【內(nèi)容摘要】我國(guó)自貿(mào)區(qū)的建設(shè)在近幾年得到了很大程度的發(fā)展，然而在其金融市場(chǎng)的監(jiān)管領(lǐng)域，仍存在很多問(wèn)題制約了其長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展，如何對(duì)我國(guó)自貿(mào)區(qū)的金融監(jiān)管法律制度進(jìn)行完善是我們亟需解決的重要課題。本文首先介紹了自貿(mào)區(qū)的含義，其次分析了我國(guó)自貿(mào)區(qū)金融監(jiān)管法律制度的現(xiàn)狀，包括立法現(xiàn)狀和實(shí)踐現(xiàn)狀，隨后指出我國(guó)自貿(mào)區(qū)的金融監(jiān)管法律體系的構(gòu)建和完善已具備一定的前提條件，在最后則提出了完善自貿(mào)區(qū)金融監(jiān)管法律制度的具體措施，具有一定的借鑒意義。

【關(guān)鍵詞】自貿(mào)區(qū)金融監(jiān)管法律制度

隨著2014年廣東等自貿(mào)區(qū)相繼批準(zhǔn)成立，我國(guó)自貿(mào)區(qū)的建設(shè)再一次受到政府與人民的關(guān)注，而其中備受矚目的便是自貿(mào)區(qū)內(nèi)金融業(yè)的建設(shè)，在存在著一定的風(fēng)險(xiǎn)的情況下，如何更好地完善園區(qū)內(nèi)金融監(jiān)管法律制度，提高法律制度的踐行效果，是自貿(mào)區(qū)得以更健康發(fā)展亟需解決的問(wèn)題。

一、自貿(mào)區(qū)的內(nèi)涵

自貿(mào)區(qū)的含義一般有兩種說(shuō)法，其一即為FreeTradeArea，意思是不同的國(guó)家、地區(qū)在簽訂自由貿(mào)易協(xié)議之后，得以消除其相互之間各種商品的流通障礙，使得商品流通更加便捷快速；其二是指FreeTradeZone，也就是本文中對(duì)于自貿(mào)區(qū)的定義的理解，與前一種說(shuō)法不同的是這種自貿(mào)區(qū)是指主權(quán)國(guó)家通過(guò)立法、授權(quán)等方式，確定一小部分的領(lǐng)土，在此領(lǐng)土范圍內(nèi)實(shí)現(xiàn)商品流通的自由化，從而使得國(guó)家的對(duì)外開放程度更高。我國(guó)目前已經(jīng)開放的自貿(mào)區(qū)主要集中在港口城市，比如上海自貿(mào)區(qū)、天津自貿(mào)區(qū)等等。

二、我國(guó)自貿(mào)區(qū)金融監(jiān)管法律制度的現(xiàn)狀

一、引言

互聯(lián)網(wǎng)金融是在互聯(lián)網(wǎng)技技術(shù)等現(xiàn)代化新興技術(shù)作用下完成資金融通的一種金融服務(wù)模式。當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融存在的主要業(yè)態(tài)包括了第三方支付、P2P網(wǎng)貸、網(wǎng)絡(luò)銷售基金等，是對(duì)傳統(tǒng)金融服務(wù)的補(bǔ)充，也給傳統(tǒng)金融帶來(lái)不小的沖擊。互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的發(fā)展，隨之而來(lái)的是金融風(fēng)險(xiǎn)和犯罪行為的出現(xiàn)，這就需要加強(qiáng)對(duì)其監(jiān)管的法律制定。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的主要法律問(wèn)題

