一、我國個人理財和個人投資的長期發展對策

（一）構建綜合性的金融法律體系

針對國家在構建金融法律體系上的誤區，本文建議我國應該構建一套綜合性較強的金融法律體系。這套法律體系至少應該涵蓋以下幾點內容：1.理財業務的門檻設置。法律體系中要指明理財業務的門檻：一是理財公司的理財能力達到一定標準；二是理財公司的財務能力達到一定標準；三是公司內部的控制制度足夠完善；四是公司的資本達到一定的要求。2.信息公布的規范。法律體系中要說明信息公布的規范：一是理財公司有義務公布理財收費、投資類型和收益率等信息；二是理財公司有義務公布公司業績、管理能力和公司資質等信息；三是理財公司有義務公布支付方式、計費方法和計費標準等信息。

（二）培養綜合性的理財人員

在保險行業、證券行業及銀行行業中，理財人員幾乎都是對自身所在行業的情況了解較多，而對其他兩大金融行業的了解偏少。因此，當這些行業的理財人員在面對行業跨度較大的金融產品時，往往很難給出客戶較為準確的參考建議。于是，本文建議這三大金融業都要充分認識到理財人員的這種不良現狀，除了要求理財人員熟知本行業的知識，還必須要求理財人員多學習另外兩個相關金融行業的知識，從而打造出一批適應當前金融業發展的綜合性理財人員。

（三）大力拓展理財產品的新品種

一項目教學法在個人理財實務課程中的設計及實施

1以崗位需求和職業能力

培養目標為依據設計項目目前市場上對理財人才的需求呈現兩極化趨勢。高端崗位需要從業人員具有較扎實雄厚的金融理論基礎和較好的經濟判斷與分析能力，能夠研發理財產品;而一線的零售崗位以及一般管理與業務崗位要求從業人員能夠分析個體客戶的財務狀況及風險偏好，結合客戶的理財目標或幫助客戶制定切實可行的理財目標，為客戶制定理財規劃，或是在眾多的理財產品中挑選出適合客戶實際需求的產品進行銷售及后期維護。大多數高職院校金融專業畢業生從事的是一線工作，在對畢業生回訪調研過程中及訪問相關金融機構的行業專家后，對理財業務崗位群進行了分析，以就業為導向，確立了項目開發的依據，即以銀行助理理財規劃師、理財經理和非銀行金融機構理財服務崗位為核心，以專業技能、應用寫作、規劃能力為基本職業能力，以溝通、分工合作、創新、管理這四種能力為職業拓展能力。同時，在項目設計的過程中還需考慮以下的因素:項目內容應包括教學計劃中的具體內容，這樣才能在完成項目的同時保證學生掌握學習內容;項目要具備完整性，項目內部各個子項目要具備邏輯連貫性，使學生的學習過程符合認知常理，從淺入深;項目多少、大小要與課時匹配。由此，確定了個人理財實務課程的整體項目———設計個人的理財方案，編寫理財規劃書。

2分解整體項目，提煉相關知識點

以實現能力培養目標學生學習的過程應是由淺入深的，在學生對什么是理財、為什么理財、如何理財等基礎知識毫無了解的情況下，在學期初就讓學生做整體項目顯然是不現實的。鑒于此，將整體項目根據授課內容的遞進性、授課計劃及項目內在的邏輯性，將整體項目進行細化，分解成若干個子項目。學生在較短時間內完成相對簡單的子任務，能夠增強學習的信心，為在教師引導下完成整體項目打下比較好的基礎。根據理財工作的一般流程和工作內容，結合講授的知識點和能力培養目標，設計個人的理財方案，編寫理財規劃書。整體項目可以分解為“制定儲蓄計劃”“貸款與你的生活”“制作合理使用信用卡的小貼士”“在投資中生活，在生活中投資”“安居樂業———制定房地產規劃”等子項目。學生在完成每個規劃項目的過程中既學到了知識點，又培養并鍛煉了崗位能力。

3有效組織項目實施

一、我國本土金融機構產品營銷論文中的問題

綜觀整體形勢，盡管我國中資金融機構針對各自的金融投資產品已經采用了各種不同的營銷策略，在科技開發、推廣宣傳上都投入了大量的人力、物力、財力，金融產品營銷論文策略的運用仍是乏力的，推廣效果并不好。

