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財務公司的規章制度范文第1篇

一、建立現代風險管理理念指導財務公司風險管理

在金融機構內部管理組成中，現代風險管理處于重要地位，不少金融機構已經把風險管理提升到戰略發展高度。目前不少財務公司在風險管理認識上，重要性與其應有的高度還具有一定的差距，如在實際工作中以相對次要的態度對待風險管理，或者只是停留在稽核檢查層面。全面提升風險管理水平，首先需要搭建起現代化的風險管理經營理念：

1.全面的風險管理理念

全面風險管理理念具體體現在風險管理范圍的全面性、風險管理過程的全程性、風險管理文化的全員性以及風險管理方法的全新性。在風險管理體系中涵蓋了所有的相關人員、經營活動以及操作環節，對于風控制度，從上至下的任何人員都必須進行自覺遵循。

2.獨立的風險管理理念

獨立的風險管理理念，是指應提高對保持風險管理工作獨立性的重視，具體表現在保持組織上的獨立和業務上的獨立，即應創造條件，建立由董事會直接領導風險管理和稽核部門，以保障不受經營管理層、其他人員等的干擾和影響，保持其工作的客觀、公正和公平。

3.有效的風險管理理念

企業經營環境和風險狀況不是一成不變的，始終處于變化之中，因此調整完善風險管理理念和工作模式也應同步進行，這是風險管理真正發揮作用的必要保證條件。

二、建立和完善財務公司的全面風險管理體系

無論是外部監管要求，還是財務公司自身發展需要，全面風險管理體系的建立都是極為必要之舉。全面風險管理體系能夠在統一的風險管理范圍內，納入不同類型客戶以及不同種類業務的風險，并在統一的管理體系中，納入承擔風險管理任務的各個業務部門，從而形成一個兼顧內外的有機整體。具體而言，財務公司構建和完善全面風險管理體系，可以考慮通過以下實現路徑：

1.改善財務公司的股權結構

當前財務公司普遍存在著由集團全資或絕對控股的情況，也由此形成了一股獨大和過于趨同的股東構成體系。根據《企業集團財務公司管理辦法》，財務公司可以考慮引入外部戰略投資者，尤其是國內外金融機構戰略投資者，從而改善股權結構，實現產權主體和利益主體的多元化，對豐富資本來源、減少集團干預都大有裨益；此外，隨著外部投資者尤其是金融機構戰略投資者的加盟，將給財務公司吸收同業先進經營管理理念、學習風險防控技術、增強業務互動往來等，都提供了更為緊密的渠道和契機。

2.設立獨立的的風險管理部門

復雜性和系統性是風險管理工作的主要特征，雖然在財務公司日常管理中，信用風險和利率風險主要由信貸部門管理，流動性風險主要由資金管理部門承擔，市場風險主要由投資部門承擔，內控制度的執行監督主要由稽核部門承擔，但是依舊需要一個獨立的部門，對公司整體風險管控進行研究與規劃，對各類風險進行綜合、系統的歸總管理，所以，建立獨立的風險管理部門全面管理風險極為必要。

3.建立動態有效的規章制度體系

努力營造“制度先行”的風險管理環境，并確保規章制度體系的動態有效。相關部門和崗位以及上下級機構間劃分職責一定要做到明確，職責分離和相互監督制約機制的建立要注重具備橫向與縱向特征，各項風險管理工作得到有效揭示與控制，并通過制度加以固化。要建立有效的制度修編維護機制，形成制定制度、檢查執行、修訂完善的動態閉環，為各部門和環節更好的緊密銜接提供指引與保障，為風險的防范奠定基礎。

4.引入科學的風險控制手段

財務公司應結合自身特點，逐步建立風險數據庫，并通過運用一定的技術手段強化風險管理工作。要根據自身實際和風險特點，建立一套完整有效的風險識別、預防、控制和評估機制，加強對風險的預防和控制工作，并通過風險應對方案的制定，對不同類型的風險進行規避及防范，增強財務公司應變能力，將風險降到最低，預防發生各類不利事件。