首先，目前我國(guó)仍然缺乏明確、健全的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管法律法規(guī)。一方面，已有的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管法律上，更多的是一些顯示性固定，缺乏民事相關(guān)的法律法規(guī)。另一方面，有關(guān)社會(huì)征信體系構(gòu)建、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)、金融隱私權(quán)保護(hù)等內(nèi)容的法律法規(guī)還不夠明確。其次，監(jiān)管機(jī)構(gòu)不夠明確。現(xiàn)有的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體制還未有明確的監(jiān)管主體，會(huì)產(chǎn)生無(wú)人監(jiān)管或者多人監(jiān)管的問(wèn)題。同時(shí)，分級(jí)監(jiān)管的體制，缺乏一些交叉業(yè)務(wù)監(jiān)管，會(huì)出現(xiàn)監(jiān)管分散的問(wèn)題。最后，消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)不足。如個(gè)人隱私的保障不充足，互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下，消費(fèi)者個(gè)人信息泄露量大、范圍廣、速度快，給消費(fèi)者帶來(lái)很多不必要的損失。同時(shí)，對(duì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)中有關(guān)爭(zhēng)議的處理不妥當(dāng)。互聯(lián)網(wǎng)金融行為的載體是網(wǎng)絡(luò)，傳統(tǒng)的舉證責(zé)任方法很難達(dá)到效果，因電子取證的專業(yè)性更高，存在一定難度。此外，金融犯罪風(fēng)險(xiǎn)的存在也是主要問(wèn)題。

三、強(qiáng)化互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的法律路徑

1.建立健全的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管法律體系。

摘要：在互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展下,我國(guó)傳統(tǒng)金融業(yè)受到了嚴(yán)重的沖擊,對(duì)此我國(guó)實(shí)行了行之有效的改革及創(chuàng)新。可是在進(jìn)行調(diào)整的環(huán)節(jié)中，也遇到了諸多的問(wèn)題。在過(guò)去發(fā)展過(guò)程中，互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)逐漸發(fā)展成具有一定規(guī)模化的特征。一些規(guī)模較小的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)也相繼出現(xiàn)在人們的視野中，互聯(lián)網(wǎng)金融開始滲透到人們生活中的方方面面。與此同時(shí)，由于互聯(lián)網(wǎng)金融起步較晚，相對(duì)應(yīng)的監(jiān)管制度、手段也沒(méi)有完善，這也就導(dǎo)致了互聯(lián)網(wǎng)金融在實(shí)際的發(fā)展中仍存在許多的風(fēng)險(xiǎn)。目前，當(dāng)務(wù)之急，是要改善互聯(lián)網(wǎng)金融的現(xiàn)狀，并對(duì)其進(jìn)行加強(qiáng)規(guī)制。一言以蔽之，我們應(yīng)當(dāng)把互聯(lián)網(wǎng)金融法律的構(gòu)建放在首位，以便于更好地保護(hù)消費(fèi)者利益，兼顧金融市場(chǎng)的效率與公平，在達(dá)到互聯(lián)網(wǎng)金融安全的基礎(chǔ)上促進(jìn)我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的制度不斷創(chuàng)新、進(jìn)步。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；監(jiān)督法律；問(wèn)題研究

引言

當(dāng)下，人們對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融的概念眾說(shuō)紛紜，觀點(diǎn)不一。事實(shí)上，伴隨著信息技術(shù)的快速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融的業(yè)務(wù)模式及范圍在不斷的擴(kuò)大，因此在這種情況下對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融的概念是不可能進(jìn)行一個(gè)精準(zhǔn)的概括。但是很明顯的一點(diǎn)是，互聯(lián)網(wǎng)金融是建立在過(guò)去金融的基礎(chǔ)上衍生而來(lái)的，它本身依舊具有金融的屬性。互聯(lián)網(wǎng)只是作為一種工具，是當(dāng)代金融的一個(gè)載體。比如在第三方支付平臺(tái)中，互聯(lián)網(wǎng)作為一個(gè)平臺(tái)，在P2P中扮演的是一個(gè)媒介的作用，為雙方提供信息資料。所以在實(shí)際的金融交易過(guò)程中，互聯(lián)網(wǎng)金融本身具有的是金融的屬性。在通常情況下，相比較于傳統(tǒng)金融來(lái)說(shuō)，互聯(lián)網(wǎng)金融是一種新興的技術(shù)，人們不再局限于現(xiàn)場(chǎng)面對(duì)面的交易，可以通過(guò)遠(yuǎn)程操控來(lái)完成交易。在互聯(lián)網(wǎng)金融的影響下，金融市場(chǎng)出現(xiàn)了諸多的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，為人們的生活、工作帶來(lái)了較大的幫助。但是不可否認(rèn)的是，互聯(lián)網(wǎng)金融是一把雙刃劍，在享受互聯(lián)網(wǎng)金融帶來(lái)的便捷同時(shí)，也使得互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管機(jī)制中所存在的漏洞逐漸顯現(xiàn)出來(lái)。目前，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)中，依舊有著傳統(tǒng)金融管理的思維方式，這對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融的管理而言并非是最佳的選擇，反而會(huì)導(dǎo)致在實(shí)際的金融工作監(jiān)管中存在許多的漏洞，給交易雙方帶來(lái)許多的風(fēng)險(xiǎn)，從而影響經(jīng)濟(jì)的快速提升。

