論文關鍵詞：金融監(jiān)管；原則；必要性；對策

論文摘要：美國次貸危機發(fā)生后，經(jīng)濟學家認為，此次美國金融危機很大部分是因為政府監(jiān)管失靈。闡述了金融監(jiān)管定義、原則和必要性，提出了完善我國金融體系的響應對策，以其為有關金融業(yè)工作者提供參考。

1有關金融監(jiān)管

(1)金融監(jiān)管定義。金融監(jiān)管是指政府通過特定的機構(gòu)(如中央銀行)對金融交易行為主體進行的某種限制或規(guī)定。金融監(jiān)管本質(zhì)上是一種具有特定內(nèi)涵和特征的政府規(guī)制行為。

(2)金融監(jiān)管的原則。金融監(jiān)管的原則為了實現(xiàn)上述金融監(jiān)管目標，中央銀行在金融監(jiān)管中堅持分類管理、公平對待、公開監(jiān)管三條基本原則。

(3)金融監(jiān)管的必要性。金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，金融體系是全社會貨幣的供給者和貨幣運行及信用活動的中心，金融穩(wěn)定對社會經(jīng)濟的運行和發(fā)展起著至關重要的作用。有效的金融監(jiān)管不僅是我國金融體系內(nèi)部完善的迫切要求，更是對外資金融機構(gòu)進行有效規(guī)范、實施必要監(jiān)管，保護國內(nèi)金融體系，順利完成金融改革的前提條件。

摘要：20世紀70年代以來，金融自由化的趨勢銳不可擋，金融創(chuàng)新層出不窮。各國銀行業(yè)越來越深切地認識到，以往的監(jiān)管措施、監(jiān)管力度及銀行本身的信用風險管理水平很難再適應銀行所面臨的日益復雜的風險環(huán)境。尤其是全球性金融危機等一系列重大的金融風險事件更加深了各國銀行對信用風險管理中存在的問題的反思。越來越多的研究開始關金融市場中普便存在的信息不對稱是造成信用風險的直接因素，當前我國金融監(jiān)管理念在實踐中仍存在一些問題。

關鍵詞：金融監(jiān)管理念金融監(jiān)管框架金融創(chuàng)新

0引言

為了提高金融監(jiān)管的效率，更好地發(fā)揮金融監(jiān)管對金融發(fā)展的促進作用，如何樹立正確的金融監(jiān)管理念并有效地指導金融監(jiān)管實踐活動成為目前一個亟待研究的問題.金融監(jiān)管理念必須從傳統(tǒng)的控制風險轉(zhuǎn)變到隔離風險上來，建立并完善對金融機構(gòu)的效益監(jiān)管，創(chuàng)新監(jiān)管的手段和方法，最后建立適應現(xiàn)代金融監(jiān)管理念的新型金融監(jiān)管。

1當前我國金融監(jiān)管情況分析

1.1行政管理色彩濃厚，監(jiān)管效益和監(jiān)管成本不對稱一是金融監(jiān)管依然存在行政性管理色彩。二是“重監(jiān)管，輕效益”的觀念根深蒂固，監(jiān)管效益與監(jiān)管成本不對稱。三是“重常規(guī)性監(jiān)管，輕創(chuàng)新監(jiān)管”的思想亟待改變。目前的金融監(jiān)管是一種對前期業(yè)已出現(xiàn)的問題進行控制和監(jiān)督，而對未來可能出現(xiàn)的金融風險沒有制定前瞻性的監(jiān)管制度。存有求穩(wěn)怕新的思想，不利于金融業(yè)的發(fā)展。

摘要：金融監(jiān)管是中央銀行的重要職責，金融監(jiān)管的內(nèi)容應該涵蓋有關金融機構(gòu)從市場準入到市場退出的全部業(yè)務活動，其中主要是日常經(jīng)營的規(guī)范性和風險性監(jiān)管。中央銀行的金融監(jiān)管應建立和完善金融監(jiān)管的法律法規(guī)體系；應有直接人事處理權；健全金融機構(gòu)自律管理機制；引入社會監(jiān)督，增強金融監(jiān)管和經(jīng)營透明度，有效抑制金融風險，提高金融監(jiān)管的效率和質(zhì)量。