（一）營銷費用投入大，收效不顯著。以外匯理財產品為例：國內主要商業銀行中行、建行、招行、民生推出外匯理財產品后，一些外資銀行如渣打銀行、匯豐銀行、荷銀也相繼加入了這一市場爭奪拼殺，各家銀行都使出渾身解數，爭奪投資者。本土商業銀行斥巨資投入投資理財服務業務，欲于外資銀行試比高。但其行為令人費解，仿佛誰投入越大，誰就是最大的贏家。經過調查，上海、北京、廣州、鄭州、重慶的消費者對于各銀行外匯理財產品的認知狀況普遍反映較差。他們被國內種類繁多的理財產品弄得眼花繚亂，不知所措，面對眾多“看起來差不多的”的產品，變的更加無所適從，邊際消費量一路走低。

（二）品牌意識薄弱，整合力不強。不可否認，我國當前的金融產品，例如上述所說的外匯理財產品，擁有很多“牌子”，金融機構看上去忙個不停，也做了很多努力去打造、去維護，但重視程度依然不夠，沒有進行全面系統的品牌規劃，絕大多數做的只是品牌的一個方面、一個局部，往往想到什么做什么：或廣告，或包裝，或渠道，每個企業都強調自以為重要的環節，但很少有企業把品牌的各個方面都做到位。幾年下來，其品牌資產并沒有得到切實有效的積累和加強。我國金融企業關于品牌的整合意識還比較薄弱，品牌的努力還停留在某個方面。

（三）產品營銷論文缺乏策略，隨意性大。對于營銷決策，本土金融機構還是更多地傾向于拍腦袋做決定，營銷人員不能充分發揮其主觀能動性，營銷策略缺乏長期性、穩定性，從而最終影響了其業務的發展。

（四）營銷方法落后，人才缺乏。我國本土金融機構的產品營銷論文，主要依靠定性的、人為控制的直接管理方法，導致金融產品營銷論文的專業程度和效率較低。特別是信息的傳遞效率低下，使信息在上行下達過程中出現了人為拖延，導致高層與執行層步調上的不一致，影響執行層在面臨突發事件中的變通速度。

摘要：“新文科”建設需要以社會需求為導向，充分整合校內外資源，多方協同培育跨學科應用型人才。實踐教學是培養學生實踐能力和創新能力的重要環節，而投資學學科涉及多門學科交叉，需要緊密結合人工智能、大數據等現代信息技術構建實踐教學體系。在調研投資行業人才需求的基礎上，確定就業崗位能力要求，構建投資學專業“四層次、四模塊、三平臺”實踐教學體系。

關鍵詞：“新文科”；實踐能力；實踐教學體系

0引言

教育部2020年新文科建設工作會議深入闡明了新文科教育的理念與發展舉措，進一步強調注重學科的交叉融合，文科專業基礎的融通性。投資學學科涉及金融學、財務管理、統計學等多個領域，更加強調多門學科的融合，隨著人工智能、大數據等現代信息技術的發展，銀行、證券、保險等金融行業壁壘將不斷被打破，逐漸進入混業經營的態勢，投資理財產品不斷創新，投資管理的難度逐漸加大，風險也在不斷增加，這對投資理財人才職業能力的培養提出了更苛刻的要求。目前應用型本科院校在學生實踐能力培養方面存在著諸多問題，投資學專業實踐教學體系亟待重構。

1實踐教學體系內涵

從20世紀70年代起世界發達國家各高校在人才培養教育中就開始改革原有的教學模式，非常重視學生實踐能力的培養，開展自主性與探索性的學習方式，從培養學生的實踐能力與創新能力出發，強調產學結合，北美的CBE模式、澳大利亞的TAFE模式、英國的BTEC模式和德國的“雙元制”等實踐能力培養模式得到了大力推廣，并在實踐中逐步形成了較為系統的“課堂實踐、實驗室仿真實驗、校內課外實踐、校企實踐、校社實踐”實踐教學體系。近年來我國各高校越來越重視實踐教學，并基于實踐經驗形成了不同的實踐教學體系。對于實踐教學體系的內涵，學者們認為有廣義和狹義兩種觀點。廣義的理解，認為實踐教學體系是從體系的總體目標頂層設計出發，包含實踐教學活動中的目標、內容、路徑、保障等要素，教學體系中的各個要素相互配合、相互作用而形成的有機整體；狹義的理解，認為實踐教學體系僅指實踐教學活動中的內容體系。本文的研究主要傾向于后者。對于如何構建實踐教學體系，學者們更多基于培養學生的職業能力、實踐能力、創新能力目標，采用“分層次、分模塊”的方式構建。

