前言：想要寫出一篇令人眼前一亮的文章嗎？我們特意為您整理了5篇財產保險增值服務范文，相信會為您的寫作帶來幫助，發現更多的寫作思路和靈感。

財產保險增值服務范文第1篇

創新的設計

隨著老齡化進程不斷加快，我國60歲及以上老年人口已經超過2億，約占總人口的16.1%。面對如此龐大的老齡群體，如何使他們晚年生活更富足、更健康、更豐富，不僅是兒女關心的問題，還是金融機構逐鹿的重點。作為率先發力“養老金融”，服務近1200萬老年客戶的商業銀行，興業銀行依托國內首發的“安愉人生”養老金融綜合服務方案，不斷挖掘老年人金融需求，致力于產品與服務創新，為老年客群提供定制化產品與專屬服務，深耕銀發市場。

“經過調研分析，我們發現期限長、風險低、收益高、流動性強是老年人對銀行理財產品的普遍預期。”興業銀行養老金融中心總經理劉建宇告訴筆者。為實現老人們的這一普遍預期，該行創新推出“安愉儲蓄”定存產品，具備收益較普通儲蓄高、安全靈活、急用可取等優勢，得到中老年客戶的一致認可。

安愉分期付息儲蓄存款：孝心存款，讓父母月月有零錢花。該產品5萬起存，存期5年，按月付息，每月利息自動轉入卡內活期賬戶，實現老年人“月有所入”，安心進行長期投資的需求；同時，設置分檔利率，起存金額越高，利率越高，最高利率可達3.95%。解決了老年人中長期理財需求的同時，在保證資金安全的前提下，鎖定利率，有效防范利率下行風險。

安愉人生智能定期儲蓄：安心存款，隨時支取，讓父母更安心。該產品支取便利、靈活計息，可根據實際存期對應的定期利率，靠檔計息。過去，老年人將資金進行定期儲蓄，一旦有緊急的資金需求，便只能承受利息的損失，選擇了這款智能定期儲蓄存款，可以支持不限次數的提前支取，靈活計息，存取便利，保障了老年人存款的收益和便利性。

智慧的選擇

安愉儲蓄這款老年金融產品一經推出，便給人眼前一亮的感覺。感恩的設計必然感召感恩的心，智慧的設計必然感召智慧的選擇。

60歲的張女士，年p時多從事自由職業，現在上年紀了，日常生活就主要靠積蓄、基礎養老金、兒子孝敬。張女士的兒子小偉，在北京一家金融機構上班，平日工作比較忙，一年也回不了幾次家，雖然小偉經常給她寄錢，但是張女士都不舍得花，日常生活仍舊非常簡樸，這讓小偉有些苦惱。平日里小偉一直很關心父母的養老問題，偏愛投資理財的他也是興業銀行的忠實客戶。自2014年起，在國內著名專業理財研究機構普益財富《銀行理財能力排名報告》中，該行已經連續8個季度蟬聯全國性商業銀行理財能力綜合排名第一。2016年12月，小偉留意到該行發售了一款名為“安愉儲蓄”的產品，利率比普通的儲蓄產品高，還支持按月付息，小偉覺得這類養老金設計的產品十分適合自己的父母，于是他立刻在興業銀行北京分行給張女士購買了該款產品，一個月后，張女士的賬戶上按時收到了第一筆利息，母子倆都非常高興，錢既保值增值了，又能滿足張女士日常的開支，一舉兩得。

在日常生活中，客戶還會經常遇到存錢時糾結要存多長時間的難題，如果存1年，利息太低；存5年，又擔心萬一臨時突發事情需要用錢，提前取出就按照活期利率計算，利息收益無法達到預期。安愉智能定期解決了客戶之憂，鎖定5年期限，急需用錢可以隨時去取，存多久就按下一檔掛牌定期利率來計算（如滿一年不滿兩年，就按一年期定期利率來計算）。

溫暖的回報

“沒想到5年期定期儲蓄也可以按月領取利息，就像每月領工資一樣。兒子給我發工資了！”雞年春節，這份兒子送的新年禮物讓家住西安未央區的陳女士臉上樂開了花。

陳女士口中按月領取利息的定期儲蓄，是兒子張文為她購買的30萬元興業銀行“安愉分期付息”儲蓄產品。該產品不僅享受高于普通定期儲蓄的利率，而且與普通定期儲蓄只能到期一次性領取本金和利息不同，可以按月領取利息，提前享受儲蓄收益。按現行利率計算，陳女士的30萬元“安愉分期付息”儲蓄每月可獲得利息收入近千元，滿足了陳女士每月的生活開支需要。

“母親年齡大了，我早就想提供一筆錢供母親養老，盡一份孝心。”張文表示，他最看重的是這筆錢既能滿足母親的日常生活需要，又能實現資金的保值增值。

此外，筆者了解到興業銀行“安愉人生”綜合金融養老服務還包含多項增值服務。一是與國內知名保險公司合作，為安愉客戶提供家庭財產保險、人身意外傷害保險、存款盜搶險投保方案。其中，A款為家庭財產保險，總保額26萬元；B款是人身意外傷害保險，附加住院醫療補貼，總保額12萬元，且在投保、理賠等環節提供專屬服務。二是為安愉人生貴賓客戶量身定制專屬醫療健康管理方案，提供專家掛號預約、全程導醫、就醫全程陪護以及住院、手術安排等醫療增值服務，免費舉辦健康知識講座，提高客戶的自我保健意識。三是聯合國內知名養老服務機構，為老年客戶提供高端異地休閑養老服務。同時，加入“安愉人生”俱樂部，還可參加老年養生講座、老年興趣課堂等多彩活動。

