前言：想要寫出一篇令人眼前一亮的文章嗎？我們特意為您整理了5篇金融生態(tài)論文范文，相信會(huì)為您的寫作帶來(lái)幫助，發(fā)現(xiàn)更多的寫作思路和靈感。

金融生態(tài)論文范文第1篇

關(guān)鍵詞：東北地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境優(yōu)化途徑

一、優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)實(shí)意義

“金融生態(tài)環(huán)境”這一全新概念是中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)周小川于2004年首次提出并產(chǎn)生廣泛影響的。將“自然生態(tài)”的概念引入金融領(lǐng)域，是對(duì)金融理論的一次創(chuàng)新，是對(duì)金融業(yè)尤其是銀行業(yè)生存和發(fā)展環(huán)境的高度概括。什么是金融生態(tài)環(huán)境呢？概括地說(shuō)，金融生態(tài)環(huán)境是指金融業(yè)生存發(fā)展的外部環(huán)境。金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，良好的金融生態(tài)環(huán)境在一定意義上就意味著和諧、統(tǒng)一的社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活。打造和建設(shè)良好的金融生態(tài)環(huán)境，將有助于營(yíng)造良好的發(fā)展環(huán)境，降低金融風(fēng)險(xiǎn)，推進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)全面健康持續(xù)發(fā)展。

良好的金融生態(tài)環(huán)境對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展有著很強(qiáng)的現(xiàn)實(shí)意義，主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

1、金融生態(tài)環(huán)境直接影響到區(qū)域經(jīng)濟(jì)的競(jìng)爭(zhēng)力。經(jīng)驗(yàn)表明，一個(gè)好的金融生態(tài)環(huán)境是一筆巨大的無(wú)形資產(chǎn)，會(huì)給當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)帶來(lái)巨大的商機(jī)和融資便利；在全國(guó)統(tǒng)一政策指導(dǎo)和調(diào)控下，不同地區(qū)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)水平和經(jīng)濟(jì)運(yùn)行質(zhì)量之所以存在明顯差異，除了自然稟賦因素外，與區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境的差異也有很大關(guān)系。而造成地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境差異的主要原因就是一個(gè)地區(qū)政策環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、法律環(huán)境、信用環(huán)境和金融服務(wù)水平。

2、金融生態(tài)環(huán)境是影響資金流向的重要因素。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，區(qū)域間資金流動(dòng)性、效益性、安全性更多地取決于地區(qū)信用環(huán)境和金融環(huán)境，即金融生態(tài)。如果一個(gè)地區(qū)具有透明的政策法律環(huán)境，社會(huì)信用狀況良好，當(dāng)?shù)仄髽I(yè)有良好的信用等級(jí)和信用記錄，銀企關(guān)系融洽，中介機(jī)構(gòu)健全，金融債權(quán)能得到切實(shí)保護(hù)，那么，這個(gè)地區(qū)就能很好地引來(lái)資金，經(jīng)濟(jì)金融就會(huì)步入良性互動(dòng)快速發(fā)展的軌道。

3、金融生態(tài)環(huán)境是影響商業(yè)銀行內(nèi)部評(píng)級(jí)的重要因素，進(jìn)而也直接關(guān)系到商業(yè)銀行對(duì)該地區(qū)授權(quán)授信的程度。隨著金融改革的不斷深入，目前各商業(yè)銀行開(kāi)始建立自己的內(nèi)部評(píng)級(jí)體系，各地方行政干預(yù)程度、不良資產(chǎn)比率、信用環(huán)境、在處置不良資產(chǎn)時(shí)能否在保證處置效率的同時(shí)保護(hù)債權(quán)人利益，地方在司法、執(zhí)法方面的力度以及對(duì)債權(quán)人的實(shí)際保護(hù)情況，各地區(qū)處理企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)共同破產(chǎn)過(guò)程中的具體做法，對(duì)再貸款償還進(jìn)度表等成為商業(yè)銀行內(nèi)部評(píng)級(jí)所考慮的主要因素。商業(yè)銀行根據(jù)評(píng)級(jí)給出信用等級(jí)，并按等級(jí)確定對(duì)一個(gè)地區(qū)投放授信大小，最終形成信貸資源在全國(guó)地區(qū)間的分布。可見(jiàn)，加強(qiáng)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)，提高區(qū)域性信用等級(jí)，是爭(zhēng)取更多信貸資源的有效途徑。

二、東北地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境的主要問(wèn)題

東北地區(qū)擁有豐富的資源、遼闊的土地，還有豐富的石油、煤炭、天然氣、森林儲(chǔ)量；此外，東北地區(qū)重工業(yè)有相當(dāng)?shù)幕A(chǔ)，還擁有大量的科技人才、管理人才，近年來(lái)，東北地區(qū)的經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)了持續(xù)、平穩(wěn)、健康的發(fā)展。但是，同時(shí)我們也看到，東北地區(qū)的金融生態(tài)環(huán)境也存在一些問(wèn)題，這些問(wèn)題的存在，在一定程度上影響和制約了經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

1、現(xiàn)行的法制環(huán)境有待進(jìn)一步改善。東北地區(qū)的法律制度環(huán)境一般，體現(xiàn)為保證或促進(jìn)當(dāng)?shù)亟鹑跇I(yè)穩(wěn)健運(yùn)行的具體辦法少，甚至一定程度上存在著當(dāng)金融機(jī)構(gòu)與企業(yè)之間發(fā)生利益沖突時(shí)，司法機(jī)關(guān)不能客觀公正地做出判決或者存在著一些模糊認(rèn)識(shí)。現(xiàn)有的法律、法規(guī)不夠完善，促進(jìn)金融業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行的具體措施辦法較少。

2、政府信用環(huán)境欠佳影響金融債權(quán)落實(shí)。近年來(lái)，東北地區(qū)的信用環(huán)境雖有所改善，但存在的一些問(wèn)題不容忽視。金融債務(wù)落實(shí)情況一般、金融債權(quán)落實(shí)不好，而且，金融債權(quán)落實(shí)與政府有一定的關(guān)聯(lián)度，金融業(yè)要想更好的履行為經(jīng)濟(jì)保駕護(hù)航的使命，以上的問(wèn)題亟待解決。

3、經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)銀行信貸的依賴程度較高。近兩年來(lái)東北地區(qū)的財(cái)政收入狀況有了根本好轉(zhuǎn)，城鎮(zhèn)居民收入有了較快增長(zhǎng)，招商引資也取得了一定的成果，圍繞生態(tài)經(jīng)濟(jì)建設(shè)的發(fā)展?jié)摿^好，但由于相當(dāng)一部分金融機(jī)構(gòu)不良貸款比例較高，加之商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)機(jī)制調(diào)整、信貸授權(quán)授信上收，削弱了銀行的放貸能力，不利于對(duì)經(jīng)濟(jì)的信貸投入，加劇了企業(yè)特別是中小企業(yè)資金供求矛盾。

4、企業(yè)法人治理結(jié)構(gòu)不健全。由于歷史等多方面的原因，東北地區(qū)的企業(yè)能做到政企分開(kāi)、產(chǎn)權(quán)明晰，但企業(yè)的法人治理結(jié)構(gòu)不是很完善，企業(yè)財(cái)務(wù)管理不夠規(guī)范，企業(yè)以破產(chǎn)、改制名義逃廢銀行債務(wù)的現(xiàn)象較多，與當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)存在一定的金融糾紛。

5、金融服務(wù)水平不能滿足區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要。雖然目前一些部門金融服務(wù)水平較好，但當(dāng)?shù)氐膿?dān)保、服務(wù)水平不能很好滿足經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，因此迫切需要建立多元的、競(jìng)爭(zhēng)性的銀行金融服務(wù)體系更好地滿足區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要。