5.建立適當的激勵約束機制

財務公司風險管理工作的實施，要考慮適當的激勵約束，把風險管理工作人員的積極性與責任心調動與利用起來。如工資收入要有競爭力，發展機會要有吸引力，企業福利要具備安定感，業績評價方法要做到公平等。要將個人薪酬獎勵與經濟責任相匹配，并注重在公司人事和薪酬獎懲制度中納入風險管理工作，從而在風險管理方面能夠讓每個員工都能夠感受到壓力的存在，為每個員工在風險管理工作中成為積極主動參與者提供必要激勵條件。另一方面，激勵約束機制也必須考慮客觀性和公平性，否則將使員工風險管理積極性受到挫傷，使員工內心失去平衡，甚至引發新的道德風險。

財務公司的規章制度范文第2篇

【關鍵詞】企業集團 財務公司 融資

一、我國財務公司的發展現狀

我國的企業集團財務公司，以加強企業集團資金集中管理和提高企業集團資金使用效率為目的，為企業集團成員單位提供財務管理服務的非銀行金融機構。

自1987年成立第一家財務公司至今，財務公司已走過了26年的發展歷程。截至2013年，我國財務公司已發展為131家，資產達18886.48億元，所有者權益達2644.4億元，已涉及包括石油、化工、鋼鐵、電力等國民經濟多個行業。然而，在財務公司快速發展的過程中，也暴露出許多問題。

二、我國企業集團財務公司存在的問題

（一）功能定位不當

根據銀監會2004年7月27日的《企業集團財務公司管理辦法》規定，財務公司的業務范圍涵蓋了銀行、證券與投資銀行等業務。金融服務應以滿足集團的金融需求為目的圍繞企業集團開展，體現集團的產業特性和專業優勢。然而，我國的財務公司卻定位在企業集團內部為主的市場環境內，以集團內部成員為服務對象，從事內部的結算、資金管理和內部存貸款。其業務與銀行相同，并沒有真正發揮財務公司對集團的金融服務功能。

（二）外部融資能力有限，資金實力單薄，負債結構不盡合理

目前的財務公司資金來源主要有資本金、集團成員單位存款、拆借資金，其中以吸收集團下屬企業的存款為主，占總資產的82%，其他籌資手段也只有少量的同業拆借，占0.5%，而其他債券融資幾乎為零，負債結構不合理。財務公司資金來源的單一性和業務范圍的封閉性決定了其資金規劃是無法與其他金融機構相提并論的。

（三）經營缺乏自主性，行政干預多

財務公司是獨立的企業法人，同時又是企業集團內部的金融機構，使財務公司的經營目標必須服從于集團公司的總體目標。央企在此方面尤為突出，央企財務公司負責人往往由集團公司任命，在資金使用和調配方面，集團總公司占先天優勢，這必將會損害子公司或成員企業的利益。產業及集團與財務公司聯系過于緊密，在集團公司的不當干預下，財務公司難以自主行駛經營決策權，很難發揮其監督成員單位降低資金風險的職能。

（四）容易發生不正當關聯交易，信息不透明

部分大型財務公司由上市公司發起成立，而財務公司作為獨立法人不上市，不公開披露相關信息。上市公司的資金進入財務公司，集團公司擁有資金調配權，上市公司就喪失了財務獨立性，關聯交易隱秘，資金使用透明度情況不佳。

目前，財務公司與上市公司開展的關聯交易主要包括貸款、存款、委托存款等較為傳統的銀行類業務。財務公司為上市公司提供金融服務的價格，多為優惠價格，貸款利率通常下浮10%-20%，存款利率為人民銀行規定標準上限，為上市公司及成員企業節約了大量財物費用。

（五）外部監管配套措施不完善

財務公司屬非銀行金融機構，在業務上受銀監會的監管。財務公司的業務經營范圍，融資渠道和手段都受到了嚴格的限制，這嚴重制約了財務公司的生存和發展空間。

目前，由于政府和理論界都對財務公司的研究和認識不夠，對財務公司的實踐滯后，導致了政策設計和上很難適應財務公司的健康發展。2004年的《辦法》放寬了對財務公司的限制，但由于缺乏具體的管理辦法和措施，這些寬松的政策僅僅停留在公文上。

三、促進我國企業集團財務公司發展的對策建議

（一）定位清晰是財務公司發展的先決條件

我國財務公司的功能定位應堅持四個原則：有利于財務公司自身的發展壯大；有利于集團公司業務的開展和經濟效益的提高；有利于我國金融體系的完善和發展；有利于控制金融風險?；诖?，對我國財務公司的功能應該這樣定位：