1互聯(lián)網(wǎng)金融法律監(jiān)管現(xiàn)狀

如今，我國(guó)關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)已經(jīng)設(shè)置了諸多的法律法規(guī)政策，可以有效的規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)，比如《證券投資基金法》等多項(xiàng)法規(guī)，不難發(fā)現(xiàn)，在當(dāng)下國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融中，相關(guān)的法律條規(guī)仍然不完善，監(jiān)管力度存在不足，因此在互聯(lián)網(wǎng)金融中經(jīng)常會(huì)出現(xiàn)許多的灰色地帶，這就導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)金融的交易風(fēng)險(xiǎn)大大的提升。事實(shí)上，我國(guó)并沒(méi)有過(guò)多的研究互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，而是將研究重點(diǎn)集聚在金融、電子商務(wù)或者計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)等方面，法律監(jiān)管在新興的互聯(lián)網(wǎng)金融方面略顯落后。此外，由于法律固有的滯后性特點(diǎn)，使得常常會(huì)出現(xiàn)先有問(wèn)題，待問(wèn)題日益嚴(yán)重成為無(wú)法忽略的社會(huì)問(wèn)題時(shí)才會(huì)引起立法者的注意。2015年，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融快速的發(fā)展，呈現(xiàn)出井噴式發(fā)展，一方面是行業(yè)的規(guī)模逐漸的擴(kuò)大，另外一方面是行業(yè)交易金額也明顯的提高。但是在經(jīng)濟(jì)快速提升的過(guò)程中，互聯(lián)網(wǎng)金融由于監(jiān)管制度不完善等原因?qū)е率袌?chǎng)上出現(xiàn)了許多的非法的產(chǎn)品。使得許多人們?cè)诮灰椎倪^(guò)程中受到了許多的損失。近些年來(lái)，隨著政府對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的重視，逐漸的投入了大量的人力物力在這其中，雖然經(jīng)過(guò)了一段時(shí)間的整改，但是依舊存在許多的問(wèn)題。如今互聯(lián)網(wǎng)金融早已成為無(wú)法遏制的社會(huì)潮流，西方等許多發(fā)達(dá)國(guó)家也為互聯(lián)網(wǎng)金融的法律監(jiān)管問(wèn)題作出了許多努力和嘗試，成功案例也好，失敗有待提高也罷。我們都可以在學(xué)習(xí)西方相關(guān)法律的基礎(chǔ)上，根據(jù)中國(guó)特有的國(guó)情，創(chuàng)造出一套明顯符合中國(guó)社會(huì)特色國(guó)情的互聯(lián)網(wǎng)金融法律監(jiān)管之路。

