，規(guī)定，最后一批貨物不得晚于6月25日到達(dá)巴西A港口。甲銀行在申請(qǐng)人的一再要求下指示巴西銀行轉(zhuǎn)開中標(biāo)履約保函，保函有效期為全部貨物運(yùn)抵巴西A港口后60天以內(nèi)。9月13日擔(dān)保行接到巴西銀行電告稱收益人已于9月11日通過公證機(jī)構(gòu)遞交正式函件聲稱申請(qǐng)人違約并要求賠付保函金額。經(jīng)了解，最后一批貨物是于6月26日到達(dá)巴西A港口的，保函有效期為之后的60天，而巴西法律另賦予15天的寬緩期，因此保函于9月9日到期。后對(duì)方改稱受益人9月8日向當(dāng)?shù)毓C機(jī)構(gòu)提交索賠函公證，而9月9日和10日是巴西的假期，故巴西銀行在9月11日受理了受益人索賠并執(zhí)行了保函。

本案涉及的是出于強(qiáng)勢(shì)一方的招標(biāo)方在貿(mào)易過程中提出的一系列苛刻的要求，其中不乏風(fēng)險(xiǎn)和陷阱。投標(biāo)方不提供標(biāo)書和基礎(chǔ)合同的英文版本就是要利用語(yǔ)言解釋和理解方面的偏差在可能出現(xiàn)的糾紛中對(duì)自己有利；其要求先提供獨(dú)立保函再簽訂基礎(chǔ)合同，目的就是即使在簽合同的過程中出現(xiàn)分歧都能得到保函的保障；受益人還要求比例過高的保函金額，加大了申請(qǐng)人的風(fēng)險(xiǎn)；另外在索賠時(shí)間上，巴西銀行在第一次電告中稱受益人已于9月11日通過公證機(jī)構(gòu)遞交正式函件要求索賠，而后又稱受益人于9月8日向公證機(jī)構(gòu)提交索賠函，前后說法矛盾，而我方并沒有深入調(diào)查，而是為了維護(hù)聲譽(yù)草草對(duì)外索賠；此外，對(duì)當(dāng)?shù)胤傻倪m當(dāng)了解也是必要的。

案例D：我國(guó)某進(jìn)出口貿(mào)易公司甲與印度某公司乙簽訂機(jī)械設(shè)備銷售合同，此外由于銷售的機(jī)械設(shè)備還涉及諸多技術(shù)上的問題，雙方還簽署了《技術(shù)合作協(xié)議書》。應(yīng)乙公司的要求，甲公司向我國(guó)A銀行申請(qǐng)開立以乙公司為受益人的預(yù)付款保函，該預(yù)付款保函明確了保函項(xiàng)下的基礎(chǔ)合同為《銷售合同》。該銷售合同中規(guī)定由甲公司在簽訂合同兩個(gè)月內(nèi)用特快專遞以軟盤和圖紙的方式向被告提供裝配圖、總布置圖、含載荷數(shù)據(jù)的地基圖、電氣/土建要求。后印度乙公司認(rèn)為甲公司提供的圖紙不符合《銷售合同》中的約定，違反了合同義務(wù)，因此向A銀行請(qǐng)求索賠。甲公司立即向人民法院提起了訴訟，請(qǐng)求法院確認(rèn)乙公司的索款存在欺詐并請(qǐng)求判決A銀行終止向乙公司支付保函項(xiàng)下的款項(xiàng)。人民法院在認(rèn)真核對(duì)甲乙雙方的往來函件后認(rèn)定，甲公司已經(jīng)履行了《銷售合同》中的提供圖紙義務(wù)，而乙公司要求提供的設(shè)備規(guī)格修改后的圖紙及其他額外要求已經(jīng)超出了《銷售合同》的約定。因此判決支持甲公司的訴訟請(qǐng)求，認(rèn)定乙公司的索賠請(qǐng)求存在欺詐。