財產保險增值服務范文第2篇

[關鍵詞]財產保險；民生；保障；產品結構

[DOI]10.13939/ki.zgsc.2015.46.032

近年來，隨著財產保險產品類型的多樣化，財產保險體系日益完善。分析財產保險在改善社會民生的主要作用，提高對財產保險的認知程度，有利于財產保險的推廣。同時，在財產保險業務營銷過程中，存在著一些問題，需要結合當前財產保險的實際發展情況以及發展需要，提出對應的財產保險創新改革策略，以提高財產保險結構體系的完整度，提高其對改善民生的作用。

1 財產保險的定義及業務范疇

1.1 財產保險的定義

關于財產保險的定義包括廣義和狹義兩種。其中，廣義的財產保險是指將財產及其相關的經濟利益以及損害賠償作為保險標的的險種；狹義的財產保險則是指將實體物質財產作為標的的險種。在保險實務當中，一般將狹義的財產保險稱為財產損失保險[1]。

1.2 財產保險的業務范疇

《中華人民共和國保險法》第九十五條對財產保險的相關業務進行了明確的定義，財產保險業務包括財產損失保險、責任保險、信用保險、保證保險等保險業務[2]。可以進行保險的標的物包括物質形態和非物質形態的財產與經濟利益。其中，以具體物質形態存在的財產和利益作為標的的，被稱為財產損失保險。例如，家庭財產、房屋、車輛、生產設備等；以非物質形態存在的財產和利益作為標的的，被稱為責任保險、信用保險等。例如，職業責任、投資風險、產品責任、信用保險等。

2 財產保險對民生改善的主要作用

2.1 為家庭財產保駕護航

家庭是社會構成的基本單元，為家庭財產提供保障是財產保險改善民生的一個重要表現。所謂家庭財產保險就是指將居民的有形財產作為標的物的險種，是財產保險的主要險種之一。按照保險責任的差異，可以將家庭財產保險分為基本險與綜合險兩種。家庭財產保險在確保居民財產安全穩定、避免群眾遭遇意外災害、盜竊等損失等方面具有十分重要的作用。

從2008年開始，我國范圍內的自然災害頻發，給不同地區的家庭財產帶來了巨大的損害。針對該現象，我國主要保險公司相對應的提供了家庭財產保險產品，給居民的家庭財產安全提供了有效的保障體系。以我國的農村住房保險為例，根據保監會的相關統計資料，2012年，我國農村房屋保險費用為5.1億元，對全國范圍內的6000多萬間農村房屋進行了保險，為農民提供了約6000億元的財產保障，基本實現了對自然災害多發區域的有效覆蓋。

2.2 提高社會經濟水平，維護社會穩定發展

財產保險不但可以通過有效的風險機制為人民群眾的家庭財產提供保障，避免因為意外事故而導致的生活水平降低的問題。而且還能夠在社會經濟發展方面起到一定的作用，對維護社會穩定發展、提高居民生活的整體水平具有重要意義。

以當前財產保險關注較為密切的“三農”保險為例，各主要保險公司對發展農村保險予以高度關注。例如，中國人保在“十一五”期間針對農業保險的投資不斷增加，獲得的農業保險費用也增加了近16倍，共計為1465.4萬農戶提供了包括社會治安綜合保險、小額保險種植業和養殖業保險等在內的保險，對維持農村地區經濟穩定、產業均衡發展方面起到了重要作用。

同時，部分保險公司還針對中央財政支持的農業產業開展了對應的保險業務，通過持續完善農業保險營銷機制和推廣發展模式，以具體的區域為對象，開發了具有地域特色的農業保險業務。以此為基礎，將小額保險作為基本突破口，采取協調推進的模式使得農業保險業務得到了有效發展，對提高“三農”保險在農村市場的覆蓋率方面發揮了積極意義。不僅發揮了農業保險的強農、惠農作用，而且推動了地方經濟的持續健康發展。對提高當地居民的生活水平、維持社會穩定、改善當地民生等方面具有積極意義。

2.3 為抵抗自然災害提供了有效屏障

對于我國保險行業而言，過去的十年自然災害頻發使得保險業務在經營的過程中面臨著多重考驗。在發生自然災害之后，保險公司關注民生，向老百姓伸出援助之手，為提高老百姓抵抗自然災害能力方面發揮了重要作用。通過積極履行社會責任，持續擴大財產保險的覆蓋范圍、拓展財產保險的滲透深度，將財產保險的主要方向放在服務民生，為災后重建以及社會保障提供了有效支撐。據相關資料統計，中國人保財險僅在“十一五”期間就承擔風險責任金344.07萬億元、處理理賠案件7368萬件、支付賠款達到2965億元，有力地保障了人民群眾的正常生產生活，為社會穩定、民生改善做出了重大貢獻。

3 當前財產保險經營過程中存在的主要問題

3.1 險種結構亟待優化，市場供應能力亟待提高

目前，雖然部分保險公司的財產保險業務發展較為全面，針對不同的市場類型開發了針對性的財產保險險種，形成了相對完善的財產保險產品結構。但是，依然存在著產品結構不合理的問題。例如，部分財產保險產品主要以機動車輛保險、企業財產保險為主，其比例甚至達到了80%，存在著嚴重的結構失衡問題[3]。究其原因，主要是由于對市場定位不合理、險種結構優化意識不明確以及適銷險種較少導致的。

市場保險供給是指在對應的時期內，保險人可以為整個市場提供的保險產品數量。這對于大部分以分公司建制為單位的保險公司而言，因為其獨立開發保險產品的能力不足，導致其所銷售的保險產品是基于全國范圍設計的產品，缺乏針對性和區域特點，使得產品的同質化程度較高，不利于滿足當地市場的供給。從當前財產保險市場情況來看，保險公司提供的財產保險產品單一，不但不能滿足市場實際需要，而且還帶來了行業內惡性競爭、內部管理混亂、會計核算難度增加、內部控制乏力等問題，直接制約著財產保險業務的發展，限制了其在改善民生方面的作用。