論文摘要：波及全球的次貸危機(jī)暴露了美國(guó)在金融系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管上存在的巨大漏洞，也為世界各國(guó)提出了金融監(jiān)管的新課題在對(duì)各國(guó)面對(duì)新的金融危機(jī)所表現(xiàn)出來(lái)的新的趨勢(shì)分析的基礎(chǔ)上，針對(duì)我國(guó)金融監(jiān)管制度暴露出的不足之處，主要借鑒美國(guó)的金融監(jiān)管體制及其應(yīng)對(duì)次貸危機(jī)的金融監(jiān)管舉措，對(duì)我國(guó)金融監(jiān)管體制改革提出了若干建議。

論文關(guān)鍵詞：金融危機(jī)；金融監(jiān)管；金融監(jiān)管法律制度；新趨勢(shì)；啟示

金融監(jiān)管是指是指為了經(jīng)濟(jì)金融體系的穩(wěn)定、有效運(yùn)行和經(jīng)濟(jì)主體的共同利益，金融管理局及其他監(jiān)督部門依據(jù)相關(guān)的金融法律、法規(guī)準(zhǔn)則或職責(zé)要求，以一定的法規(guī)程序，對(duì)金融機(jī)構(gòu)和其他金融活動(dòng)的參與者，實(shí)行監(jiān)督、檢查、稽核和協(xié)調(diào)。調(diào)整金融監(jiān)管關(guān)系的法律規(guī)范為金融監(jiān)管法，當(dāng)其參加整個(gè)國(guó)際社會(huì)金融活動(dòng)時(shí)，國(guó)際組織與國(guó)際條約也直接或間接地成為該國(guó)金融法律監(jiān)管的一部分。

一、金融危機(jī)后西方金融監(jiān)管的新趨勢(shì)

1．監(jiān)管目標(biāo)的新趨勢(shì)——安全優(yōu)先并兼顧效率。由于各國(guó)的歷史、經(jīng)濟(jì)、文化背景和發(fā)展水平不一樣，一國(guó)在不同的發(fā)展時(shí)期經(jīng)濟(jì)和金融體系發(fā)展?fàn)顩r不一樣，金融監(jiān)管的具體目標(biāo)會(huì)有所不同。2O世紀(jì)70年代末到90年代，金融監(jiān)管的目標(biāo)更注重效率，主張放松對(duì)金融的監(jiān)管。2O世紀(jì)90年代以來(lái)，關(guān)于金融監(jiān)管的目標(biāo)，有些學(xué)者認(rèn)為是“安全和效率并重”，事實(shí)上安全和效率一般存在替代性效應(yīng)，這樣的表述在實(shí)踐中往往難以把握監(jiān)管的重點(diǎn)。這一時(shí)期金融監(jiān)管的目標(biāo)是以安全優(yōu)先并兼顧效率，這是因?yàn)槊绹?guó)暴發(fā)的次貸金融危機(jī)已經(jīng)清楚地揭示出：就經(jīng)濟(jì)與金融的長(zhǎng)期發(fā)展來(lái)說(shuō)，金融體系的安全與穩(wěn)定和效益與效率相比是更具根本性的問(wèn)題。

2．監(jiān)管主體的新趨勢(shì)——主體的全面性。戰(zhàn)后，由于中央銀行越來(lái)越多承擔(dān)制定和實(shí)施貨幣政策、執(zhí)行宏觀調(diào)控職能的加強(qiáng)，以及20世紀(jì)六七十年代新興金融市場(chǎng)的不斷涌現(xiàn)，金融監(jiān)管主體出現(xiàn)了分散化、多元化的趨勢(shì)。其主要表現(xiàn)是：中央銀行專門對(duì)銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督，證券市場(chǎng)、期貨市場(chǎng)等則由政府專門機(jī)構(gòu)，如證券市場(chǎng)委員會(huì)、期貨市場(chǎng)委員會(huì)等行使管理職能，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管也由專門的政府機(jī)構(gòu)進(jìn)行。