《見索即付保函統(tǒng)一規(guī)則》1992年本和2010年修訂本均未對(duì)獨(dú)立保函項(xiàng)下的欺詐問題作出規(guī)定。保函欺詐屬于侵權(quán)法上的問題，依據(jù)中華人民共和國(guó)的沖突法律規(guī)范，侵權(quán)行為應(yīng)適用侵權(quán)行為地國(guó)家的法律。乙公司向A銀行索取保函項(xiàng)下款項(xiàng)的結(jié)果地在中國(guó)，應(yīng)適用中華人民共和國(guó)的法律。最高人民法院《關(guān)于貫徹執(zhí)行若干問題的意見》第68條規(guī)定，“一方當(dāng)事人故意告知對(duì)方虛假情況，或者故意隱瞞真實(shí)情況，誘使對(duì)方當(dāng)事人作出錯(cuò)誤意思表示的，可以認(rèn)定為欺詐行為”。本案中，乙公司向A銀行提交的索賠函中陳述甲公司違反合同義務(wù)，而實(shí)際情形是甲公司并不存在違約之事實(shí)，因此，乙公司向A銀行作出甲公司在基礎(chǔ)合同項(xiàng)下違約的陳述不符合真實(shí)情況，其索取保函項(xiàng)下款項(xiàng)的行為已構(gòu)成保函欺詐。法院認(rèn)為此時(shí)獨(dú)立保函的欺詐例外應(yīng)予適用，乙公司向A銀行主張保函項(xiàng)下索款的民事行為無(wú)效。

（二）對(duì)獨(dú)立保函風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)防

因?yàn)閁RDG758第20條對(duì)單據(jù)的審核時(shí)間，規(guī)定為交單后5個(gè)工作日內(nèi)。與URDG458規(guī)定的“合理的時(shí)間”相比，審單時(shí)間的剛性大大增加。5個(gè)工作日內(nèi)申請(qǐng)人和受益人進(jìn)行磋商達(dá)成和解的可能性不大，欺詐情況下申請(qǐng)人申請(qǐng)法院止付令時(shí)間也很緊迫。可見URDG758體現(xiàn)了獨(dú)立保函為受益人迅速提供資金補(bǔ)償機(jī)制的特征。因此，在事后補(bǔ)救的困難大大增強(qiáng)的情況下，事先應(yīng)做的準(zhǔn)備工作要十分細(xì)致，保函項(xiàng)下條款的措辭應(yīng)講求嚴(yán)密，除時(shí)間條件外，所有的條件均應(yīng)單據(jù)化。具體說來，做到以下幾點(diǎn)有助于減少和降低獨(dú)立保函帶來的風(fēng)險(xiǎn)。

1.明確保函的生效日期、失效日期和延期條款

保函可以自開立之日起生效，但是也可以與基礎(chǔ)合同的履行期結(jié)合起來做出其他規(guī)定，如“保函自開立之日起30天后生效或保函開立之日起30天內(nèi)不得提出索款要求”。保函的失效日期也應(yīng)與基礎(chǔ)合同聯(lián)系起來，通常可以規(guī)定合同的履行期限加上一段時(shí)間為保函的有效期。

此外，要明確保函延期的條件、次數(shù)和延期的期限，同時(shí)注意在反擔(dān)保協(xié)議中約定對(duì)等的延期條款，防止無(wú)限期保函的出現(xiàn)。

2.擔(dān)保金額適當(dāng)并利用擔(dān)保金額遞減條款

擔(dān)保金額應(yīng)與合同價(jià)款成合理比例，一般為合同價(jià)款的10%比較適當(dāng)，過高的金額比例會(huì)增加擔(dān)保行和申請(qǐng)人的責(zé)任。在付款保函、預(yù)付款保函、履約保函、融資租賃保函中，應(yīng)考慮增加擔(dān)保金額遞減條款，明確約定金額遞減的依據(jù)，如“隨受益人簽發(fā)的收貨單上載明的金額遞減，當(dāng)金額遞減到零時(shí)，該保函即失去效力”等。同時(shí)注意在反擔(dān)保協(xié)議中約定對(duì)等的擔(dān)保金額遞減條款。