三、優(yōu)化東北地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境的有效途徑

首先，從政府角度講，地方政府要關(guān)心金融業(yè)的發(fā)展，要為金融業(yè)的發(fā)展創(chuàng)造良好的生態(tài)環(huán)境。包括金融機(jī)構(gòu)依法自主經(jīng)營(yíng)權(quán)，保證金融業(yè)發(fā)展的法制環(huán)境以及社會(huì)信用環(huán)境等等；還包括金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)的化解和處置等內(nèi)容。地方政府要采取措施，在營(yíng)造良好的法律制度環(huán)境方面應(yīng)采取更多的具體措施和辦法。首先應(yīng)在立法方面保護(hù)金融機(jī)構(gòu)的合法權(quán)益，適當(dāng)修正完善現(xiàn)行法律法規(guī)中不利于保護(hù)金融機(jī)構(gòu)合法權(quán)益的條款，進(jìn)一步建立健全保護(hù)金融機(jī)構(gòu)合法權(quán)益的各項(xiàng)法律法規(guī)，使金融機(jī)構(gòu)和借款人處于平等地位；其次在執(zhí)法方面，執(zhí)法部門應(yīng)從優(yōu)化區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境的大局出發(fā)，強(qiáng)化司法公正，加大對(duì)失信行為的打擊力度，特別是要千方百計(jì)提高案件的執(zhí)結(jié)率，以增強(qiáng)法律法規(guī)的震懾作用。

其次，從金融系統(tǒng)的角度看，需要做好幾件工作：

一是對(duì)金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)監(jiān)管和自律。監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)轉(zhuǎn)變監(jiān)管方式，提高監(jiān)管效率，建立健全更多適用的法律、法規(guī)來(lái)保證當(dāng)?shù)亟鹑跇I(yè)良好穩(wěn)健地運(yùn)行。商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)也應(yīng)加強(qiáng)行業(yè)自律，以確保金融業(yè)穩(wěn)定運(yùn)行。

二是央行的職能和作用要得到有效發(fā)揮。新時(shí)期央行職能重在貨幣政策的制定和貫徹實(shí)施，當(dāng)前應(yīng)充分利用政策工具發(fā)揮宏觀調(diào)控職能，疏通貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境的調(diào)研和評(píng)估，對(duì)房地產(chǎn)、鋼鐵、電解鋁等重點(diǎn)行業(yè)建立預(yù)警監(jiān)測(cè)機(jī)制，加強(qiáng)與政府相關(guān)部門的溝通，積極反映區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)中存在的問(wèn)題，與相關(guān)部門形成維護(hù)區(qū)域金融穩(wěn)定的合力，保證國(guó)民經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)發(fā)展，防止經(jīng)濟(jì)大起大落。

三是商業(yè)銀行應(yīng)認(rèn)真執(zhí)行央行確定的貨幣政策，使貨幣政策在振興區(qū)域經(jīng)濟(jì)的過(guò)程中得以貫徹、落實(shí)，進(jìn)一步樹(shù)立服務(wù)意識(shí)，不斷提高金融服務(wù)水平。金融業(yè)只有在為社會(huì)服務(wù)、為區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)的過(guò)程中，才能不斷地發(fā)展壯大。商業(yè)銀行應(yīng)密切關(guān)注當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)金融發(fā)展動(dòng)態(tài)，主動(dòng)尋找新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)；對(duì)社會(huì)信用程度高、金融環(huán)境好的地區(qū)加大授信力度、擴(kuò)大服務(wù)范圍，建立改善金融生態(tài)環(huán)境的正向激勵(lì)機(jī)制；積極探索建立完善的貸款定價(jià)機(jī)制，以準(zhǔn)確的貸款定價(jià)反映和覆蓋不同程度的信用風(fēng)險(xiǎn)；同時(shí)，應(yīng)結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際，積極推進(jìn)金融產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新，針對(duì)企業(yè)的不同規(guī)模、性質(zhì)、行業(yè)以及發(fā)展階段等提供有特色的、有針對(duì)性的業(yè)務(wù)或服務(wù)。

金融生態(tài)論文范文第2篇

本文選取已公開(kāi)披露2012年年報(bào)信息的84家城商行為樣本：樣本城商行2012年末資產(chǎn)總額累計(jì)10.02萬(wàn)億元，占當(dāng)年全國(guó)城商行資產(chǎn)總額的81.13%，其中，資產(chǎn)規(guī)模不超過(guò)500億元的小型城商行29家，500億元～1000億元之間的中小型城商行24家，1000億元～2000億元之間的中型城商行19家，資產(chǎn)規(guī)模均超過(guò)2000億元的大型城商行12家；樣本城商行覆蓋全國(guó)28個(gè)省、自治區(qū)、直轄市，其中45家來(lái)自中西部、8家來(lái)自東北三省、31家來(lái)自東部沿海。可見(jiàn)，樣本城商行的選擇具有較強(qiáng)的代表性、層次性，符合統(tǒng)計(jì)分析需求。經(jīng)過(guò)近幾年的高速增長(zhǎng)，樣本城商行的平均資產(chǎn)規(guī)模已從2010年末的700多億元增長(zhǎng)至2012年末的近1200億元，2012年末平均負(fù)債規(guī)模也超過(guò)1100億元。當(dāng)城商行專注于規(guī)模增長(zhǎng)的同時(shí)，國(guó)內(nèi)金融生態(tài)環(huán)境的變化正在對(duì)城商行的盈利模式、風(fēng)險(xiǎn)管控模式、資本補(bǔ)充模式提出嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。如圖2所示，2012年，樣本城商行資產(chǎn)規(guī)模平均增速在維持高于2011年的情況下，營(yíng)業(yè)收入、利潤(rùn)、凈利潤(rùn)增速均較2011年出現(xiàn)超過(guò)10個(gè)百分點(diǎn)的下滑；2012年末資本充足率僅有不足0.1個(gè)百分點(diǎn)的提高，而2011年則有0.44個(gè)百分點(diǎn)的提高；2012年末不良率與上年末基本持平，而上年末同比則下降0.22個(gè)百分點(diǎn)，從數(shù)量上看，2012年末有45家城商行的不良率同比下降，而2011年末則有63家。綜上，隨著“宏觀經(jīng)濟(jì)紅利”效應(yīng)減弱及利率市場(chǎng)化改革效應(yīng)顯現(xiàn)，國(guó)內(nèi)城商行正步入盈利減少、風(fēng)險(xiǎn)防控壓力加大、資本消耗速度加快的困難時(shí)期。

二、尋找城商行“隱形冠軍”：中小規(guī)模、持續(xù)穩(wěn)健

資產(chǎn)利潤(rùn)率是反映城商行盈利能力的一項(xiàng)重要指標(biāo)，其綜合反映了一家城商行的資產(chǎn)管理、收入創(chuàng)造及成本費(fèi)用控制能力。較高的資產(chǎn)利潤(rùn)率和資本充足率、低而穩(wěn)健的不良率，可視為一家優(yōu)質(zhì)城商行的重要表征。國(guó)內(nèi)城商行中不乏這樣的例子，即使在2012年行業(yè)整體盈利增速下滑、不良率反彈的背景下，仍能保持較為穩(wěn)健的發(fā)展態(tài)勢(shì)。如圖3所示，9家代表城商行2011年及2012年的資產(chǎn)利潤(rùn)率基本超過(guò)樣本平均水平，特別是2012年，除攀枝花商行之外的其他8家城商行有4家在1.7%～2.0%之間，另外4家則均超過(guò)2%，顯示出較強(qiáng)的盈利能力，而樣本城商行的平均水平僅1.46%；此外，代表城商行2012年的資產(chǎn)利潤(rùn)率基本較上年有所增長(zhǎng)，表明其創(chuàng)利能力隨著資產(chǎn)規(guī)模的擴(kuò)張而進(jìn)一步增強(qiáng)，與樣本城商行盈利增速整體下滑形成明顯反差。代表城商行的成本費(fèi)用控制能力同樣處于行業(yè)領(lǐng)先水平，80%的代表城商行成本收入比遠(yuǎn)低于行業(yè)平均水平，基本處于25%以下。如圖4所示，從資本充足及資產(chǎn)質(zhì)量狀況來(lái)看，代表城商行同樣要優(yōu)于樣本城商行平均水平，顯示其較強(qiáng)的抗風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)管控能力。總體而言，攀枝花、瀘州、承德、上饒、洛陽(yáng)、撫順、濟(jì)寧、寧夏、青海9家中小型城商行堪稱城商行系統(tǒng)的典范，無(wú)論在盈利能力、成本控制，還是在資本充足、風(fēng)險(xiǎn)管控方面的指標(biāo)，均優(yōu)于樣本城商行，分析其發(fā)展路徑、盈利模式對(duì)于后發(fā)城商行具有重要啟示意義。