提要：

中國(guó)加入世貿(mào)組織后，金融市場(chǎng)的國(guó)際化發(fā)展趨勢(shì)將日益明顯。因此，金融監(jiān)管法制的國(guó)際化也是高質(zhì)量的、有效率的監(jiān)管體系構(gòu)建的必然選擇。對(duì)現(xiàn)有金融法制的不斷修改和補(bǔ)充必須順應(yīng)國(guó)際化的潮流。我國(guó)金融監(jiān)管制度必須遵循世貿(mào)組織法制的要求，及時(shí)廢、改那些與之相抵觸的規(guī)則和制度。我國(guó)金融監(jiān)管法制的變革必須建立在學(xué)習(xí)和尊重世貿(mào)組織有關(guān)規(guī)則的基礎(chǔ)之上，我國(guó)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)不僅必須注意金融監(jiān)管方式、方法的現(xiàn)代化、國(guó)際化發(fā)展動(dòng)態(tài)，而且應(yīng)該及時(shí)掌握新的方法，以提高監(jiān)管的適應(yīng)性和效率。

金融監(jiān)管的國(guó)際慣例是我國(guó)金融監(jiān)管制度與國(guó)際接軌的重要參照

由于金融體系國(guó)際化的不斷深入發(fā)展，具有全球影響的金融監(jiān)管合作機(jī)構(gòu)－－巴塞爾委員會(huì)所出臺(tái)的有關(guān)銀行監(jiān)管的文件，在國(guó)際社會(huì)形成了重大的影響，其中許多原則和監(jiān)管規(guī)則都得到了不少國(guó)家的立法和監(jiān)管當(dāng)局的認(rèn)可和采納。事實(shí)上，我國(guó)金融監(jiān)管的諸多制度的形成也逐漸接受巴塞爾委員會(huì)文件的影響，這種接納具有國(guó)際影響的監(jiān)管制度，是我國(guó)監(jiān)管制度發(fā)展的必然趨勢(shì)。我國(guó)監(jiān)管法制的創(chuàng)制者必須重視對(duì)這些重要監(jiān)管文件的學(xué)習(xí)和研究，并積極、大膽地借鑒。

監(jiān)管技術(shù)與方法的國(guó)際化是有效監(jiān)管法制生成的關(guān)鍵所在

加入世界貿(mào)易組織后，我國(guó)金融監(jiān)管主體面臨的金融市場(chǎng)主體更為復(fù)雜多樣，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)的任務(wù)更為艱巨，隨著外資金融機(jī)構(gòu)的進(jìn)入而滋生的紛繁復(fù)雜的金融創(chuàng)新工具和產(chǎn)品更增加了金融監(jiān)管的難度。鑒于此，監(jiān)管主體必須充分重視監(jiān)管方法的多元化和國(guó)際化發(fā)展。我國(guó)傳統(tǒng)的金融監(jiān)管比較突出市場(chǎng)準(zhǔn)入審核、報(bào)送稽核等方法的運(yùn)用，但是，對(duì)于現(xiàn)場(chǎng)稽核或利用外部審計(jì)、并表監(jiān)管、市場(chǎng)退出的監(jiān)管、信息披露、緊急處理措施等方法未能給予足夠的重視，以致法規(guī)對(duì)于這些方法的具體運(yùn)作都缺乏明確的要求。而美國(guó)、新加坡等國(guó)的法律不僅賦權(quán)監(jiān)管當(dāng)局以不需預(yù)先通知的核查權(quán)，而且對(duì)金融機(jī)構(gòu)的財(cái)產(chǎn)、資料等有高度的臨時(shí)控制權(quán)。緊急處理措施在我國(guó)立法中除有接管制度外，并無(wú)其他臨時(shí)性的緊急處理措施———諸如最后貸款人手段、限制金融機(jī)構(gòu)及其負(fù)責(zé)人的權(quán)利行使等。利用外部審計(jì)、市場(chǎng)退出監(jiān)管等方法也還是具有缺陷或疏漏，不便于具體操作。我國(guó)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)不僅必須注意金融監(jiān)管方式、方法的現(xiàn)代化、國(guó)際化發(fā)展動(dòng)態(tài)，而且應(yīng)該及時(shí)掌握新的方法，以提高監(jiān)管的適應(yīng)性和效率。