3.2 保險中介機構發展緩慢，制約了財產保險市場的開拓

根據國外財產保險市場的發展經驗，財產保險市場的迅速發展是建立在保險中介機構及體系的持續發展和完善基礎上的。在保險產業發達的國家，由人、經紀人等中介結構所提供的財產保險數量占到了總體業務的55%左右。而當前我國的財產保險業務主要由銀行、車輛管理所等具有明顯行政背景的兼職人所擔當，而且由之提供的業務量僅僅占到總業務數量的20%左右，遠遠低于國外保險業務發達國家的55%。這直接制約了財產保險業務的承接能力，造成了保險業務量難以提高的問題，限制了其改善民生作用的發揮。

4 財產保險公司業務創新策略與建議

4.1 產品結構的創新

當前，財產保險市場的特色產品較少，與財產保險業務發達的國家相比，我國的財產保險公司責任險所占的比重較低。針對近些年自然災害頻發的問題，我國財產保險公司必須深入思考責任保險及其相關產品的開發[4]。在具體的改革創新過程中，可以從以下幾個方面對財產保險產品結構進行優化和創新：一是建立并完善總、分公司聯動開發機制。財產保險產品的開發和儲備是財產保險營銷工作的重要環節，也是保險營銷工作的基礎。總公司可以基于電子商務、綜合金融等產品構建公司的整體開發及創新平臺，從而滿足下屬分公司對保險產品的實際需要。而分公司則基于其對市場實際需求較為了解的優勢，利用對應的渠道定期將搜集得到的一手產品需求信息向總公司匯報，通過這種上下聯動的產品開發方式，保證所推出的財產保險產品具有市場根基，有利于產品的銷售；二是優化險種配置。對財產保險險種機械優化配置的過程中，可以將財產損失險、責任險以及人身意外傷害險結合起來，形成一攬子的保險產品。不但能夠顯著降低保險銷售的成本，而且能夠全面滿足投保人的實際需要；三是提高保險產品的創新頻率。在具體的實施過程中，首先要縮短責任保險產品的開發周期；其次要針對我國財產保險方面的空白領域，例如航空航天產品，開發對應的高科技保險產品；再次要建立大型自然災害管理體制，例如使得家庭財產保險能夠附加地震保險條款；最后要針對當前居民生活過程中的實際需要，退出一攬子綜合類型的保險。例如，開發增值服務子女教育險、火災責任保險等。

4.2 營銷方式的創新

隨著當前保險市場客戶個性化需求增加，保險公司在推廣財產保險的過程中，應該通過靈活可變的營銷方式來贏得客戶、為客戶提供更好的服務。例如，通過銀保合作方式進行財產保險業務的推廣。我國部分地區的銀行保險業務發展較好，保險公司通過與銀行建立緊密的聯系，使得銀行成為了該區域辦理保險業務的綜合金融類機構。但是，部分地區的銀保合作還處于較低水平，銀行業務在總業務量中還只是占據較小的比重。究其原因，首先主要是因為保險公司可供銀行銷售的產品類型較少；其次是當前保險公司的核心業務系統并沒有與銀行代辦點進行對接，大多處于跑單水平，直接打擊了銀行代辦保險業務的積極性。因此，在業務創新過程中，可以首先建立與銀行共贏的一體化金融體系，并開發對應的金融性產品；其次，實現保險公司業務系統與銀行的對接，使得銀行能夠真正代辦保險業務，提高其業務推廣積極性。另外，保險公司還應該充分利用電銷、互聯網銷售渠道。投保客戶可以根據其自身的實際情況采取電話直銷、手機銷售以及網絡銷售等方式。例如，保險公司與通信公司聯合銷售家庭財產保險產品，并與銀行合作進行以銀行卡為載體的對應保險計劃。通過這種方式，不但能夠顯著開拓保險銷售的渠道，還能夠提高保險產品銷售效率。

參考文獻：

[1]夏炎.積極探索財產保險公司創新發展之路[J].經濟研究導刊，2013（26）.

[2]張大鵬，董曉琴.河北省財產保險市場存在的主要問題及對策[J].科技資訊，2010（28）.

財產保險增值服務范文第3篇

關鍵詞：財產保險業；客戶服務；標準；質量和效率；路徑

當前財產保險業客戶服務存在誠信度差、定位不清、認識不到位、缺乏財產保險業客戶服務行業標準、人員和裝備投入不足、考核和監督機制不健全等諸多問題，從而造成現場查勘速度慢、定損缺乏依據、理賠手續繁瑣、賠款不足額且周期長等后果，其中車險理賠難就是財產保險業客戶服務方面的突出問題和主要表現，這些問題和后果已經引起保險監管機構的高度重視和社會大眾的強烈反響，已經到了不得不解決的地步。