1.財務公司主要為其成員單位服務，但不完全為其成員單位服務，財務公司應具有一定的業務獨立性。

2.財務公司的資金運用重點應放在中長期技術改造、新產品開發及集團公司產品的促銷上。

3.財務公司應成為其成員單位的理財專家及投資顧問。

（二）拓展資金來源渠道

針對外部融資能力有限，資金實力單薄，負債結構不盡合理的問題，我們可以借鑒其他國際財務公司的融資經驗。

1.財務公司要堅持結算、融資、資本運作和咨詢服務這四項基本功能，必須有一套科學嚴密的規章制度，用制度保證各個成員單位以大局利益為重，便于企業整體資金的運作。

2.在融資方面。財務公司融資不應限制在成員單位之間，還可吸收成員單位之外的特定對象的存款，以增強財務公司的融資能力。為使財務公司不至于發展成小銀行，成員單位之外的特定對象應該是指與成員單位有業務聯系的企業或個人，且需要經過銀監會的批準。

（三）減少行政干預，賦予財務公司更多自主經營權

集團公司要重視財務公司在企業集團發展中的戰略意義，從管理體制方面給予財務公司配合和支持。此外，還應該認識到財務公司與其他成員單位一樣，既要服務于集團公司公共利益，又要保證自身的經濟效益。集團公司要從整體利益出發，主動避免干預財務公司貸款的自主決策權，對于不合理的干預，應給予財務公司一定的異議權。同時完善股東會、董事會的人員組成結構，并從財務公司的現狀出發制定有效的激勵機制。

（四）完善監管措施，加強外部監管

銀監會應該加強對財務公司的日常監管，除進行年檢外，還要定期、不定期進行全面或專項檢查，以督促其防范和化解潛在的金融風險，對經營管理不善和沒有生存條件的財務公司應堅決予以撤消。不論是對中資財務公司還是外資財務公司都要一視同仁，保證市場競爭的公平，同時對財務公司的特殊性要給予足夠的重視。

參考文獻

[1]柯寶紅.我國集團財務公司存在的問題及對策[J].中國商界，2010（02）.

財務公司的規章制度范文第3篇

財務公司是大型企業集團投資成立、為本集團公司提供金融服務的非銀行金融機構，依法具有融資、投資和中介服務功能。財務公司在我國發展已經有20年的發展歷史，從1987年第一家財務公司東風汽車工業財務公司成立到現在已經發展為上百家財務公司。在發展和運營中取得了可喜的成績。但也存在不少問題，主要問題是：

（一）資金的規模小、來源少，制約了財務公司的發展和運營

財務公司的資金，主要來源于集團公司內部各個單位的長期、短期存款和委托存款，資金來源渠道比較少，而且資金規模偏小，多數財務公司注冊資金只有幾億元。于是財務公司的運營活動必然受到集團公司的行政干預；由于資金規模比較小，金融職能有限、運營能力比較低，業務量少，收益必然比較少。同時，還存在著利率風險、匯率風險、流動性風險等等財務風險。因此，使財務公司運營的發展受到限制。

（二）管理模式的不足影響了財務決策的制定

主要表現在以下兩個方面：一方面是集團公司內部各個分公司從自身的利益出發，隱瞞貨幣資金的存量，將分公司的現金存入財務公司以外的其他金融機構，以獲取高額利息。從而削弱了財務公司的運營能力和資金監督管理能力；另一方面是央行對財務公司在經營的地域和項目上都控制得比較嚴格，比如在外地設立分支機構的限制就很嚴，使財務公司無力對跨地域的資金進行運作，因而，對外營施工項目的資金缺乏監督和管理，影響了財務公司的財務戰略決策。在這方面我們和國際還沒有完全接軌，管理模式比較落后。

（三）產品同質化及金融產品的短缺給財務公司的盈利帶來了極大地壓力

財務公司與各個大的金融機構相比，其產品無非是對集團公司內部的結算、存款、貸款等服務，這些業務范圍與各大金融機構的業務范圍具有同質化特點，缺乏創新性和競爭力。各個大的金融機構將政策的優惠措施發揮到了極致，所以，財務公司在產品開發方面幾乎沒有任何優勢，這樣一來更加限制了財務公司的運作規模，財務公司如果靠提高存款利率、降低貸款利率來維持運營規模，必然會使財務公司自身的成本加大，盈利空間變小。