三、差異化定位，不走尋常路：代表城商行發(fā)展路徑解析

“服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)廣大市民”的市場(chǎng)定位，決定了城商行不宜走大型商業(yè)銀行的傳統(tǒng)發(fā)展路徑。9家代表城商行在當(dāng)?shù)鼐哂休^高的市場(chǎng)份額，大多躋身當(dāng)?shù)劂y行業(yè)三甲之列，即使在銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)較為激烈的洛陽(yáng)（近幾年，全國(guó)性股份制商業(yè)銀行紛紛進(jìn)駐洛陽(yáng)，當(dāng)?shù)劂y行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)與東部沿海二、三線城市相當(dāng)），洛陽(yáng)銀行仍穩(wěn)居存款市場(chǎng)份額排名第二的地位，究其原因，堅(jiān)持差異化的市場(chǎng)定位進(jìn)而造就自身核心競(jìng)爭(zhēng)力，是代表城商行成功的關(guān)鍵所在。

（一）堅(jiān)守定位，小微特色鮮明。

具體來(lái)看，9家代表城商行均十分重視中小微業(yè)務(wù)，其中寧夏、青海、洛陽(yáng)、濟(jì)寧4家城商行均引進(jìn)德國(guó)IPC、德國(guó)儲(chǔ)蓄銀行的微貸技術(shù)，強(qiáng)化小微貸業(yè)務(wù)的專業(yè)化、批量化運(yùn)作；而攀枝花商業(yè)銀行則于2012年啟動(dòng)與臺(tái)灣中小企業(yè)融資輔導(dǎo)中心的合作洽談，試圖借助該公司的專業(yè)團(tuán)隊(duì)和運(yùn)作模式，強(qiáng)化服務(wù)小微企業(yè)的業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)，進(jìn)一步拓展小微企業(yè)客戶市場(chǎng)。以洛陽(yáng)銀行為例，該行于2008年初引進(jìn)德國(guó)IPC小微貸技術(shù)，成為河南省內(nèi)首家、國(guó)內(nèi)較早引進(jìn)該技術(shù)的城商行之一。洛陽(yáng)銀行通過(guò)消化吸收國(guó)外小微貸技術(shù)先進(jìn)理念，形成了一套適合當(dāng)?shù)匦∥⑵髽I(yè)的信貸技術(shù)理念；并通過(guò)公開(kāi)招聘，組建由新手組成的服務(wù)小微企業(yè)的專業(yè)隊(duì)伍，實(shí)現(xiàn)了小微企業(yè)信貸技術(shù)的成功移植，在全省乃至全國(guó)的城商行中樹(shù)立了特色品牌。截至2012年末，洛陽(yáng)銀行小微企業(yè)貸款余額135.19億元，較上年同期新增60.62億元，占全行貸款總余額的比重達(dá)35.63%。除了強(qiáng)化微貸技術(shù)，調(diào)整優(yōu)化組織架構(gòu)、簡(jiǎn)化授信審批流程、以差異化授權(quán)提升分支機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)處理效率，也成為代表城商行創(chuàng)新小微信貸業(yè)務(wù)的共同特征。

（二）勇于創(chuàng)新，打破常規(guī)。

目前國(guó)內(nèi)城商行大多數(shù)產(chǎn)品創(chuàng)新僅在有限范圍內(nèi)，圍繞擔(dān)保方式、申貸方式、還貸方式等基本要素進(jìn)行創(chuàng)新。但以擔(dān)保方式為主的信貸產(chǎn)品創(chuàng)新卻并非如產(chǎn)品設(shè)計(jì)、推廣如此簡(jiǎn)單，其中所涉及的風(fēng)險(xiǎn)把控更是產(chǎn)品創(chuàng)新的核心環(huán)節(jié)，因此，不少城商行在涉及風(fēng)險(xiǎn)管控難度較大、商業(yè)銀行介入有限的擔(dān)保方式創(chuàng)新上鮮有實(shí)質(zhì)性突破，導(dǎo)致結(jié)構(gòu)性融資、權(quán)利質(zhì)押類產(chǎn)品未能得到有效推廣，因而難以進(jìn)一步滿足客戶多樣化的融資需求。總結(jié)代表城商行的產(chǎn)品創(chuàng)新可發(fā)現(xiàn)，勇于創(chuàng)新、打破常規(guī)是其共同特點(diǎn)。因此，其在有效滿足客戶需求或潛在需求、搶占市場(chǎng)、贏得先機(jī)方面處于主動(dòng)地位。這種范圍有限的“小革新”帶來(lái)的卻是客戶數(shù)量的大幅增長(zhǎng)。以寧夏銀行為例，包括提貨權(quán)質(zhì)押、商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押、存貨質(zhì)押、應(yīng)收賬款質(zhì)押在內(nèi)的權(quán)利質(zhì)押類融資，已成為其產(chǎn)品創(chuàng)新的重要方向，其中商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押貸款則是在西北地區(qū)同業(yè)首創(chuàng)。同樣，位于江西的上饒銀行則在收費(fèi)權(quán)質(zhì)押貸款產(chǎn)品創(chuàng)新方面實(shí)現(xiàn)突破，車輛檢測(cè)收費(fèi)權(quán)質(zhì)押貸款成為上饒銀行小企業(yè)貸款創(chuàng)新的典范。

（三）扎根本土，服務(wù)千家萬(wàn)戶。

綜觀這9家代表城商行可發(fā)現(xiàn)，正是扎根本土、服務(wù)千家萬(wàn)戶的金融服務(wù)理念，成就了其較高的市場(chǎng)占有率。攀枝花商業(yè)銀行、撫順銀行分別以40%、18%的存款市場(chǎng)占比高居當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)首位，寧夏銀行、洛陽(yáng)銀行存款市場(chǎng)份額則分別排名所在地金融機(jī)構(gòu)次席。以撫順銀行為例，立足“平民銀行、特色銀行、撫順人自己的銀行”的市場(chǎng)定位，積極推進(jìn)“金融進(jìn)企業(yè)、進(jìn)社區(qū)、進(jìn)市場(chǎng)、進(jìn)機(jī)關(guān)、進(jìn)學(xué)校”的拓展模式，以方便市民生活為出發(fā)點(diǎn)，相繼開(kāi)通代收水、電、燃?xì)狻?shù)字電視、電話通讀費(fèi)，以及公交IC卡充值等業(yè)務(wù)，幾乎涵蓋百姓生活的衣、食、住、行，為其存款市場(chǎng)占有率居首奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。而寧夏銀行則以“打造區(qū)域最佳零售銀行”為目標(biāo)，重點(diǎn)發(fā)展個(gè)人信貸業(yè)務(wù)和個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，按照“品牌化、特色化、專業(yè)化、市場(chǎng)化”的發(fā)展思路，先后成立家用汽車消費(fèi)貸款中心、房屋按揭貸款中心、教育理財(cái)中心、創(chuàng)業(yè)小額貸款中心等10個(gè)特色金融服務(wù)中心，最大限度地為客戶提供個(gè)性化、專業(yè)化服務(wù)，目前寧夏銀行個(gè)人客戶數(shù)近15萬(wàn)戶，個(gè)人信貸額占全行貸款總額的比重接近35%，其零售業(yè)務(wù)在當(dāng)?shù)劂y行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中形成了一定的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

（四）互動(dòng)整合，基業(yè)常青。

從商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)實(shí)踐來(lái)看，其戰(zhàn)略制定與實(shí)施大致與兩類因素密切相關(guān)：一是銀行自身?yè)碛械馁Y源稟賦，另一是銀行所處環(huán)境支持條件。脫胎于城市信用社、與地方具有天然關(guān)聯(lián)的城商行更離不開(kāi)當(dāng)?shù)卣挠辛χС帧Ｒ虼耍诨?dòng)整合型戰(zhàn)略邏輯，城商行在注重培育和提升內(nèi)部競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的同時(shí)，還需爭(zhēng)取獲得有利的環(huán)境支持條件，包括地方政府及股東的政策、資源支持，監(jiān)管部門的準(zhǔn)入支持等。縱觀9家代表城商行的發(fā)展歷程，可發(fā)現(xiàn)其與地方政府及監(jiān)管部門的互動(dòng)整合也是其獲得持續(xù)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的重要來(lái)源。

四、城商行“隱形冠軍”發(fā)展帶來(lái)的啟示

金融生態(tài)論文范文第3篇

本站提供論文寫作+發(fā)表一條龍服務(wù)，具體可以聯(lián)系QQ 或者寫信至信箱 咨詢。投稿信箱1630158@163.com 所有投稿論文我們會(huì)在2個(gè)工作日之內(nèi)給予辦理審稿，并通過(guò)電子信箱通知您具體的論文審稿及發(fā)表情況，來(lái)信咨詢者當(dāng)天回信，敬請(qǐng)查收。