一、保險客戶服務的特性

保險服務是指保險公司為潛在客戶和現實客戶提供的以保險保障為核心的售前、售中和售后全過程的服務，保險服務既有一般服務所具有的無形性、及時性、差異性和易逝性四大特性，更具有其保險保障所包含的特殊內涵。一是保險服務的無形性，與有形產品相比較，無形性是保險服務所具有的最為顯著的特性。保險服務與一般的服務有所不同，主要是因為保險產品本身就是無形產品，客戶在購買保險前僅僅是初步了解保險的條款和承諾的服務，而無法親身體驗保險產品和服務，所以客戶選擇保險公司面臨的投保風險就比一般的有形產品更大，就更需要保險公司履行最大誠信原則。二是保險服務的及時性是指服務的生產過程和消費過程同時進行，因此要求保險公司在現場查勘、醫療跟蹤和協商定損以及賠款等方面都要履行服務時效的承諾。三是服務的差異性，由于客戶的主觀預期和感受不同、服務人員的服務技能和素質不同、提供服務的時機和場合不同，服務質量常常處于因人因時因事而不斷變化和高低起伏的狀態。四是保險服務的易逝性，即保險服務既不能在時間上儲存下來以備后用，也不能在空間上進行轉移，如果不及時消費就會造成服務的損失。自然災害和意外事故的發生具有不可控性，也沒有什么規律可言，特別是突發大面積事故后的客戶服務更是對保險公司提出了很高的要求。因此要求保險公司對突發的大面積事故的頻率和范圍提前做出預案，對客戶服務的人員和裝備的配置留有一定的機動余地，以應對突發的大面積事故的及時處理。

二、國內保險業服務的發展趨勢

一是標準化服務，通過夯實保險服務的規范化和流程化基礎，實現客戶服務標準化，確保客戶服務的統一性。二是專業化服務，通過建設學習型組織，積累保險服務專業知識技能和業務經驗；依靠現代科技成果挖掘目標市場和潛在客戶；依靠高效的作業運營平臺整合內部流程和外部資源，從客戶價值的角度出發提供專業化的服務。三是一攬子服務，強調保險服務不僅包括核心的理賠服務，還包括出險前的承保服務和平時的防災防損以及緊急救援等全方位的增值服務；不僅包括基本的保險出單和賠款支付等合同內服務，還包括保險專業咨詢和策劃、續保提醒、短信通知、客戶關懷等合同外服務。四是一站式服務，強調保險服務的全流程無縫聯接，客戶可以通過統一界面完成相關業務辦理，滿足客戶以最簡便的方式享受服務的需求，提高客戶對服務流程的依賴性和信賴感，從節約客戶的時間成本等方面提升客戶價值。五是差異化服務，價格競爭所導致的利潤壓力迫使保險公司開始審視服務成本和服務效益的權衡問題，同時對客戶價值的關注是保險服務發展的一個方向，通過客戶細分實施差異化服務，可以更加有效地配置服務資源，使服務投入更加有效，確保優質客戶的維系與發展。

三、客戶服務的目標和能力建設要求

客戶服務的指導思想是全面樹立“以客戶為中心”的“大服務”理念，由外而內打造服務價值鏈，從產品研發、渠道建設、承保理賠、客戶服務和品牌宣傳等各個環節創造客戶價值，實現客戶滿意和保險公司有效益的發展。客戶服務追求的目標是實現原有客戶續保率持續提升，特別是VIP客戶續保率保持較高水平，新增客戶不斷增加，客戶投訴率明顯下降，達到保險監管機構和客戶滿意度不斷上升，形成保險公司和客戶共同發展和共贏的局面。

保險客戶服務需要達到“六個力”：一是客戶界面的執行力，就是凡與客戶接觸的人，必須牢固樹立服務意識，養成良好服務習慣，自覺執行服務標準，忠實履行首接責任，全力以赴做好服務工作。二是業務后臺的支撐能力，就是要完善管理規則，理順業務流程，明確環節時效，優化技術支持，形成有效激勵，為前端客戶服務提供支持。三是服務品質的監控能力，就是要建立保險公司各層級、各流程、各環節、各崗位的服務工作標準和考評獎罰標準，健全保險公司各層級服務監督考評機構崗位，明確職責，賦予權限，實現服務效能考評的常態化和有效性。四是客戶資源的管理能力，就是要以客戶關系管理系統為依托，通過客戶實名制的強制執行，建立公司客戶識別與分級系統，并有效聯通業務系統、網電銷系統、理賠系統、財務收付費系統和服務電話系統，構建公司統一、互聯、高效和差異化客戶資源管理與服務體系。五是客戶需求的發現能力，就是在市場研究、產品開發、服務提供、技術應用等方面，建立以發現需求、引導需求、創造需求為目的的客戶服務創新體系，充分體現公司引領市場的價值與作用。六是服務資源的整合能力，就是依托保險公司既有的網點優勢和巨大的客戶群體，以保險保障為核心，有效整合外部資源，不斷擴大和延伸保險公司的服務領域，以滿足客戶多樣化的服務需求，強化保險公司的競爭能力。

四、客戶服務標準的監督和考核

1.保險公司內部的監督和考核

一是保險公司的分支機構自身對照考核標準、自查自糾并不斷改進和完善。二是由保險公司上級機構的客戶服務質量檢查神秘人和保險公司外聘的客戶服務質量檢查神秘人對照客戶服務標準進行明察暗訪并考核打分排名，每季度在公司內部網站上公布1次考核結果，每半年進行1次公司系統內部排名，對排名靠后的保險分支機構進行自查自糾，限期改善。三是通過電話回訪和營業廳評價器評價以及發放書面的客戶滿意度調查表等途徑進行客戶滿意率調查，全面了解客戶對保險公司客戶服務的評價，掌握客戶對保險公司服務需求并盡可能的滿足。四是通過認真處理客戶各種途徑的投訴，發現保險公司在客戶服務方面存在的缺陷和問題，有的放矢的加以改進。五是建立服務質量日常監督機制，全面導入質量管理體系，完善內部監督、客戶監督和社會監督三級監督網絡，分類管理、定向監控，通過建立客戶服務質量監督檢查機制，達到客戶服務質量管理的常態化。六是通過服務監督和定量化的服務效能考核對展業、承保、理賠等各業務環節的用時監控和服務質量的量化考核跟蹤，為客戶服務標準化的有效落實提供強有力保證。七是在公司內部將客戶服務考核指標納入各級領導的KPI指標進行嚴格考核并兌現，通過實施月通報、季考核、年度兌現的方式不斷促進保險公司提高客戶服務的質量和效率。八是堅持“專家治司，技能制勝”的原則來打造專業化的服務隊伍，不斷深化核保和核賠師制度，提高承保和理賠的專業化水平，為客戶服務效能的提升和客戶服務標準化的落實奠定人力資源的基礎。