（四）財務公司的人員素質比較差，難以對集團公司的資本運營做出卓越貢獻

由于財務公司的人員大多數是從會計部門轉入的，對理財規劃比較陌生，而且服務意識和營銷理念比較落后。另外，人員受教育水平也不高。根據網上的資料計算，具備研究生學歷的人員占全部人員比例的6%，具備高級職稱的人員也只有4%，所以，這樣一支業務隊伍很難為集團公司的資本運營做出卓越的貢獻。而在這方面商業銀行和國際財務公司則正在卓越地開展運營工作。

由于以上種種原因，財務公司的違規行為時有發生。比如中國第一家被摘牌的財務公司——華誠財務公司就是因為狂炒房地產、高額攬存款、高額拆借、盲目投資、高利放貸款等走上不歸路的。其虧損已經超過注冊資本的30%，連續三年超過10%了。

二、搞好財務公司運營的基本對策

（一）我國財務公司的管理制度和管理模式應該借鑒國際的經驗

應該和國際接軌給財務公司更大的經營自主權，在籌集資金和投資方面要允許財務公司進行良性的“多種經營”。比如辦理成員單位和社會其他單位的財務融資顧問、咨詢業務；保險業務；貸款和融資租賃；發行企業債券；同業拆借等。另外要加強“行業自律意識”，加強中央銀行的監督和管理，把違法苗頭消滅在萌芽中。

（二）要協調好以下兩個關系

1.集團公司和財務公司的關系。集團公司要重視、支持財務公司的發展，給財務公司一定的自主權利；財務公司要關注集團公司的整體利益，依托于集團也要服務于集團。以實現集團公司利益最大化為理財目標，要堅持運營資金的流動性、安全性和效益性原則。

2.監督與服務的關系。財務公司要既為各個成員單位服務，又要監督成員單位執行集團公司和國家的法律法規的情況。

（三）堅持四項基本功能

這基本功能是結算功能、融資功能、資本運作功能和咨詢服務功能。在這方面，一拖福賽特集團公司做的比較好，在2006年為企業融資6億元，收效很大。要發揮好這個功能，企業必須有一套科學嚴密的規章制度，要用制度保證各個成員單位以大局利益為重。便于企業整體資金的運作。

（四）財務公司應該在國家法律允許的范圍內，進行新產品新服務項目的開發

新的服務和產品要有突出的特點，要具有創新性。比如可以開展社會上其他企業和個人理財咨詢業務等。

（五）要借助行業協會的力量大力提高財務公司員工的業務素質和職業道德

古人云：概有非常之功，必得非常之人。21世紀的金融業是以知識為基礎的高附加值產業，財務公司要想在未來的競爭中占據主要地位，必須造就一支高素質、高水平的金融員工隊伍。人才是企業的無形資產，是競爭力的關鍵因素，所以，財務公司應該：

1.要加大人員培訓力度，分批選派知識面廣、年輕有為的員工進行二次學習深造，建立良好的激勵和教育培訓機制，培養一批懂金融專業知識、計算機技術和國際金融法規及國際慣例、熟練運用外語的復合型人才；

2.還要加大人事改革力度，把那些政治思想過硬、業務能力強、懂經營和管理的同志盡快提拔上來，真正實現“干部能上能下、工資能高能低、人員能進能出”的動態用人模式；

3.要加大人才引進力度，對一些亟需緊缺的專業人才，提供優惠的待遇將他們吸引過來，以達到不斷補充新鮮血液、增強競爭活力的目的；

4.要加大人才開發力度，緊緊圍繞人力資源開發與有效配置這個關鍵環節，建立健全人才的規劃、培訓、考核、成長、獎懲機制。只有這樣，在未來的人才競爭中財務公司才能立于不敗之地。

（六）完善財務公司基礎設施建設

伴隨著現代科學技術尤其是計算機和信息技術的迅猛發展，金融業正面臨一場深刻的變革，日益呈現出服務電子化、管理數字化、業務流程無紙化的發展趨勢，特別是網絡銀行的出現引起了銀行業經營手段與方式的根本性改變，成為銀行在未來競爭中搶占制高點的關鍵。目前財務公司電子化建設不僅與國內其他金融機構的差距明顯，更談不上與國外同行相比，而且各財務公司基本上自成一體，相互間的差別甚大。對此，各財務公司要高度重視自身的電子化建設，這是在未來競爭中處于不敗之地的必經之路。因為它既能極大地提高服務質量，提升服務水平，還可有效地降低經營成本。據有關專家測算，目前網絡銀行的交易成本只是傳統交易成本的三分之一，而且交易速度和準確性大為提高。另外，隨著金融業務不斷創新，一些新興金融業務必須以現代科學技術作為支撐才能實現高附加值的業務所占比例的上升，從而提升財務公司的盈利能力。

