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一、互聯網金融存在操作風險

操作風險是指互聯網金融由于不完善或有問題的操作過程導致的直接或間接損失的風險，風險源可能來自參與者、系統或外部事件。互聯網金融在發展的過程中由于人監督不存在或不夠和內部制衡機制不完善極有可能使得內部業務活動和流程的改造出現操作風險。特別是沒有專門的互聯網金融操作風險管理機構來統籌管理、協調這些金融環境的工作，極易出現控制的重復和管理的真空地帶，或對同一環節產生不同的控制標準和辦法等現象，并有可能導致大規模數據泄漏風險，讓參與者無所適從。

二、互聯網金融存在法律風險

當互聯網金融參與者在遵守相關的商業準則和法律原則的過程中，因為無法滿足或違反法律要求，導致互聯網金融參與者不能履行合同將可能給各方造成經濟損失的風險稱之為法律風險。法律風險主要強調互聯網金融參與者所簽署的各類合同、承諾等法律文件的有效性和可執行能力。法律風險具有多樣性，主要表現為：互聯網金融合約不能受到法律應予的保護而無法履行或金融合約條款不周密存在法律風險；互聯網金融法律法規跟不上金融創新的步伐，使創新金融交易的合法性難以保證，交易一方或雙方可能因找不到相應的法律保護而遭受損失的法律風險；各種違法及不道德行為給互聯網金融安全構成威脅帶來的法律風險；互聯網金融客戶隱私權及各權益被侵害的法律風險；互聯網金融境外業務中的法律沖突風險；互聯網金融參與者如果違反法律法規，將會受到法律的制裁風險。

三、互聯網金融存在清算風險

在互聯網金融交易和結算時，因參與者的支付能力或業務處理等問題造成不能按合同結算所形成的風險稱為清算風險。具體包括參與者的信用風險、流動性風險和業務風險等。其中信用風險是指參與者不能支付而造成無法按合同進行結算；流動性風險和業務風險是指因業務失誤造成無法按合同期限進行結算，參與者必須要籌措資金的風險。由于互聯網金融涉及面廣、金額大所以當利率、匯率、信用、技術、流動性等波動過大時，互聯網金融參與者股本不足以抵償一種或幾種風險引起的損失時，就必然產生清算風險。

四、互聯網金融存在系統性風險

互聯網金融系統性風險是指由于某個事件或整體環境的影響導致互聯網金融行業整體崩潰破產的風險。系統性風險發展的初期往往是政治、經濟、社會等環境因素發生變化對互聯網金融生態所造成的影響。由于政策、經濟周期的波動等使得一個國家一定時期內宏觀的經濟狀況出現惡化，“黑天鵝”事件的產生將是大概率事件。當一個金融機構違約，導致其他金融機構違約引發連鎖效應，最終形成廣泛的互聯網金融困境的風險。如世界經濟或某國經濟發生嚴重危機、持續高漲的通貨膨脹、特大自然災害等都將有可能帶來金融系統性危機，而對互聯網金融的沖擊首當其沖。系統性風險分為兩個階段。首先是初始沖擊，導致個別互聯網金融機構違約；其次是連鎖反應，形成多米諾骨牌效應，從而使風險放大，形成系統性風險。

作者：黃友軍單位：三江學院經法學院