2.保險監管機構等部門的監督和評估

一是保險監管機構和保險行業協會或者委托的專業機構對所在地保險公司的服務質量和效率進行評估和考核評分，并視考核評分情況對服務質量差的保險公司負責人進行誡勉談話、警告、直至機構的停業整頓。二是通過在社會上聘請行風和服務質量監督員的方式，發現問題并提出整改措施。三是通過新聞媒體對保險行業進行全方位的輿論監督，對保險消費者投訴和反映到新聞媒體的壽險銷售誤導和車險理賠難等方面的問題，一查到底，嚴肅處理并給社會一個公開透明的答復。四是通過保險公司自律、保險行業協會自律檢查、保險監督管理機構監管和新聞媒體的輿論監督等多種途徑督促保險公司采取措施提升客戶服務的質量和效率。五是建立以客戶滿意為導向的考核評價體系，確定客戶服務關鍵環節的量化考核指標，對全流程客戶服務的主要內容逐項考評并定期向保險公司和社會大眾公布客戶服務指標的考核結果。

參考文獻：

財產保險增值服務范文第4篇

借道銀行

王琛是中國銀行深圳分行信用卡中心的負責人之一，在信用卡和保險合作領域有多年操作經驗。2006年8月，該行正式啟動了和中國人保壽險有限公司深圳分公司的合作，率先在行業內推出了保險聯名信用卡――“中銀長城―人保關愛卡”，至今在深圳已有超過一萬張的發卡量。持卡人刷卡達到一定額度后，可以免費獲保家庭財產保險和意外險等多種保險，保險功能成為該聯名卡的重要增值服務。

“2007年，雙方還會有交叉營銷方面的推廣計劃，合作領域會進一步拓寬。”王琛告說。這樣一來，保險公司不僅可以“免費”給持卡人提供保險服務，還可以借助信用卡客戶平臺，主動營銷持卡人自愿付費的保險產品，擴大保險公司的營銷渠道。

在借助信用卡渠道銷售保險方面，一些新興保險公司走得更早。招商信諾人壽公司首席財務官賴軍表示，在2006年新增的6億元保費收入中，通過信用卡渠道收取的保費收入同比增長1倍，業務貢獻度占到2/3左右。資深保險營銷專家、深圳品牌學會會長張迎賓認為，在保險人增員普遍困難的情況下，新興公司通過與第三方共享營銷渠道的方式，可以有效規避營銷弱勢、降低成本，實現初期快速擴張。

而王琛認為，對于銀行來說，提供信用卡渠道風險低又能增加中間業務收入，同時還能利用保險公司的客戶群體，“是一項各家銀行會積極推進的業務”。

自立門戶

但保險公司并不滿足于僅僅借道銀行銷售保險產品。將信用卡模式運用到保險業務上，直至推出保險公司自己的信用卡，一條保險系信用卡路徑漸趨清晰。

在中央財經大學教授郝演蘇看來，保險公司完全可以把壽險憑證“銀行卡化”，將其發展為保險公司的客戶服務基礎載體。保險公司向投保客戶發行這種卡式憑證，客戶在保險事件發生時憑此證享受保險服務；保險公司還可以與一系列商戶開展合作，投保客戶在這些商戶消費購物時就可以享受優惠和折扣，不僅提升客戶服務體驗，保險公司還可形成手續費收入。“客戶可以利用卡式憑證做自動質押貸款，在支付網絡上支取保單的現金價值，當消費金額大于現金價值時，就形成了信用卡透支。”

“這還是一個很框架性的想法，能否施行主要依賴于支付渠道的解決和相關政策的放開。”郝演蘇認為，保險公司要想賦予保險憑證支付功能，在自建支付網絡不現實的情況下，必然需要加入目前已有的銀聯網絡，與商業銀行合作。

如果保險公司沒有自己的銀行平臺，在與銀行的合作中將不占任何優勢。“估計未來3年內，保險公司在信用卡方面還需要與銀行合作，以銀行聯名卡形式發行，并結合銀行的壽險保單質押貸款業務。”王琛認為，保險公司發行信用卡還需要等政策明晰。

財產保險增值服務范文第5篇

集理財信息高度匯聚、投資者精準了解產品、專家面授機宜的優勢于一身，理財展扮演著化解理財需求與金融產品信息不對稱的重要角色，為推動金融產業鏈的溝通與交流提供了良好的契機。作為中國目前最具影響力的兩大理財展會，北京和上海在11月又相繼迎來了金融機構與市民之間盛大的理財嘉年華。本專輯借兩大展會之機，先期采訪了銀行、基金、保險3大金融領域的部分參展商，通過代表性機構的聲音，透析理財各行業的發展狀況和前景，同時也就展會的部分產品亮點和服務創新點給百姓以提示。