（七）努力提高財務公司綜合經營實力

打鐵還在自身硬，競爭的實質實際上就是各自實力的較量。盡快壯大財務公司經營實力迫在眉睫，其主要工作有兩方面：

1.積極推行財務公司間重組聯合，尤其是一些由國家部委改制成的行業性集團公司如電力、石油石化、航空航天等內部財務公司的合并重組勢在必行，以適應國家產業發展和行業體制改革的需要；

財務公司的規章制度范文第4篇

關鍵詞:財務公司 風險控制 規避對策

改革開放以后，隨著相繼出現一批以股份制商業銀行同時，證券、保險、信托、財務公司、金融租賃公司等一些機構也陸續出現在中國市場，且此類機構機構幾乎全部是以市場化方式來運作的。因此，伴隨著目前國內完整金融體系的形成，金融風險也隨著體系中的各個構成部分分散開來。尤其是金融機構在面臨困境幾乎被迫關閉的事實，更成分體現了財務風險的現實性和嚴重性。

財務公司作為非銀行的一個特殊的金融機構，明顯區別于一般的商業銀行，具有自己的獨特之處。財務公司可以比喻成集團的資金管理中心，他在集團發展中起著不可替代的雙重作用。財務公司對內培育和完善企業集團的內部“金融市場”；而在對外方面起到了企業集團面向社會的“金融窗口”作用。財務公司經營的好壞程度，關系著財務公司自身的發展，而且還影響企業集團的發展。

財務公司要配合集團經營活動的開展，合理地配置資金資源，其首要任務就是要能夠抵御各種金融風險，而抵御風險的關鍵就是抓好風險的管理與控制。

一、財務公司的風險因素及形成原因

相對于其他非銀行金融機構，財務公司自創建以來，由于有關部門在其改革和發展上一直堅持積極引導、穩健發展的方針，因此其總體運行質量較好，發展一直比較穩健。根據中國財務公司協會最新統計數據，截止2005年底，全國74家財務公司資產總額達5357億元（不含委托資產1648億元），其中資產規模100億元以上的10家，2005年實現利潤總額64億元，其中利潤總額實現1億元以上的達19家。資本充足率為17%，流動比率為85%，表明其資本充足、流動性好、償債能力強，存貸比率為47%，表明其資產質量和資產安全性較好；資本金收益率為16%，資產收益率為1.2%，說明其盈利能力較好。從經營情況來看，財務公司是目前金融體系中質量最好的金融機構。但也有部分財務公司由于在經營過程中忽視了風險的管理和控制，出現了一些風險，有些甚至無法持續經營。因此，我們必須充分重視財務公司的風險管理與控制。

結合目前財務公司的特點，筆者認為財務公司的風險主要集中在以下幾個方面：

（一）集團風險，這是財務公司區別于其他金融機構而特有的風險。

（二）信用風險，信用風險是財務公司在經營活動中客觀存在的一種風險，因此在考慮風險大小的同時，需要兼顧效益指標，以實現風險與效益的最佳配合。

（三）流動性風險，流動性風險是商業銀行及財務公司面臨的主要風險之一。許多銀行包括一些大銀行，就是因為流動性風險控制欠佳而倒閉的。

（四）操作風險，隨著金融技術的日趨復雜化，金融服務業的全球化，使財務公司的活動及其風險特征變得更加復雜多變。

（五）利率風險，利率風險是指由于利率變動而給財務公司造成損失的可能性。

（六）法律風險，財務公司在經營活動中會面臨多種形式的法律風險。如何將風險控制在一個較低的水平已經成為財務公司發展壯大自己的迫切要求。

經過諸多實踐證明財務風險的控制和財務公司的自身發展是密切相連的。有效的控制風險、降低、減少風險正是為了財務公司有個更好的發展空間。

二、財務公司風險控制的主要問題

目前，雖然財務公司對內部都有一套自己的財務管理模式，但是隨著現在各項業務的發展和業務種類的不斷增加，原來固有的的風險控制體系在某個方面還存在問題，不能全面有效地化解和防范風險，主要表現在以下幾個方面：