3.要對(duì)交易對(duì)手及其所在國(guó)家有所了解

保函開立前應(yīng)審查對(duì)方當(dāng)事人的資信狀況。在國(guó)際貿(mào)易中對(duì)商業(yè)與法律風(fēng)險(xiǎn)的防范主要是做好對(duì)保函受益人資信及所在國(guó)家有關(guān)法律的調(diào)查研究。申請(qǐng)人在開立保函之前應(yīng)該對(duì)受益人的資信狀況、經(jīng)營(yíng)作風(fēng)與訴訟記錄有所了解。對(duì)保函的到期日、保函自動(dòng)延展、保函的金額條款有特殊要求的國(guó)家的法律要特別注意，有助于避免潛在的風(fēng)險(xiǎn)。

4.設(shè)計(jì)嚴(yán)密的保函條款是較少風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)

國(guó)際貿(mào)易中的風(fēng)險(xiǎn)范文第5篇

關(guān)鍵詞：國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行；國(guó)際貿(mào)易融資；風(fēng)險(xiǎn)管理

1 國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行在國(guó)際貿(mào)易融資方面存在的主要問題

1.1 國(guó)際貿(mào)易融資授信額度管理

目前，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行大多把國(guó)際貿(mào)易融資納入客戶統(tǒng)一授信管理。在統(tǒng)一授信管理下，銀行往往會(huì)根據(jù)客戶的資信情況、財(cái)務(wù)狀況等為客戶核定一個(gè)最高綜合授信額度，并按授信業(yè)務(wù)品種的不同為客戶核定一個(gè)分項(xiàng)授信額度。但是從事國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的新生力量——貿(mào)易型企業(yè)和中小企業(yè)由于普遍規(guī)模較小，這種狀況使得各行傳統(tǒng)的企業(yè)財(cái)務(wù)技術(shù)分析對(duì)其授信額度測(cè)算的指導(dǎo)意義大打折扣。而中、小企業(yè)方面，雖然不考慮報(bào)表情況，但是只注重有效房產(chǎn)抵押。可以看出，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行在對(duì)待貿(mào)易型企業(yè)、小企業(yè)貿(mào)易融資方面選擇的策略大多過于簡(jiǎn)單，沒有跟上國(guó)際貿(mào)易融資發(fā)展的“節(jié)拍”。

另外，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)審批方式與傳統(tǒng)授信審批方式及審批重點(diǎn)缺少差別，時(shí)效性較弱且不能滿足業(yè)務(wù)需求，授信額度一旦核定，則一年內(nèi)僅僅簡(jiǎn)單地在額度內(nèi)辦理業(yè)務(wù)，而非根據(jù)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)變化隨時(shí)調(diào)整授信額度；而且缺乏有效的貸后管理，沒有充分利用貿(mào)易融資的特點(diǎn)，加強(qiáng)資金流和貨物流的配套管理。

1.2 貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的前期調(diào)查匱乏

傳統(tǒng)的信貸評(píng)估模式下，國(guó)內(nèi)銀行只注重企業(yè)自身的財(cái)務(wù)能力，缺少對(duì)企業(yè)貿(mào)易背景和上下游情況的前期調(diào)查。目前支行客戶經(jīng)理極少到企業(yè)進(jìn)行實(shí)地調(diào)查研究，對(duì)企業(yè)的了解只停留在企業(yè)所提供的資料上，尤其對(duì)上下游企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況的了解更是匱乏，有的甚至對(duì)進(jìn)口貨物的用途也不甚了解，如此信息的不對(duì)稱，將對(duì)各行的融資帶來極大的風(fēng)險(xiǎn)。