銀行系

本次北京金博會上，交行將重點展示新推出的全新高端服務品牌――“沃德財富”，而雙幣卡和支付通也是本次展會推介的亮點。

高端服務：沃德財富

今年年中，交通銀行隆重推出了其全新高端客戶服務品牌――“沃德財富”。據交通銀行有關人士介紹，“沃德”代表財富的一種態度，創造、積累、海納、共享、取之有道，以服務之“德”，創財富之“沃”。“沃德財富”用英文表示是OTO，即One To One Focus Makes More。對于每一位沃德財富客戶，交行都會為其配備一名受過專業訓練的專屬客戶經理，提供一對一的服務。為此，交行已經整合全行最優的渠道、服務、產品等資源，用以支撐該服務體系，包括專享的財富管理、投資咨詢，全面、個性化的財務規劃，機場貴賓服務、高爾夫、醫療綠色通道及聯盟商戶的增值服務等服務內容。

致勝法寶：3大因素

理財產品的層出不窮，源于理財市場的競爭。交行認為，想在競爭中取得優勢，一定要具備以下幾方面的基本要素。第一個要素是具備良好的創新機制。創新不僅僅指理念方面，更重要的是要有一套能夠保證創新生存和成長的配套機制。第二個要素是服務，即在給客戶提供非常好的軟硬件的基礎服務外，更要在服務的內涵和外延上下功夫。第三個要素是專業人才隊伍。銀行需要的人才隊伍非常廣泛，不僅僅要有專業的理財產品設計人才、理財專業人才，還要有好的銷售人才、管理人才等。

年底銀行業全面開放后，外資銀行的品牌優勢、產品優勢、服務優勢、人才優勢都會給中資銀行形成實質性壓力。對此交行已有了清楚的認識，但是，交行也表示要客觀地看待外資銀行的進入，雙方都有各自的優勢，主要看在競爭中誰能更清楚的找到自己所定位的客戶群，并根據客戶的需求提供滿意的服務。

結合本次理財博覽會“享受理財、享受生活”的主題，上海浦東發展銀行希望借理財博覽會這一展示平臺，向上海市民展示浦發銀行“輕松理財”的概念，重點布局的理財產品包括輕松理財金／銀卡、個人貸款、保管箱業務等。

理財與信用珠聯璧合

浦發銀行今年在“自主選擇、隨心定制”的產品設計理念基礎上，又賦予了“輕松理財”服務新的價值――創造性地開發研制了“輕松理財金／銀卡”，將借記卡和信用卡的優勢結合起來，成為國內首張借貸合一卡。輕松理財卡具有8大亮點：即來即辦、即辦即用；筆筆免息、額度自定；取款免息、想用就用；收支分明、自動還款；一卡多用、錢包瘦身；活期便利，定期收益網銀沖浪、輕松理財；異地服務，使用無憂。該卡自發行以來，其具有的“免息消費”服務功能取得了市場的較好反響。

我的貸款我做主

浦發銀行在傳統銀貸還款方式的基礎上，新推本金等額遞增、本金等額遞減、組合還款法，讓客戶根據自己的年齡、所從事職業的前景等因素，確定貸款金額、貸款期限、還款方式。優勢在于客戶能夠根據人生不同階段的收入及支出，充分兼顧利息支出。

方便安全保管箱

方便安全的保管箱服務也是浦發銀行“輕松理財”體系的重要內容。浦發銀行目前共有3個網點提供保管箱業務，具有靈活的租箱期(1月起租，不滿1月按1月收費)、相對較便宜的費用、全年無限次免費開箱，到期提醒通知服務等。對于超過一定存款金額的客戶以及VIP客戶，還有免費使用保管箱一定期限的優惠。

本次展會上，匯豐的展示將涵蓋賬戶及儲蓄、購房貸款、投資、電子銀行等多種個人理財產品及服務，其中將重點推介“卓越理財”計劃和環球個人銀行服務。匯豐在全球多個國家和地區提供“卓越理財”服務，在內地所有分行設有“卓越理財”中心和專柜，向尊貴客人提供一對一專屬理財服務。環球個人銀行服務的亮點在于能滿足客戶在海外理財的需求，尤其是存在移民、留學、跨國工作等需求的人士。作為在內地服務時間最長且規模最大的外資銀行之一，匯豐希望能夠借助本屆上海理財盛會，介紹匯豐專業的理財經驗，為未來的人民幣業務奠定良好的基礎。

匯豐有豐富的海外成熟市場理財經驗和專業的產品開發團隊，可以確保產品的風險控制和收益的多樣化；同時可以通過在全球各地的分支機構實現最優化的產品管理，譬如可以借助在香港或英國的業務部門為理財產品掛鉤不同的指數、股票和貨幣市場等，為客戶提供更多選擇。

目前外資銀行只能提供外幣理財產品，在銀行業全面開放后法規允許的情況下，匯豐還將開發為中國本地居民量身定做的人民幣理財產品。匯豐認為，與其他國家和地區相比，中國的理財市場擁有更大的客戶群，而且很大程度上潛力尚未被很好的開發，因此具有良好的發展前景。

基金系

發行國內首只開放式基金、首批貨幣市場基金、首只QDII基金……華安在產品創新上彪炳史冊的貢獻為同業所公認。本次上海理財展上，華安也試圖引領中國基金業服務細分潮流。據華安基金管理公司電子商務部總監趙敏先生介紹，本次展會華安基金電子商務將圍繞“聰明懶人，輕松理財”的主題，為飛飛族(企業中高層精英、白領)、薪薪族(上班人士)、媽媽族、股股族(專職的投資人)等有不同理財需求的投資者量身打造E時代的基金理財方案，幫助聰明懶人實現幸福投資。

“飛飛族”：精選股票基金主動出擊

“飛飛族”逐步邁入財富階層，且年富力強，具備更強的風險承受能力。趙敏指出，在華安量身定做的基金理財方案中，“飛飛族”可以借用浦發、民生借記卡跨區域存取款，并隨時使用網絡甚至電話來進行自己的理財活動。華安宏利、華安創新等主動型基金是“飛飛族”的投資首選通過電子直銷渠道，這些基金的申購費可以打4折，再配合華安基金電子直銷強大的網絡交易功能，可以實現股票基金與貨幣市場基金的靈活轉換。