1、沒有形成系統的風險控制系統，對總體風險和表外業務風險的控制不夠。

2、風險管理技術落后

目前財務公司風險管理方法仍然停留在資產負債指標管理、客戶財務指標分析、貸款“三查”和風險監控指標控制等方面，缺少對風險的量化技術，沒有運用數理統計模型或量化技術來識別、衡量和監測風險，沒有形成有效的風險防范機制和體系。

3、各項規章制度不夠健全或執行不到位

4、監督部門沒有發揮應有的作用，缺乏相應的風險管理手段，還未形成系統的風險管理體系。

三、如何對財務公司風險進行有效控制

針對當前財務公司面臨的主要風險以及在風險控制中存在的主要問題，借鑒國內外的經驗，筆者認為應采取以下措施對財務公司重點風險進行有效控制：

首先建立現代風險管理理念，培育全員風險管理文化，引導和推進風險管理業務的發展，并在此過程中建設一支高素質的風險管理隊伍，切實提高風險管理水平。

培育全員的風險管理文化，關鍵體現在具體工作上，要做到內部控制有明確的標準，業務有系統的流程，操作有詳細的手冊，過程有動態的監控，事后有嚴格的考核。在員工中營造“全員重視、積極參與、獻計獻策、齊抓共管”的風險管理文化。

第二是要建立和完善內部控制機制，建立健全風險管理體系。

完善的內部控制機制是財務公司進行有效的風險管理、提升管理水平和核心競爭力、增加盈利能力和抗風險能力的重要內部制度保障，是防范金融風險的第一道防線，又是衡量金融業經營管理水平高低的重要標志。

建立和完善內部控制機制具體表現在以下幾個方面：首先，要實行決策責任制。財務公司決策人員要對自己作出的決策負責，執行人員要認真實施各項決策，監督人員不僅要對執行人員的實際操作進行監督，而且也要對決策人員的決策進行監督。其次，建立權責分明、相互制約的組織體系。按照工作特征和要求合理設置崗位，明確工作任務，賦予各崗位相應的責任和職權，建立起相互配合、相互督促、相互制約的內控制度。第三，建立違規違章預警預報、處理制度。建立業務主管部門監管制度、報送稽核制度，對帶有苗頭性的問題及可能產生的風險及時預警預報。第四，建立違規違章的控制、轉化、補償制度。對尚處于萌芽狀態的問題，控制其繼續發展。第五，建立新興業務定期稽核制度。按照制度優先的原則對新興業務加以規范，制度范圍外的業務嚴禁開展，制度邊緣的業務控制開展，對已經開展的業務要跟蹤監督，防止失控。

第三是構建風險測量、評估系統，建立和完善金融風險點預警系統。

風險的測量和評估是人們認識和管理風險的一種主動，盡可能的去認識和把握風險的特征，以便采取針對性的措施來控制風險。

目前，大多數財務公司依據銀監會非現場監管指標和資產負債比例管理指標來對公司經營發展過程中存在的風險進行監測、預警，以此來識別、衡量風險管理水平。為了更有效地識別和更為準確、全面地衡量財務公司經營中所面臨的風險，財務公司還必須不斷提高風險量化和衡量技術，提高管理水平。如借鑒國內外金融機構先進的風險量化方法和股份制商業銀行風險評價體系，以利于決策層根據風險管理做好投資政策、風險承受能力和內控目標以及監管當局的監管要求做出風險決策并付諸實施。

第四要加強風險控制，提高資產質量，建立不良資產的處理機制。

需要采取積極有力的措施，加快集團職能的轉變，減少對財務公司經營行為的行政干預，完善防范和化解金融風險的手段，從而確保資產質量，輕裝前進，增加參與國際競爭的實力和資本。

第五是培養高素質的風險經理隊伍。

財務公司的規章制度范文第5篇

    關鍵詞:財務 信息化建設 研究。

    實事求是地說,財務公司做存貸、結算、票據業務方面,優勢可能不如銀行;做租賃業務的優勢可能不如金融租賃公司,做擔保業務優勢可能不如擔保公司。如果與這些機構進行同質化競爭,不但業務做不大,形成不了核心競爭力,還有較大的政策風險。財務公司只能是在銀行和其他金融服務機構的夾縫中求生存謀發展,這也對財務公司的信息化建設提出了更特殊、更高的要求,要求信息化系統要來源于銀行又要在某些方面,特別是在貼近企業、服務企業方面要優于銀行、高于銀行、快于銀行。