*-*-*-*-*-*-*-*-*-*-*-*-*-*-*-*-*-*-*-*-*-*-*-*-*-*-*-*-*-*-*-*-*-*-*-*-*-*-*-*

【摘要】教育理念， 教育對(duì)象、教育手段， 教育過(guò)程、教育評(píng)估體系， 教育質(zhì)量監(jiān)控等。它完全不同于網(wǎng)上學(xué)習(xí)。也就是說(shuō)， 把一門課制作成課件放到網(wǎng)上去， 學(xué)員上網(wǎng)學(xué)習(xí)， 不是網(wǎng)絡(luò)教育， 只是網(wǎng)絡(luò)教育的一個(gè)學(xué)習(xí)行為。網(wǎng)絡(luò)教育要做的就是， 為這些處于多重教育生態(tài)環(huán)境之下的學(xué)生提供“最佳的教育生態(tài)系統(tǒng)”。

【關(guān)鍵詞】教育理念， 教育對(duì)象、教育手段， 教育過(guò)程、教育評(píng)估

【本頁(yè)關(guān)鍵詞】省級(jí)國(guó)家級(jí)期刊快速發(fā)表、國(guó)家級(jí)期刊征稿、核心期刊快速發(fā)表

【正文】

一、什么是網(wǎng)絡(luò)教育網(wǎng)絡(luò)教育這個(gè)理念在上個(gè)世紀(jì)80 年代就有人提出來(lái)。傳統(tǒng)的課堂學(xué)習(xí)是用指定的課本作為唯一的或主要的學(xué)習(xí)內(nèi)容， 到指定的教室聽(tīng)老師講解課文， 考試內(nèi)容限于課本范圍之內(nèi)。而基于資源學(xué)習(xí)相比之下的顯著特點(diǎn)是沒(méi)有指定的教室， 沒(méi)有老師逐字逐句講解課文， 學(xué)生可以充分利用多種類、多模態(tài)首要學(xué)習(xí)資源以及助學(xué)資源。基于資源學(xué)習(xí)的條件是: 一是資源開(kāi)發(fā)與建設(shè)處于首要地位。資源突出多樣性、多模性、技術(shù)性、多通道性、隨意性。二是學(xué)生首先要學(xué)會(huì)對(duì)資源實(shí)行按需分類、篩選和管理。三是學(xué)員要學(xué)會(huì)快捷有效地使用資源。四是資源提供者為學(xué)習(xí)者提供的多種助學(xué)服務(wù)體系。五是資源提供者構(gòu)建一整套質(zhì)量監(jiān)控與評(píng)估體系， 對(duì)資源開(kāi)發(fā)自身和資源實(shí)際使用狀況實(shí)施過(guò)程動(dòng)態(tài)跟蹤。六是建立一套對(duì)各類專業(yè)人員包括學(xué)員的培訓(xùn)機(jī)制。網(wǎng)絡(luò)教育不同于網(wǎng)上學(xué)習(xí)。網(wǎng)絡(luò)教育首先是一個(gè)系統(tǒng)， 包括教育理念， 教育對(duì)象、教育手段， 教育過(guò)程、教育評(píng)估體系， 教育質(zhì)量監(jiān)控等。它完全不同于網(wǎng)上學(xué)習(xí)。也就是說(shuō)， 把一門課制作成課件放到網(wǎng)上去， 學(xué)員上網(wǎng)學(xué)習(xí)， 不是網(wǎng)絡(luò)教育， 只是網(wǎng)絡(luò)教育的一個(gè)學(xué)習(xí)行為。網(wǎng)絡(luò)教育要做的就是， 為這些處于多重教育生態(tài)環(huán)境之下的學(xué)生提供“最佳的教育生態(tài)系統(tǒng)”。也就是說(shuō)， 網(wǎng)絡(luò)教育就是使學(xué)員的學(xué)習(xí)行為只要調(diào)用最小的認(rèn)知能量就可以獲得預(yù)期的學(xué)習(xí)效果。

二、黨校網(wǎng)絡(luò)教育的應(yīng)用模式探討1、講授型模式講授型模式突破了我們傳統(tǒng)課堂中人數(shù)及地點(diǎn)的限制， 其學(xué)習(xí)人數(shù)可以無(wú)限多， 學(xué)習(xí)地域可以無(wú)限廣。這種模式又可以分為兩種: 一是同步式， 通常是教師通過(guò)網(wǎng)絡(luò)將文本、聲音、動(dòng)畫、圖形、視頻等多媒體形式的教學(xué)內(nèi)容以W eb 頁(yè)面同步向?qū)W生傳送， 在W eb 頁(yè)面中， 內(nèi)嵌表單等程序， 供學(xué)生輸入提問(wèn)及反饋信息， 教師根據(jù)學(xué)生的反饋信息再作進(jìn)一步的解釋和應(yīng)答; 另外一種是異步式， 通常是教師事先將教學(xué)內(nèi)容編制成W EB 頁(yè)面， 存放在服務(wù)器上， 學(xué)生通過(guò)個(gè)人電腦等終端瀏覽這些頁(yè)面， 當(dāng)學(xué)生遇到疑難問(wèn)題時(shí)， 便以電子郵件、網(wǎng)絡(luò)電話或者是BBS 留言等方式詢問(wèn)教師， 教師再通過(guò)電子郵件等方式對(duì)學(xué)生的疑難問(wèn)題給予解答。2、討論學(xué)習(xí)模式討論學(xué)習(xí)教學(xué)模式通常有兩種實(shí)現(xiàn)方式: 一種是利用BBS系統(tǒng)， 由各授課教師在網(wǎng)絡(luò)上建立相應(yīng)講座的主題討論組， 學(xué)員登錄網(wǎng)絡(luò)， 在特定的主題區(qū)內(nèi)發(fā)言或討論; 另一種， 可以利用基于圖形用戶界面、操作簡(jiǎn)單、方便， 且具有超媒體特點(diǎn)的WWW網(wǎng)絡(luò)， 在WWW 的平臺(tái)上實(shí)現(xiàn)討論學(xué)習(xí)。3、探索學(xué)習(xí)模式這種模式可以先在網(wǎng)絡(luò)上設(shè)置一些適合特定學(xué)員對(duì)象解決的問(wèn)題和案例， 然后向?qū)W員， 要求學(xué)員解答。可以提供大量與問(wèn)題和案例相關(guān)的資料供學(xué)員在解決問(wèn)題的過(guò)程中查閱。另外， 也給學(xué)員在工作、學(xué)習(xí)過(guò)程中碰到的疑難問(wèn)題提供適當(dāng)?shù)膯l(fā)或提示。

【本站說(shuō)明】職稱網(wǎng):專業(yè)致力于職稱論文寫作和發(fā)表服務(wù)。提供畢業(yè)論文寫作發(fā)表、職稱方面及學(xué)術(shù)論文的省級(jí)、國(guó)家級(jí)、核心期刊以及寫作輔導(dǎo)。 “以信譽(yù)求生存 以效率求發(fā)展”。愿本站真誠(chéng)、快捷、優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，為您的學(xué)習(xí)、工作提供便利條件！自05年建立以來(lái)已經(jīng)為上千客戶提供了、論文寫作方面的服務(wù)，同時(shí)建立了自己的網(wǎng)絡(luò)信譽(yù)體系，我們將會(huì)繼續(xù)把信譽(yù)、效率、發(fā)展放在首位，為您提供更完善的服務(wù)。

*-*-*-*-*-*-*-*-*-*-*-*-*-*-*-*-*-*-*-*-*-*-*-*-*-*-*-*-*-*-*-*-*-*-*-*-*-*-*-*

聯(lián)系電話: 13081601539

客服編輯QQ：860280178

論文投稿電子郵件: 1630158@163.com

投稿郵件標(biāo)題格式：投稿刊物名-論文題目

如：《考試周刊》 論我國(guó)金融改革及其未來(lái)發(fā)展

*-*-*-*-*-*-*-*-*-*-*-*-*-*-*-*-*-*-*-*-*-*-*-*-*-*-*-*-*-*-*-*-*-*-*-*-*-*-*-*

聲明：本站所有文章保證通過(guò)

本站期刊絕對(duì)正規(guī)合法

金融生態(tài)論文范文第4篇

論文關(guān)鍵詞：金融支持，產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移，產(chǎn)業(yè)集群，皖江示范區(qū)