“薪薪族”：投資貨幣基金理財起步

“薪薪族”的工資是主要收入，但已經開始產生理財意識。“貨幣基金是‘薪

薪族’最好的啟蒙老師，千萬不要讓工資在卡上睡覺。”趙敏指出，活期存款可以買華安現金富利等貨幣基金，在保證資金流動性的前提下獲取比活期甚至一年定存更高的收益。這也有助于讓“薪薪族”在步入社會之初，就形成理財的好習慣。

“媽媽族”：定期定額輕松理財

“媽媽族”每天忙里忙外，沒有時間理財怎么辦? “基金定期定額投資是媽媽們的好幫手。”據趙敏介紹，華安的網絡直銷使“媽媽族”只要在網絡上申請一次，以后便能月月自動完成申購、贖回或轉換，在節省大量研究分析時間的同時實現長期回報。趙敏著重向“媽媽族”推薦了華安寶利基金，該基金2006年第一屆理柏中國基金獎被評為“一年期最佳靈活混合型基金”，同年理柏披露的“總回報、保本能力、穩定回報和費用”4項評價中獲得全優，同時也是晨星中國9月評出的2年期“五星”級基金。

“股股族”：基金轉換聰明人的游戲

華安認為，對“股股族”來說，最重要的是市場在上行和下行轉換時能及時出手。“我們為職業投資人作了兩手準備，”趙敏指出，在華安的產品線中，“股股族”看好后市可以買“華安中國A”、“華安宏利”、“華安創新”，看淡后市可以轉換成“華安富利”，從而在牛市和熊市都能獲得有保證的收益。

而且，華安的電子直銷可以保證“股股族”在股市突然啟動時閃電轉換，例如在上證綜指A點以下買人華安中國A股等股票型基金，同時預約在上證綜指B點以上把華安中國A股轉換成華安富利。

2006年年底的金融業開放雖未制定基金業開放的時間表，但中國基金業仍會因金融開放的聯動效應而受影響。借本次北京理財展之機，泰達荷銀基金公司市場部李森女士表示，金融業開放將在某種程度上推進中國基金業發展的步伐。

首選企業是新寵

據李森介紹，泰達荷銀計劃在本次北京金融展上推出其新基金――泰達荷銀首選企業基金。“選股問題始終是困擾投資者的難題，然而最簡單、最有用的解決方案便是，選擇各行業的‘首選’企業。”李森指出，首選企業必須符合三大標準，即在本行業中具有較大經營規模和較高市場占有率；技術領先優勢、擁有自有品牌；具有較強的盈利能力。歷史數據顯示，這類公司股票往往有突出的表現。如貴州茅臺，2001年上市以來的5年間，回報率超過600％。

李森認為，中國經濟持續高速發展，勢必將推動中國的上市公司中出現沃爾瑪、IBM這樣的能夠充分參與國際競爭的首選企業，投資這些企業將為投資者帶來更大收益。

對外開放是機遇

近來許多合資基金公司的外方股東相繼將其持股比例提升至法律規定的最高限(49％)，充分顯示出對中國市場的重視。“外資進入為中國基金業帶來了國際成熟的、先進的研究方法、風險控制技術以及管理方法。”

據李森介紹，泰達荷銀旗下基金整體業績優秀。泰達荷銀合豐系列基金在2003年6月～2006年6月3年期年化收益率全部進入《證券時報》評選的業績前10名，其中合豐周期位居第一；合豐成長基金憑借2004年總回報率、2004年～2005年兩年總回報率第一名的業績，多次獲得由晨星等權威機構頒發的獎項。

李森表示，泰達荷銀的成功歸功于公司強有力的研究實力，以及一套公司獨有的、適合中國市場的研究方法和投資管理流程。2006年10月，公司增加注冊資本至1．8億人民幣，未來公司會進一步加大在投研上的投入，更多地引進國際成熟的經驗和技術，并加以發展和完善，力爭使投研水平更上一層樓，為繼續創造更優異的業績提供了有力支持。

大盤走勢應樂觀

李森對2007年的火盤走勢表示了謹慎的樂觀。“經濟成長推動上市公司盈利增加，政策面總體有利股市，市場資金充裕，都有助牛市延續。但宏觀調控、IPO預期不明朗等因素，對市場可能產生負面影響。”李森指出，泰達荷銀未來一段時間的投資主要將圍繞產業升級、技術創新和消費這三條主線進行。中國經濟的重化工業化將是一個長期趨勢，機械、船舶制造、重型卡車、精細化工等行業具備發展潛力；軟件類公司、部分電子元器件公司、電氣設備公司以及疫苗研發生產類公司創新能力潛力較大，值得長期關注；中國消費的強勁增長，使得消費類公司仍是長期投資的選擇之一。另外，上游資源價格下降、人民幣升值、3G的推出、A+H的發行模式等幾個主題也將為市場帶來投資機會。

調查顯示，截至2006年4月，中國開放式基金的有效認購戶數不到800萬，基金資產總額與銀行存款總額比僅在6％左右。如何迅速提升中國老百姓的基金理財意識?工銀瑞信基金管理公司的總經理郭特華女士指出，參展京滬兩地理財博覽會的目的就是為了解北京和上海投資者的不同特性和需求，從而為他們提供更好的產品和服務。