摘要：為促進應用型本科院校辦學與金融業改革發展互動互融，培養高質量金融專業人才，湖北經濟學院法商學院將高等學歷教育與國際資格認證培訓相結合，將職業資格認證培訓嵌入專業教學中，同時鼓勵并指導學生報考銀行、證券、保險、基金、期貨等金融專業技術資格證書，構建多方協同培育“1+X”型金融專業人才的培養模式。本文以金融學AFP班“1+X”型人才培養模式為研究對象，總結其具體實踐措施，找出存在的問題與不足，并針對性地提出對策建議，以期將“1+X”型培養模式的經驗進行推廣。

關鍵詞：“1+X”；金融；AFP班；協同育人

一、引言

2019年2月，中共中央辦公廳、國務院辦公廳印發的《加快推進教育現代化實施方案（2018－2022年）》中指出“深化職業教育產教融合，完善學歷教育與培訓并重的現代職業教育體系”。同月，國務院印發的《國家職業教育改革實施方案》中更是要求“在應用型本科高校啟動‘學歷證書+若干職業技能等級證書’（即1+X證書）制度試點工作”。2019年12月25日，教育部高教司綜合處處長在全國新建本科院校聯合會議上作出了主題為“城校共生，產教融合”的報告。可見，應用型本科高校的“產教融合、校企合作、職業教育”迫在眉睫。然而，傳統人才培養模式中的教學組織形式更多是知識的傳授，專業鏈不匹配產業鏈，生產服務一線緊缺的應用型人才培養機制尚未完全建立，人才培養結構和質量尚不適應經濟結構調整和金融改革的要求，難以滿足社會需求。如何貼近金融實踐、適應行業變化，是應用型本科高校金融專業人才培養面臨的新挑戰。因此，如何發揮應用型人才培養優勢，讓高校辦學與金融業改革發展互動互融、與金融機構需求高度契合，培養高質量金融專業人才，必須建立產教融合、協同育人的職業教育人才培養新模式。

二、相關研究綜述

目前關于“1+X”制度的研究主要集中在高職教育領域，可分為三個方面：一是必要性研究。教育部職業技術教育中心研究所所長王揚南（2019）指出“‘1+X’制度是促進技術技能人才培養培訓模式和評價模式改革、提高人才培養質量的重要舉措，是拓展就業創業本領、緩解結構性就業矛盾的重要途徑，對于構建國家資歷框架、推進教育現代化、建設人力資源強國具有重要意義。”李政（2019）認為“1+X”制度中的“1”是學歷證書，重在夯實學生可持續發展的基礎；“X”是職業技能等級證書，重在拓展就業本領與促進生涯發展；兩者的協同效應在于“學歷證書能夠與職業技能等級證書形成合力，核心素養與專業能力是齊頭并進、相互交融和促進的。”二是難點研究。戴勇等（2019）認為“1+X”試點建設面臨初期投入多于直接收益的財務風險、完善和創新相關制度的治理風險、提高學生就業質量的效果風險等。三是策略研究。李壽冰（2019）提出重構人才培養“新”方案，探索培養培訓“新”模式，打造專兼結合“新”團隊，創新校企合作“新”路徑，拓寬社會服務“新”面向的實施路徑。宋立（2018）提出對接行業，優選合作專業；選擇企業，實現雙主體育人；利益共享，組建人才培養共同體；校行企合作制訂人才培養方案；多方評價質量保證等五條措施。可見，目前的相關研究中將協同育人、“1+X”制度與金融學專業三者聯系起來的較少，因此本課題將立足于金融學專業應用型本科人才的需求，探索校行企協同育人背景下“1+X”制度的實施舉措，著力培養既有理論儲備、又有操作能力的復合應用型人才。