 

產(chǎn)業(yè)集群建設(shè)是優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、轉(zhuǎn)變發(fā)展方式、實(shí)現(xiàn)資源集約發(fā)展的基礎(chǔ)工程。金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心,產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展不開(kāi)金融部門的支持。經(jīng)安徽省申請(qǐng)、國(guó)務(wù)院及發(fā)改委批準(zhǔn)，2009年1月12日安徽省正式設(shè)立了皖江城市帶承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移示范區(qū)（以下簡(jiǎn)稱“皖江示范區(qū)”）項(xiàng)目。目前，皖江示范區(qū)自設(shè)立以來(lái)為安徽乃至中部經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出重大貢獻(xiàn)，取得顯著成就：僅2009年設(shè)立當(dāng)年皖江示范區(qū)實(shí)現(xiàn)國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值6733.16億元，占到了全省的66.91%，吸引外商直接投資高達(dá)29.80億元，約占全省總額的77%，。面臨皖江示范區(qū)的迅猛成長(zhǎng)和巨額的資金需求，除了要加大科技創(chuàng)新力度、推進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)以外，如何讓金融業(yè)更好的服務(wù)于產(chǎn)業(yè)發(fā)展呢？為此，需要建立更好地區(qū)域金融合作機(jī)制，為發(fā)展?fàn)I造更佳的金融生態(tài)環(huán)境，實(shí)現(xiàn)政府、企業(yè)、銀行三方的共贏。

1，金融對(duì)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移和聚集的關(guān)鍵作用

在實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)對(duì)接和群聚的過(guò)程中產(chǎn)業(yè)集群，接入方的生產(chǎn)要素價(jià)格（無(wú)論是工資、土地價(jià)格還是利率等）一向是轉(zhuǎn)移方最為重視的因素。國(guó)內(nèi)學(xué)者盧根鑫（1994）為了解釋國(guó)際產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移現(xiàn)象而提出了“重合產(chǎn)業(yè)”理論，認(rèn)為發(fā)達(dá)與欠發(fā)達(dá)國(guó)家或地區(qū)的同類產(chǎn)業(yè)在一定時(shí)期內(nèi)所使用的生產(chǎn)技術(shù)和工藝是沒(méi)有本質(zhì)區(qū)別的，即使勞動(dòng)要素的耗費(fèi)等效率也相似，但發(fā)達(dá)國(guó)家由于貿(mào)易和投資的增長(zhǎng)，產(chǎn)業(yè)深化難以抵消別國(guó)重合產(chǎn)業(yè)較低的成本優(yōu)勢(shì)時(shí)，就會(huì)發(fā)生產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移。東部地區(qū)與中部地區(qū)的產(chǎn)業(yè)類型相似，進(jìn)行產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移的原因一方面是為了支持中西部落后區(qū)域的發(fā)展，另外一方面也是因?yàn)闁|部沿海地區(qū)生產(chǎn)要素價(jià)格上漲導(dǎo)致生產(chǎn)成本增加的負(fù)擔(dān)。資金是生產(chǎn)要素的重要成員，它是產(chǎn)業(yè)承接方能否順利把產(chǎn)業(yè)融入本區(qū)域發(fā)展的決定性因素，只有接入方資金充裕才能實(shí)現(xiàn)其對(duì)產(chǎn)業(yè)的助推和吸引。金融對(duì)于區(qū)域內(nèi)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的主要作用有：

1.1為產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移方提供足夠的資金以支持其戰(zhàn)略的轉(zhuǎn)變。對(duì)于產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移方來(lái)說(shuō)，進(jìn)行產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移多是一種“迫于無(wú)奈”的選擇。原產(chǎn)業(yè)所在東部沿海地區(qū)的生產(chǎn)成本隨著宏觀經(jīng)濟(jì)的發(fā)展而飛速上漲，東部企業(yè)在保證自身發(fā)展的同時(shí)要實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移，將給企業(yè)帶來(lái)較大的資金壓力，而轉(zhuǎn)移方所在地的金融機(jī)構(gòu)很可能是不會(huì)為企業(yè)提供轉(zhuǎn)移所需要的巨額資金支持的，那就需要承接方所在金融機(jī)構(gòu)予以填補(bǔ)這一資金缺口。

1.2調(diào)節(jié)區(qū)域內(nèi)產(chǎn)業(yè)的結(jié)構(gòu)以及資源的有效流動(dòng)中國(guó)知網(wǎng)論文數(shù)據(jù)庫(kù)。金融業(yè)在很大程度上調(diào)控著社會(huì)可配置資金的流向，在儲(chǔ)蓄之外居民多數(shù)的資金會(huì)進(jìn)入金融機(jī)構(gòu)，而這部分資金才是企業(yè)可以通過(guò)信貸或是發(fā)行股票所獲取的。經(jīng)營(yíng)狀況良好的企業(yè)可以獲取額外的信貸支持或是增發(fā)新股等籌資“特權(quán)”，也就是說(shuō)金融會(huì)偏向于支持發(fā)展態(tài)勢(shì)較好的企業(yè)，而對(duì)于經(jīng)營(yíng)不善的企業(yè)則縮減信用額度。這就導(dǎo)致金融引導(dǎo)資金在產(chǎn)業(yè)內(nèi)部進(jìn)行持續(xù)的流轉(zhuǎn)，并不斷尋找優(yōu)質(zhì)企業(yè)，促進(jìn)企業(yè)效率的提升。

1.3金融機(jī)構(gòu)作為服務(wù)部門為企業(yè)發(fā)展提供信息。首先，金融機(jī)構(gòu)的信貸政策等向企業(yè)傳遞有關(guān)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的信號(hào)，人民銀行調(diào)整存款準(zhǔn)備金率、利率或者進(jìn)行公開(kāi)市場(chǎng)操作，都會(huì)最終通過(guò)金融部門體現(xiàn)出來(lái)。其次，金融機(jī)構(gòu)作為資金供求的中介，能夠了解企業(yè)和個(gè)人無(wú)法獲取的資金信息，同時(shí)根據(jù)預(yù)期獲利情況對(duì)于項(xiàng)目的可行性進(jìn)行必要地甄別，保證資金的合理配置。

1.4有效的金融監(jiān)管可以削弱金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生和擴(kuò)散。首先，金融監(jiān)管部門能夠監(jiān)控市場(chǎng)上資金的流向產(chǎn)業(yè)集群，確保公平地向企業(yè)提供貸款，避免欺詐行為和違規(guī)的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁。其次，通過(guò)監(jiān)管可以防止資金過(guò)度集中于某一行業(yè)領(lǐng)域甚至特定企業(yè)。最后，金融監(jiān)管定期對(duì)外公布調(diào)查獲取數(shù)據(jù)，企業(yè)以此來(lái)收集需要的信貸信息。

總之，金融提供了企業(yè)發(fā)展所需要的大量資金支撐，同時(shí)也引導(dǎo)著資金在行業(yè)內(nèi)部流動(dòng)，激勵(lì)企業(yè)謀求更好的發(fā)展。反過(guò)來(lái)，產(chǎn)業(yè)的良好發(fā)展勢(shì)頭也可以促進(jìn)金融環(huán)境的改善，并激勵(lì)持續(xù)的金融創(chuàng)新。

2，金融支持對(duì)皖江示范區(qū)的重要性分析

國(guó)家批準(zhǔn)設(shè)立皖江示范區(qū)以來(lái)，各種金融政策開(kāi)始在皖江地區(qū)實(shí)施，為該地區(qū)承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移以及自主創(chuàng)新開(kāi)辟了更多的渠道。但由于皖江地處中部地區(qū)，金融基礎(chǔ)相對(duì)薄弱，金融對(duì)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移和

發(fā)展的作用仍然不夠及時(shí)和有效。而與之相對(duì)應(yīng)，皖江地區(qū)的發(fā)展又對(duì)金融有著較強(qiáng)的依賴。表1是皖江地區(qū)新世紀(jì)以來(lái)的GDP以及安徽省各年度的金融貸款額。

表 1 皖江地區(qū)GDP及安徽貸款

單位：億元

 