普及活動規模空前

“對基金業來說，服務投資者行勝于言。”郭特華介紹了工銀瑞信即將舉辦的“財富伴你行”大型理財交流活動，該活動計劃以每年不少于百場的規模在全國范圍內的核心城市和二三線城市陸續展開，活動的講師團不僅包括外方股東瑞士信貸第一波士頓的理財專家，還將聘請晨星資訊、銀河證券基金評價中心等獨立第三方機構的專家。鑒于中方股東工行的渠道優勢以及工銀瑞信已擁有35萬戶持有人，如此規模和覆蓋面的理財交流活動，對推動基金理財知識普及的意義是毋庸置疑的。

在順利通過監管層的審批后，工銀瑞信將與此次展會同期推出一只新的成長型股票基金；還將推出積分回饋計劃，對長期持有工銀瑞信基金的客戶給予各種積分獎勵。

投資者教育任重道遠

工銀瑞信近期針對近萬投資者開展的問卷調查結果顯示，73％的基金持有人希望獲取有關理財的知識和技巧；另外，盡管工銀核心價值成立13個月以來累計回報超過80％，獲得晨星四星級評級，但多數投資人在10％左右的回報時就進行了贖回，顯示出投資者普遍在理財觀念和技巧方面的不足。

“作為一項服務業，投資者仍然是打造基金業未來的關鍵。”郭特華認為，銀行系基金的陸續成立、保險系基金的介入以及外資基金公司的不斷出現，將不斷做大中國基金；公司制基金、房地產基金、期貨基金、對沖基金以及國際基金等實質性產品創新將陸續涌現。但基金業也面臨品種趨同、投資管理趨同、投資者信心不足、長期投資理念尚待建立等瓶頸。

郭特華倡導監管機構、基金同業、輿論媒體牽手來解決這些問題，如對投資者進行專業投資教育，減少其“追漲殺跌”的羊群行為；基金同業應擺脫價格戰謎局，切實從產品研發、投資管理能力、增值服務等方面下功夫，為投資者提供更適合、可靠、多樣化的理財選擇和服務，幫助投資者建立市場信心并進行長

期投資。

穩健投資可復制業績

“我們認為2007年的股市將保持溫和增長態勢。”郭特華指出，2007年的主要市場推動將來自公司的盈利增長，對于行業、個股的深入研究就顯得更加重要。“我們堅持價值投資理念，絕少染指短線操作，換手率遠低于同業水平，經受住了近一年來市場的考驗，而在不同行市下這種理念指導下的投資業績增長是可復制的。”

保險系

雖是瑞泰人壽首次參展北京金博會，副總裁兼首席市場運營官段方曉代表公司表示非常重視此次亮相，認為金博會給北京的金融企業提供了一個展示平臺，同時也為推動整個地區金融產業鏈的溝通與交流提供了良好的契機。瑞泰將借理財博覽會為市民提供免費的理財咨詢、個性化的方案設計及專場理財講座。

定位專一瞄準高端

瑞泰成立之時，在殺人重圍加入混戰還是獨辟一隅雄霸一方中選擇了后者，明確地提出了以中高端客戶為服務核心，以長期投資理財保險產品、尤其是投資連結保險產品為核心的定位目標。之所以會作如此選擇，段方曉解釋為，通過有針對性的保險需求研究與分析，瑞泰發現中高端客戶群體表現出的投資理財意識越來越強，對金融產品的需求日趨多元化，對其功能整合度和個性化要求越來越高，但傳統保險產品很難滿足這些需求。基于以上的分析，同時結合了外資股東――瑞典斯堪的亞金融保險集團在全球150余年的成功經驗，確定了目前的定位戰略。

另類理念只為專業

瑞泰放棄直接招募保險人進行銷售的傳統方式，專注于同國內具有一定市場規模和品牌實力的專、兼業保險機構建立業務合作關系，取得了良好的成效，至今保持著全渠道零投訴的紀錄。在投資上，“基金的基金”投資管理理念在業內獨樹一幟。瑞泰依托外方覆蓋全球的投資管理資源，通過國際領先的基金評價和篩選系統，專注于投資開放式基金市場，為提供中長期的穩定回報奠定了堅實的基礎。

產品靈活客戶作主

明確的客戶、產品定位找準了方向，專業的經營理念提供了堅實的基礎，要想留住客戶還需產品有獨特的魅力。瑞泰推介給參展市民的代表性保險產品――財富工程系列投連險，在保險保障方面覆蓋了意外、重大疾病、定期壽險等主要方面，在投資方面，有成長型、平衡型、穩定型、安益型、避險型5種賬戶可供選擇，將保險保障功能和投資理財功能有機地結合起來。客戶購買保險的過程更類似菜單式的理財消費，可以根據不同人生階段的特定理財保障需要，自行選擇組合更側重于投資還是保障，抑或是兩者并重。

具有57年歷史的老字號――中國人民財產保險股份有限公司不忘與時俱進，遵循“以市場為導向，以客戶為中心”的經營理念，產品不斷推陳出新，“金牛第三資保障型家財險”將亮相本屆北京金博會。

投資功能是亮點

“金牛第三資保障型家庭財產保險”秉承金牛系列產品的作風，集投資、增值、保險功能于一體，并根據市場形勢、消費者需求進行改進，更加突出了產品的投資收益功能――收益率高于同期國債0．03個百分點，在保險期間內收益率隨銀行利率同幅調整且投資者收益免稅。人保財險發揮機構投資者的投資能力，使消費者既能賺取高于銀行存款利率的投資收益，又不必擔心收益率固定會在升息時遭受損失，非常適合穩健型投資者及無暇理財的白領人士。如果投保人在滿足了自己家庭財產保障之外，還希望多投資，可以將家庭財產保障功能贈送給他人，自己保留投資功能。保險期滿后，無論投保人是否獲得過保險賠償，均可得到投資金本金和投資收益。