    現就財務公司信息化建設的相關問題談幾點體會

    1 加強隊伍建設 ,進一步充實專業人才 ,形成對業務的快速反應和有效帶動。

    這是最關鍵的問題,沒有充足的專業人才,細節的事情都不易于操作,總體規劃無法落實。當然財務公司也沒有必要建立像大銀行那樣的龐大的開發中心,今后的信息化建設工作還是應該與特定的 1- 2 家軟件公司達成長期合作意向,主要工作還是要依靠軟件公司來做,但基本的人員配置是必須的。必須建立高效精干的項目經理團隊,這些項目經理應該具備銀行 IT 系統建設經驗,最好也對企業特點有一定的了解,他們一方面要對業務進行分析,一方面要對系統進行總體規劃,同時還要組織監督項目的實施。只有這樣才能將規劃迅速落地,快速滿足業務部門的需要,并且帶動和促進業務的發展。

    2 要全面部署,分步實施。

    在具體實施過程中,要針對目前財務公司信息化的現狀,充分考慮公司管理變革的承受力,制定分步實施計劃,充分分析、研究業務需求,對項目實際目標做出切合實際的估計,明確階段性目標,不斷鞏固、強化應用,不盲目追求高標準和期望一步到位,不影響正常的生產經營活動秩序,用全面、科學、規范的業務流程、操作規范來鞏固實施效果和規范公司基本業務處理行為,確保該管理模式符合公司管理需要,逐步實現財務公司信息化建設的整體目標,保證項目整體實施效果。

    3 要突出重點,以點帶面,加快財務公司信息化建設步伐。

    以點帶面中的“點”是緊迫要建立的業務系統,“面”既包括基礎架構建設,也包括與此“點”相關的決策支持系統。要實現這個目標,首先必須對現有系統進行全面梳理,明確各系統之間的關系,找出不足;其次必須參考銀行信息化系統,對財務公司未來信息化系統的概貌有清楚的認識和定位;最后還需要在滿足不斷增長的業務需要的同時,順勢開展基礎架構建設,否則業務系統林立,底層難以融合,又步入了銀行的老路。

    財務公司信息化建設基礎比較弱,這也是發展中難以避免的問題,銀行也都曾經歷過這個階段?，F在財務公司信息化部門的主要目標應該跨越式地經過這個階段而不是照著銀行走過的路再重新走一遍。有些步驟財務公司可以迅速跨越,而銀行則無法迅速跨越。所以財務公司的信息化建設工作理論上應該能夠比銀行快,也必須比銀行快。要實現這個目標,困難是現實的,但這些困難也必須是要克服的,否則一步趕不上步步趕不上,始終處于落后地位。

    4 要加強流程、環節控制,保障網絡安全性。

    在系統建設、運行等不同階段應遵守不同的安全管理目標,對系統建設、規劃進行全面調查、分析、研究,對實施方案進行充分驗證,充分考慮公司的實際情況,在合適的時間通過合理的方式,循序漸進,逐步改善,保證公司管理體系的完整和安全。在系統建設過程中,各單位還必須建立、健全安全管理責任制,制定安全策略,建立操作系統的安全機制,使用安全方式連接客戶端與應用服務器,劃分管理權限,實行身份認證,形成數據庫系統、數據存放的安全機制和網絡備份機制。信息安全與信息系統同步規劃、同步建設,完善信息安全保障體系,建立對病毒和黑客的防范措施,確保財務管理業務不間斷和財務信息高度安全。

    5 厘清財務公司 IT 系統與集團的關系, 建立相對獨立的 IT 運作機制。

    首先,財務公司作為非銀行金融機構,業務上、IT 系統建設上都要接受人民銀行、銀監局等外部監管機構的監管,相應的在各項業務的規章制度、工作規范、工作內容方面都有著特殊要求。從信息化建設角度來講,滿足監管部門的要求更困難。因為之前在此方面考慮的少,并且財務公司的信息化體系內置于集團整體信息化體系之中。今后隨著監管機構的監管力度不斷加大和自身業務的不斷發展,財務公司必須迅速厘清信息化體系與集團信息化體系的關系。必須從機房建設、網絡建設、系統硬件、軟件項目實施等各層面將信息化體系與集團的整體信息化體系進行相對的隔離,這樣才能比較好地滿足相應的監管要求,并適應自身的發展。