年度

皖江示范區(qū)GDP

皖江GDP占全省比例（%）

金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)貸款總額

貸款同比增長(zhǎng)（%）

工業(yè)貸款

2000

1317.01

43.35

1652.82

-

398.58

2001

1946.72

59.17

1731.13

4.73

435.60

2002

1526.71

42.80

2941.59

69.92

463.28

2003

1733.40

43.60

3374.59

14.72

515.85

2004

2117.30

44.00

3900.57

15.59

543.49

2005

2375.30

44.20

4313.55

10.59

490.97

2006

2781.30

45.23

5132.02

18.97

606.78

2007

3336.41

45.31

6042.51

17.74

714.89

2008

4019.42

45.29

6948.70

15.00

686.84

2009

6733.16

66.91

9289.40

33.69

757.79

2010

8224.00

67.00

11737.80

金融生態(tài)論文范文第5篇

論文關(guān)鍵詞：“十二五”，中小企業(yè)，轉(zhuǎn)變發(fā)展方式

改革開(kāi)放以來(lái)，我國(guó)中小企業(yè)發(fā)展取得了令人矚目的成就，已經(jīng)成為推動(dòng)我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展，構(gòu)造市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)主體，促進(jìn)社會(huì)穩(wěn)定的基礎(chǔ)力量。

一、“十一五”時(shí)期我國(guó)中小企業(yè)發(fā)展取得的成就

“十一五”期間，我國(guó)中小企業(yè)規(guī)模實(shí)力成倍增長(zhǎng)、自身素質(zhì)不斷提高、社會(huì)貢獻(xiàn)日益顯著，為我國(guó)成功應(yīng)對(duì)國(guó)際金融危機(jī)沖擊、實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)平穩(wěn)較快發(fā)展作出了積極貢獻(xiàn)。從企業(yè)數(shù)量和資金規(guī)模上看，“十一五”期間我國(guó)登記注冊(cè)的中小企業(yè)數(shù)量年均增速高達(dá)14.3%，已經(jīng)超過(guò)840萬(wàn)戶，成為我國(guó)最大的企業(yè)群體，中小企業(yè)注冊(cè)資金年均增速達(dá)到20.1%，總額超過(guò)19萬(wàn)億元；從對(duì)外貿(mào)易來(lái)看，2010年，我國(guó)中小企業(yè)出口總額超過(guò)4500億美元，高于國(guó)有企業(yè)出口總額1倍以上，5年漲幅超過(guò)200%；從稅收貢獻(xiàn)來(lái)看，2010年全年，中小企業(yè)完成稅收總額11,173億元，5年年均增速達(dá)22.2%，分別高于全國(guó)和國(guó)有企業(yè)2個(gè)百分點(diǎn)和12.7個(gè)百分點(diǎn)；從新增就業(yè)來(lái)看工商管理論文，截止到2010年底我國(guó)中小企業(yè)從業(yè)人員總數(shù)超過(guò)1.8億，較2005年底增加6000萬(wàn)人，年均增加1200萬(wàn)人，年均增速超過(guò)9%，成為我國(guó)吸納擴(kuò)大社會(huì)就業(yè)的主要渠道[1]。

“十一五”期間我國(guó)中小企業(yè)迅速崛起，現(xiàn)出了無(wú)比強(qiáng)大的活力和競(jìng)爭(zhēng)力，已經(jīng)成為中國(guó)經(jīng)濟(jì)最具活力的重要組成部分，在發(fā)展經(jīng)濟(jì)、改善民生、增加就業(yè)、擴(kuò)大出口和社會(huì)公益等方面，都做出了卓越貢獻(xiàn)。

二、當(dāng)前我國(guó)中小企業(yè)面臨的發(fā)展困境和發(fā)展機(jī)遇

（一）當(dāng)前我國(guó)中小企業(yè)面臨的發(fā)展困境

“十一五”時(shí)期我國(guó)中小企業(yè)得到了長(zhǎng)足發(fā)展。但是近年來(lái)，中小企業(yè)遇到了許多新的情況和問(wèn)題。特別是金融危機(jī)以來(lái)，中小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況日漸嚴(yán)峻，遭遇到了前所未有的發(fā)展瓶頸。具體表現(xiàn)為以下幾方面：

1.國(guó)際環(huán)境錯(cuò)綜復(fù)雜，企業(yè)面臨較大風(fēng)險(xiǎn)

一方面，由于金融危機(jī)的影響，許多發(fā)達(dá)國(guó)家為刺激經(jīng)濟(jì)采取了定量寬松的貨幣政策，這將在較長(zhǎng)時(shí)期內(nèi)助推匯率和國(guó)際大宗商品價(jià)格的波動(dòng)。一些國(guó)家為拉動(dòng)內(nèi)需、增加就業(yè)，而持續(xù)強(qiáng)化貿(mào)易、投資和金融保護(hù)，不斷采取反傾銷、反補(bǔ)貼等措施，這些都將對(duì)我國(guó)中小企業(yè)特別是出口型中小企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)帶來(lái)較大困難和風(fēng)險(xiǎn)。

另一方面，發(fā)達(dá)國(guó)家出于政治、經(jīng)濟(jì)、安全等方面因素的考慮，對(duì)來(lái)自新興發(fā)展中大國(guó)的投資和收購(gòu)兼并活動(dòng)，特別是對(duì)能源資源領(lǐng)域和重要產(chǎn)業(yè)的跨國(guó)并購(gòu)采取了諸多限制措施；對(duì)部分新興和發(fā)展中國(guó)家購(gòu)買先進(jìn)技術(shù)和設(shè)備有選擇性地進(jìn)行了封鎖和限制，這些將對(duì)我國(guó)中小企業(yè)“走出去”，以及利用國(guó)際先進(jìn)技術(shù)和設(shè)備加速實(shí)現(xiàn)結(jié)構(gòu)調(diào)整、轉(zhuǎn)型升級(jí)帶來(lái)不利影響。

2.企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)成本上升，整體效益下滑

多種成本上升因素疊加，擠壓了企業(yè)的利潤(rùn)空間，導(dǎo)致了一些中小企業(yè)無(wú)利可圖，甚至出現(xiàn)虧損。一是原材料價(jià)格等生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)成本大幅上漲。目前我國(guó)的通貨膨脹已經(jīng)來(lái)臨，居民的生活資料價(jià)格不斷在上漲，企業(yè)的生產(chǎn)資料也在大幅漲價(jià)論文格式模板。企業(yè)生產(chǎn)所需的原材料、燃料、動(dòng)力等資源的購(gòu)進(jìn)價(jià)格一路攀升，給企業(yè)的生產(chǎn)成本增加造成了巨大壓力。二是人民幣升值對(duì)出口型中小企業(yè)造成了巨大壓力。近幾年人民幣升值速度加快，每年都在升值，而美元又在不斷貶值，這讓以勞動(dòng)密集型為主的外向型中小企業(yè)面臨著重創(chuàng)。比如溫州的這些企業(yè)原來(lái)每年的毛利還能達(dá)到7%-8%，現(xiàn)在已經(jīng)降到1%-3%。人民幣每年2%-3%的升值，實(shí)際上已經(jīng)造成50%的民營(yíng)企業(yè)面臨破產(chǎn)。三是勞動(dòng)力成本明顯上升。目前我國(guó)中小企業(yè)在“低利潤(rùn)”的情況下，還面臨著員工加薪的巨大壓力。新《勞動(dòng)合同法》又明確規(guī)定合同期滿員工不再續(xù)簽合同要給予經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，加班費(fèi)用和社保繳費(fèi)也有所增加，這無(wú)疑又增加了企業(yè)的用工成本，加重了企業(yè)尤其是勞動(dòng)密集型中小企業(yè)的負(fù)擔(dān)[2]。

3.生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)資金短缺，企業(yè)融資更加困難

一方面中小企業(yè)由于出口受阻工商管理論文，國(guó)內(nèi)市場(chǎng)尚未開(kāi)發(fā)，使得產(chǎn)品庫(kù)存加大，現(xiàn)金無(wú)法回流導(dǎo)致生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)資金緊張，資金鏈斷裂的危險(xiǎn)加大。另一方面，融資難是一個(gè)老生常談的問(wèn)題，當(dāng)前中小企業(yè)融資難問(wèn)題更加突出。受銀行信貸緊縮、貸款實(shí)際利率上浮等影響，加上國(guó)內(nèi)大力推進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，各大銀行相應(yīng)增加了對(duì)貸款的管控，普遍減少了對(duì)企業(yè)的授信額度。而缺少抵押物而又不符合擔(dān)保貸款條件的廣大中小企業(yè)無(wú)疑成為了信貸擠壓的對(duì)象，更加提高了獲得資金的難度。