1.3 缺少針對(duì)性的貿(mào)易融資貸后管理

目前，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行尚沒有針對(duì)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的貸后管理辦法，目前多數(shù)客戶經(jīng)理仍按照傳統(tǒng)的貸后管理模式對(duì)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)進(jìn)行貸后管理。這會(huì)產(chǎn)生兩種風(fēng)險(xiǎn)：其一，一旦企業(yè)發(fā)生違約，作為第一還款來源的貨物可能已經(jīng)被企業(yè)處理掉；其二，即使銀行手中掌握物權(quán)，但是缺少物權(quán)處置的能力和經(jīng)驗(yàn)，最終只能通過追索擔(dān)保的方式進(jìn)行財(cái)產(chǎn)保全，處于比較被動(dòng)的局面。而實(shí)際上貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的特點(diǎn)就是以其業(yè)務(wù)流程本身進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防范，在加強(qiáng)對(duì)貿(mào)易融資企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況定期審核的同時(shí)，特別強(qiáng)調(diào)結(jié)合貿(mào)易融資的業(yè)務(wù)特性進(jìn)行貸后管理。另外，在貸后管理方面，國(guó)際業(yè)務(wù)人員和信貸管理人員責(zé)任界定不清，容易出現(xiàn)相互推諉現(xiàn)象。

2 國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)控制措施建議

2.1 建立適應(yīng)國(guó)際貿(mào)易融資發(fā)展的信貸管理模式

貿(mào)易融資業(yè)務(wù)時(shí)效性強(qiáng)，快捷的審批流程是是否能夠獲得業(yè)務(wù)的關(guān)鍵。貿(mào)易融資業(yè)務(wù)更應(yīng)注重貿(mào)易背景的真實(shí)性和貿(mào)易的連續(xù)性，信用記錄、交易對(duì)手、銀行的貸后管理和操作手續(xù)等情況的審查，并關(guān)注貿(mào)易過程所產(chǎn)生的銷售收入，以及期限嚴(yán)格與貿(mào)易周期匹配等。將貿(mào)易融資授信額度作為參考數(shù)值，根據(jù)業(yè)務(wù)本身特點(diǎn)，對(duì)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)實(shí)施全面動(dòng)態(tài)化管理。

（1）授信額度的評(píng)定不只注重財(cái)務(wù)報(bào)表的某些傳統(tǒng)指標(biāo)，可以以應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率等這類更能體現(xiàn)貿(mào)易型企業(yè)業(yè)務(wù)特性的財(cái)務(wù)指標(biāo)作為測(cè)算企業(yè)授信額度的標(biāo)準(zhǔn)；

（2）加強(qiáng)貿(mào)易融資授信額度評(píng)級(jí)的時(shí)效性和靈活性。針對(duì)進(jìn)口商品價(jià)格波動(dòng)較快的特點(diǎn)，改變以往一年一評(píng)審的思路，可為半年一評(píng)，也可每季一評(píng)，中途可以隨時(shí)追加或減少授信額度；更為靈活的可通過參與企業(yè)貿(mào)易流程的制定以及貨權(quán)控制，給予客戶臨時(shí)的單筆授信。在受理貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的時(shí)候，需要將在靜態(tài)數(shù)據(jù)基礎(chǔ)上核定的授信額度作為參考值，對(duì)貿(mào)易企業(yè)的各項(xiàng)財(cái)務(wù)指標(biāo)進(jìn)行動(dòng)態(tài)化的審查。授信額度應(yīng)該是銀行對(duì)企業(yè)各項(xiàng)融資和擔(dān)保的風(fēng)險(xiǎn)控制上限，而不是努力爭(zhēng)取達(dá)到的風(fēng)險(xiǎn)暴露目標(biāo)。

鑒于國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的不確定性，以及復(fù)雜的貿(mào)易背景和票據(jù)交割背景，對(duì)于貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的審查必須堅(jiān)持動(dòng)態(tài)化原則。如果簡(jiǎn)單地使用授信額度，不考慮企業(yè)自身的變化和環(huán)境的變化，商業(yè)銀行最終會(huì)把自己逼迫到被動(dòng)的地位。