4.節(jié)能減排政策的實(shí)施使中小企業(yè)難以適應(yīng)

隨著國(guó)家發(fā)展低碳經(jīng)濟(jì)、實(shí)施節(jié)能減排政策的力度不斷加大，迫使企業(yè)必須安裝必要的環(huán)保設(shè)施和實(shí)行清潔生產(chǎn)。這些政策從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看是利國(guó)利民的，但由于政策力度大、范圍廣、適應(yīng)期短，疊加效應(yīng)日益明顯，短期內(nèi)對(duì)中小企業(yè)的沖擊效應(yīng)較大。加之我國(guó)中小企業(yè)中很大一部分是從事高消耗、低附加值生產(chǎn)的勞動(dòng)密集型產(chǎn)業(yè)。環(huán)保節(jié)能政策的實(shí)施使這些企業(yè)面臨著兩難境地：不調(diào)整、不轉(zhuǎn)移，就面臨原所在地生產(chǎn)成本不斷增加和產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策的制約；調(diào)整、轉(zhuǎn)移，又難以與原有產(chǎn)業(yè)集群、產(chǎn)業(yè)鏈條相銜接，要在新的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所重新組織產(chǎn)業(yè)鏈配套，成本反而會(huì)上升更多。由此造成有些地區(qū)為了發(fā)展低碳經(jīng)濟(jì)，達(dá)到節(jié)能減排目標(biāo)而采用了不合理、不科學(xué)的強(qiáng)制措施，迫使很多中小企業(yè)不得不停業(yè)甚至關(guān)閉。

（二）“十二五”時(shí)期我國(guó)中小企業(yè)發(fā)展面臨的重大機(jī)遇

雖然我國(guó)中小企業(yè)在發(fā)展的路上遇到了很多困難和問(wèn)題，但發(fā)展的大勢(shì)不會(huì)改變。對(duì)于廣大中小企業(yè)來(lái)說(shuō)，《“十二五”規(guī)劃建議》中展現(xiàn)出了許多利好消息和發(fā)展機(jī)遇，同時(shí)也對(duì)企業(yè)發(fā)展提出了更多的要求。

首先，《“十二五”規(guī)劃建議》以科學(xué)發(fā)展為主題，以加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式為主線。加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式是我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)領(lǐng)域的一場(chǎng)深刻變革，必須貫穿經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展全過(guò)程和各領(lǐng)域。因此加快轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，也是廣大中小企業(yè)的必由之路，堅(jiān)持在發(fā)展中促轉(zhuǎn)變、在轉(zhuǎn)變中謀發(fā)展，實(shí)現(xiàn)企業(yè)又好又快發(fā)展。

其次，《“十二五”規(guī)劃建議》把擴(kuò)大內(nèi)需作為保持經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展的重大戰(zhàn)略，為中小企業(yè)提供了廣闊的發(fā)展空間。《建議》突出強(qiáng)調(diào)鼓勵(lì)擴(kuò)大民間投資，放寬市場(chǎng)準(zhǔn)入支持民間資本進(jìn)入基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、基礎(chǔ)設(shè)施、市政公用事業(yè)、社會(huì)事業(yè)、金融服務(wù)等領(lǐng)域。這對(duì)于突破中小企業(yè)發(fā)展瓶頸，激發(fā)民間投資的巨大潛能，將發(fā)揮十分重要的作用。

第三，《“十二五”規(guī)劃建議》提出發(fā)展現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系，改造提升制造業(yè)，培育發(fā)展戰(zhàn)略型新興產(chǎn)業(yè)、加快發(fā)展服務(wù)業(yè)論文格式模板。《建議》指出要加強(qiáng)政策支持和規(guī)劃引導(dǎo)，強(qiáng)化核心關(guān)鍵技術(shù)研發(fā)，突破重點(diǎn)區(qū)域，積極有序發(fā)展新一代信息技術(shù)、節(jié)能環(huán)保、新能源、生物、高端裝備制造、新材料、新能源汽車等產(chǎn)業(yè)，加快形成先導(dǎo)性、支柱性產(chǎn)業(yè)工商管理論文，切實(shí)提高產(chǎn)業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力和經(jīng)濟(jì)效益。發(fā)揮國(guó)家重大科技專項(xiàng)的引領(lǐng)支撐作用，實(shí)施產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新發(fā)展工程，加強(qiáng)財(cái)稅金融政策支持，推動(dòng)高技術(shù)產(chǎn)業(yè)做大做強(qiáng)。這對(duì)于優(yōu)化中小企業(yè)發(fā)展環(huán)境，提高企業(yè)自主創(chuàng)新能力具有極其重要的作用。

因此，無(wú)論從哪個(gè)角度看，我國(guó)的中小企業(yè)已經(jīng)站到了新的起點(diǎn)上。在新的歷史階段，中小企業(yè)將會(huì)獲得更大的發(fā)展機(jī)會(huì)。展望“十二五”，中小企業(yè)一定會(huì)成為轉(zhuǎn)方式、保民生的重要力量。

三、“十二五”時(shí)期推進(jìn)我國(guó)中小企業(yè)轉(zhuǎn)變發(fā)展方式的對(duì)策建議

（一）提高自主創(chuàng)新能力，推進(jìn)企業(yè)向依靠技術(shù)創(chuàng)新轉(zhuǎn)變。

推進(jìn)中小企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)，關(guān)鍵是要提高企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新能力。應(yīng)對(duì)國(guó)際金融危機(jī)的實(shí)踐表明，企業(yè)如果沒(méi)有核心技術(shù)就難以抵御市場(chǎng)的沖擊，更難以保持市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

依靠技術(shù)創(chuàng)新推進(jìn)企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)，提高產(chǎn)品技術(shù)含量，提高產(chǎn)品附加值。一是要提高原始技術(shù)創(chuàng)新能力，在參與國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)和國(guó)內(nèi)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整中實(shí)現(xiàn)技術(shù)領(lǐng)先。有條件的企業(yè)要注意把握新一輪科技革命的趨勢(shì)，著力開(kāi)展前沿技術(shù)、基礎(chǔ)性技術(shù)、核心技術(shù)的研發(fā)，搶占科技制高點(diǎn)。中小企業(yè)要走“專、精、特、新”的差異化創(chuàng)新道路。要以開(kāi)放的思維構(gòu)建各類創(chuàng)新平臺(tái)，用好社會(huì)各類創(chuàng)新資源，開(kāi)展產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟創(chuàng)新、產(chǎn)學(xué)研合作創(chuàng)新，提高創(chuàng)新速度和效率。二是要在引進(jìn)國(guó)外先進(jìn)技術(shù)的基礎(chǔ)上，加強(qiáng)消化吸收再創(chuàng)新。在國(guó)際金融危機(jī)情況下，我國(guó)經(jīng)濟(jì)仍保持快速發(fā)展，這為企業(yè)引進(jìn)國(guó)外先進(jìn)技術(shù)提供了有利環(huán)境。當(dāng)前，要認(rèn)真總結(jié)鋼鐵、家電、通訊、電子等行業(yè)消化吸收再創(chuàng)新的成功經(jīng)驗(yàn)，強(qiáng)化企業(yè)間的合作與政府部門的協(xié)調(diào)，真正實(shí)現(xiàn)在引進(jìn)中學(xué)習(xí)、在學(xué)習(xí)中趕超，形成自主核心技術(shù)和生產(chǎn)能力。三是要不斷推進(jìn)企業(yè)技術(shù)改造。技術(shù)改造具有投資少、工期短、見(jiàn)效快、避免重復(fù)建設(shè)等優(yōu)點(diǎn)。今年，國(guó)家將繼續(xù)重點(diǎn)支持企業(yè)技術(shù)改造，并將中小企業(yè)納入到了支持范圍。企業(yè)要抓住難得的政策機(jī)遇，用足用好技改政策，把技術(shù)改造的重點(diǎn)放在產(chǎn)品結(jié)構(gòu)調(diào)整、工藝水平和產(chǎn)品質(zhì)量提高、裝備智能化、節(jié)能降耗、環(huán)境保護(hù)、安全生產(chǎn)等方面，將技術(shù)改造與產(chǎn)業(yè)升級(jí)、自主創(chuàng)新、淘汰落后產(chǎn)能和加強(qiáng)管理有效結(jié)合起來(lái)[2]。