2.2 加強(qiáng)國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的前期調(diào)查，有效監(jiān)控貿(mào)易全流程的物流和資金流

（1）國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的前期調(diào)查對(duì)于貿(mào)易融資的風(fēng)險(xiǎn)控制具有重要的意義。通過對(duì)貿(mào)易真實(shí)性、上下游情況以及交易價(jià)格的調(diào)查，有助于銀行切實(shí)了解企業(yè)貿(mào)易融資的背景，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效掌控。

加強(qiáng)貿(mào)易背景審核。對(duì)客戶的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況掌握得越全面，銀行與企業(yè)間的信息不對(duì)稱程度越輕，越有利于銀行降低業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。客戶經(jīng)理要經(jīng)常走訪客戶，掌握客戶所經(jīng)營(yíng)的主營(yíng)業(yè)務(wù)，了解進(jìn)口商品的市場(chǎng)行情，熟悉國(guó)內(nèi)外貿(mào)易政策以及國(guó)際

上非關(guān)稅壁壘等行業(yè)動(dòng)態(tài)，掌握貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的潛在風(fēng)險(xiǎn)。

（2）國(guó)際貿(mào)易融資自身的有償性是區(qū)別于一般貸款的最大特征，就單個(gè)企業(yè)而言，其主要銀行往往面對(duì)的只是貿(mào)易流的一端，而試圖僅從貿(mào)易流的一端來把握整個(gè)貿(mào)易過程顯然是徒勞的，那樣就不得不將單個(gè)企業(yè)本身的經(jīng)營(yíng)狀況作為主要的考察依據(jù)。如今，隨著商業(yè)銀行國(guó)際化腳步的進(jìn)一步加快，使得銀行有能力和條件利用貿(mào)易流的特征和封閉管理的手段，通過境內(nèi)外機(jī)構(gòu)的合作，監(jiān)控進(jìn)出口雙方，把握貿(mào)易過程中的貨物流、資金流等，從而達(dá)到防范風(fēng)險(xiǎn)和提高整體收益的目的。

2.3 強(qiáng)化國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的貸后管理

（1）在堅(jiān)持動(dòng)態(tài)審批的基礎(chǔ)上，根據(jù)每一種貿(mào)易融資產(chǎn)品的特點(diǎn)，建立一套行之有效的貸后動(dòng)態(tài)跟蹤和管理制度非常有必要。這種制度的建立，至少要體現(xiàn)在兩個(gè)方面，一是要對(duì)企業(yè)本身的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)控，包括對(duì)市場(chǎng)環(huán)境的變化對(duì)企業(yè)可能造成的影響進(jìn)行跟蹤；二是一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，或者確定即將發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，要建立起應(yīng)急方案，關(guān)鍵在于要盡可能地保全銀行資產(chǎn)不受或少受損失。

（2）貿(mào)易融資對(duì)銀行來說能夠掌握相關(guān)的貨權(quán)。因此掌握貨權(quán)在貿(mào)易融資中極為關(guān)鍵，而對(duì)貨物的監(jiān)控，銀行有人力、物力不能及的地方，因此可考慮引入第三方監(jiān)管，代銀行進(jìn)行質(zhì)押物的監(jiān)管，這是控制風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵。

（3）加強(qiáng)行內(nèi)的聯(lián)動(dòng)機(jī)制，防范潛在風(fēng)險(xiǎn)。若貿(mào)易的進(jìn)出口雙方都在同一銀行辦理業(yè)務(wù)，通過行內(nèi)的聯(lián)動(dòng)機(jī)制有利于銀行及時(shí)了解上下游企業(yè)情況，準(zhǔn)確判斷貿(mào)易背景的真實(shí)性，同時(shí)一旦貿(mào)易雙方出現(xiàn)資信風(fēng)險(xiǎn)，及早采取措施、排查堵漏；協(xié)調(diào)各方面力量，合理分工，互相配合，上下聯(lián)動(dòng)。