（二）實(shí)施人力資本戰(zhàn)略，推進(jìn)企業(yè)向知識(shí)密集型轉(zhuǎn)變。

隨著經(jīng)濟(jì)全球化發(fā)展和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級(jí)，勞動(dòng)密集型企業(yè)不能僅僅停留在或滿足于依靠廉價(jià)勞動(dòng)力來(lái)維持企業(yè)的生存，需要加快轉(zhuǎn)型升級(jí)，更多地轉(zhuǎn)向依靠知識(shí)特別是員工素質(zhì)提高來(lái)實(shí)現(xiàn)企業(yè)快速成長(zhǎng)和保持市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

當(dāng)前，推進(jìn)勞動(dòng)密集型企業(yè)向知識(shí)密集型企業(yè)轉(zhuǎn)型，最為關(guān)鍵的是突出培育造就高素質(zhì)管理人才、創(chuàng)新型科技人才和高技能人才。培養(yǎng)高素質(zhì)管理人才需要更新觀念，不斷提高管理者自身素質(zhì)和戰(zhàn)略決策能力，探索適應(yīng)知識(shí)型企業(yè)管理的有效模式。培養(yǎng)創(chuàng)新型科技人才需要不斷壯大科技人才隊(duì)伍工商管理論文，營(yíng)造良好的創(chuàng)新環(huán)境，寬容失敗，鼓勵(lì)創(chuàng)新論文格式模板。培養(yǎng)高技能人才需要努力提高勞動(dòng)者素質(zhì)，加強(qiáng)員工培訓(xùn)，開(kāi)展全員創(chuàng)新活動(dòng)，充分調(diào)動(dòng)員工的工作積極性和創(chuàng)造性。針對(duì)農(nóng)民工問(wèn)題，要加強(qiáng)就業(yè)前培訓(xùn)，推行職業(yè)資格證書制度，提高新生勞動(dòng)力的就業(yè)能力。同時(shí)，要尊重員工的勞動(dòng)，實(shí)現(xiàn)企業(yè)與員工共同成長(zhǎng)。

（三）發(fā)展低碳經(jīng)濟(jì)，推進(jìn)企業(yè)向綠色發(fā)展轉(zhuǎn)變。

當(dāng)今人類面臨的重大挑戰(zhàn)是氣候變化給全球經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來(lái)的巨大影響。各國(guó)都在強(qiáng)調(diào)將經(jīng)濟(jì)發(fā)展納入生態(tài)系統(tǒng)，大力發(fā)展低碳經(jīng)濟(jì)，走綠色發(fā)展道路，要求企業(yè)承擔(dān)更大責(zé)任。我國(guó)正處于工業(yè)化進(jìn)程當(dāng)中，要實(shí)現(xiàn)集約、高效、無(wú)廢、無(wú)害、無(wú)污染的綠色發(fā)展，關(guān)鍵是推進(jìn)企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)。當(dāng)前，企業(yè)要從戰(zhàn)略高度認(rèn)識(shí)資源節(jié)約、節(jié)能減排、環(huán)境保護(hù)和發(fā)展低碳經(jīng)濟(jì)的重要性，從產(chǎn)品設(shè)計(jì)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、市場(chǎng)營(yíng)銷等各個(gè)環(huán)節(jié)入手，積極開(kāi)發(fā)和運(yùn)用綠色低碳技術(shù)，致力于打造綠色產(chǎn)品生產(chǎn)鏈，將節(jié)能減排與產(chǎn)品結(jié)構(gòu)調(diào)整相結(jié)合，培育出新的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)，從而達(dá)到經(jīng)濟(jì)效益、社會(huì)效益和生態(tài)效益的相統(tǒng)一的最終目標(biāo)。

（四）鼓勵(lì)金融創(chuàng)新，推進(jìn)構(gòu)建適應(yīng)中小企業(yè)特點(diǎn)的金融服務(wù)體系。

構(gòu)建適應(yīng)中小企業(yè)特點(diǎn)的金融服務(wù)體系，國(guó)家要下大力發(fā)展多種形式的小型金融機(jī)構(gòu)，鼓勵(lì)以民間資本為主體發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司、農(nóng)村資金互助社等小型金融機(jī)構(gòu)；制定審核標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)格審批程序，逐步允許民間資本控股村鎮(zhèn)銀行或社區(qū)銀行；在加強(qiáng)監(jiān)管、防范金融風(fēng)險(xiǎn)的前提下，引導(dǎo)地下金融公開(kāi)化、規(guī)范化；鼓勵(lì)金融創(chuàng)新，穩(wěn)步推進(jìn)小企業(yè)短期融資券和集合債券融資，積極探索試點(diǎn)股權(quán)投資基金，鼓勵(lì)創(chuàng)業(yè)投資、私募股權(quán)基金、并購(gòu)基金發(fā)展；加快發(fā)展信用擔(dān)保、產(chǎn)權(quán)交易、審計(jì)評(píng)估、法律咨詢等中介服務(wù)機(jī)構(gòu)，積極探索融資超市、網(wǎng)上融資服務(wù)等多種模式，為中小企業(yè)貸款提供便利。同時(shí)，國(guó)家要結(jié)合金融體制改革，建立和完善適應(yīng)于中小企業(yè)貸款特點(diǎn)的銀行體系，引導(dǎo)和鼓勵(lì)大型金融機(jī)構(gòu)改進(jìn)金融服務(wù)，增加對(duì)中小企業(yè)特別是小型微型企業(yè)的貸款，健全中小企業(yè)信用擔(dān)保體系，健全和完善多層次的資本市場(chǎng)體系工商管理論文，拓寬融資渠道，逐步建立起一套適應(yīng)中小企業(yè)特點(diǎn)的金融服務(wù)體系[3]。

（五）加強(qiáng)政策扶持，推進(jìn)營(yíng)造中小企業(yè)發(fā)展的良好環(huán)境。

政府有關(guān)部門應(yīng)加大對(duì)中小企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的支持力度，加快建立扶持中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新的服務(wù)平臺(tái)，推動(dòng)各類實(shí)驗(yàn)室和測(cè)試中心向中小企業(yè)開(kāi)放，暢通中小企業(yè)與科研機(jī)構(gòu)、大專院校對(duì)接渠道；進(jìn)一步改善創(chuàng)業(yè)環(huán)境，推動(dòng)小企業(yè)創(chuàng)業(yè)基地建設(shè)，擴(kuò)大創(chuàng)業(yè)輔導(dǎo)范圍；改進(jìn)中小企業(yè)稅費(fèi)政策，繼續(xù)調(diào)整和降低增值稅小規(guī)模納稅人的征收率，減免新建小企業(yè)和個(gè)人創(chuàng)業(yè)的稅賦，制定針對(duì)勞動(dòng)密集型小企業(yè)的稅費(fèi)優(yōu)惠政策，進(jìn)一步清理各種行政和事業(yè)性收費(fèi)；推動(dòng)產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展，重點(diǎn)培育具有競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)，發(fā)揮大企業(yè)的龍頭作用，通過(guò)吸引更多相關(guān)中小企業(yè)聚集，不斷完善和延伸產(chǎn)業(yè)鏈條，形成以小企業(yè)大協(xié)作、小產(chǎn)品大市場(chǎng)為特點(diǎn)的產(chǎn)業(yè)集群；進(jìn)一步發(fā)揮行業(yè)協(xié)會(huì)商會(huì)作用，規(guī)范市場(chǎng)秩序、加強(qiáng)行業(yè)自律、促進(jìn)有序競(jìng)爭(zhēng)。

轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式是《“十二五”規(guī)劃建議》的一條主線，也是我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)領(lǐng)域的一場(chǎng)深刻變革，更是決定中國(guó)現(xiàn)代化命運(yùn)的重大轉(zhuǎn)折。中小企業(yè)作為國(guó)民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，應(yīng)當(dāng)在加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式的過(guò)程中主動(dòng)作為，不斷提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力和抵御風(fēng)險(xiǎn)能力，加快自主創(chuàng)新，切實(shí)推進(jìn)節(jié)能減排、積極履行社會(huì)責(zé)任，努力發(fā)展成為新經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下促進(jìn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)健康發(fā)展的生力軍。

[參考文獻(xiàn)]

[1]張厚義、明立志.中國(guó)私營(yíng)企業(yè)發(fā)展報(bào)告[M].社會(huì)科學(xué)文獻(xiàn)出版社，2008；

[2]郭朝先.中小企業(yè)發(fā)展問(wèn)題與發(fā)展方式轉(zhuǎn)變[J].稅務(wù)研究，2009(8).P:3-7