金融監(jiān)管是中央銀行的重要職責，央行金融監(jiān)管到位程度、效果如何，將直接影響到央行威信和權威的樹立，關系到央行貨幣政策的有效實施。

一、建立以風險監(jiān)管內(nèi)容為核心的金融監(jiān)管

金融監(jiān)管的內(nèi)容應該涵蓋有關金融機構(gòu)從市場準入到市場退出的全部業(yè)務活動，其中大量和主要的是日常經(jīng)營的規(guī)范性和風險性監(jiān)管。但我國目前央行的監(jiān)管內(nèi)容主要是機構(gòu)的審批、高級管理人員任職資格審查及經(jīng)營的合規(guī)性，對金融機構(gòu)的日常經(jīng)營的風險性監(jiān)管尚不規(guī)范和完善，機構(gòu)審批、高級管理人員任職資格審查以后怎樣對其進行有效的監(jiān)管則注意得不夠，金融檢查或稽核也主要是一種合規(guī)性檢查，而不是現(xiàn)代意義上的金融風險監(jiān)管。參照《巴塞爾協(xié)議》的有關要求，借鑒國際監(jiān)管辦法，結(jié)合我國金融業(yè)的實際，當前我國中央銀行金融業(yè)風險監(jiān)管重點應做好以下幾方面工作：第一，在實行資產(chǎn)負債比例管理的基礎上開展風險監(jiān)管，保證金融業(yè)資金的安全性、流動性和盈利性。對上述“三性”根據(jù)不同類型、不同地區(qū)金融機構(gòu)的特點，制訂量化監(jiān)管指標進行具體操作。第二，建立大額貸款的報告制度。嚴格防止風險集中在少數(shù)單個貸款大戶，限制貸款過于集中，監(jiān)管單個貸款比率，并形成風險報告制和備案制。第三，加強重視對表外業(yè)務的監(jiān)管。目前我國金融機構(gòu)的表外業(yè)務有日益增大的趨勢，把其納入金融監(jiān)管的視野已成為一個迫切的任務，要盡快制定專門的表外業(yè)務監(jiān)控辦法。第四，制定出能客觀反映我國銀行業(yè)風險的各類資產(chǎn)風險權重和核算系數(shù)，定出貸款集中風險、貸款沉淀風險等風險權重。第五，要建立真正的風險準備金，以增加金融機構(gòu)的抗風險能力。尤其對中小地方性金融機構(gòu)加大提取呆賬準備金和壞賬準備金的力度，簡化手續(xù)，強制執(zhí)行。第六，推行存款保險制度，設立由財政部為主注入資金及各商業(yè)性金融機構(gòu)認繳部分資本金，不以盈利為目的，直屬國務院，由中國人民銀行管理的政策性存款保險機構(gòu)，利用強制方式對在我國境內(nèi)吸收存款的金融機構(gòu)進行存款保險。至于存款保險費用和賠付比例，可依據(jù)金融機構(gòu)的資本充足比例，資產(chǎn)風險比例等有關風險監(jiān)管的重要指標來制定。

二、完善金融監(jiān)管的法律法規(guī)體系

當前，金融法制建設應當緊緊圍繞防范和化解金融風險的工作重點，做好金融機構(gòu)風險防范和市場退出等立法研究和起草工作。一是對已出臺的金融法規(guī)，要抓緊制定出切實可行的實施細則，以增強現(xiàn)行金融法規(guī)的可操作性，真正解決當前金融監(jiān)管過程中有法難依的問題。二是完善金融法律法規(guī)體系，重中之重是盡快建立金融機構(gòu)市場退出的法律制度。此外，金融機構(gòu)破產(chǎn)方式的立法也應當提上工作日程，盡早出臺，以避免引起社會的不安定。

摘要金融監(jiān)管關系到一個國家的金融穩(wěn)定。從信息不對稱、金融主體的非理性、金融資產(chǎn)價格的波動性的角度看，我們可知金融監(jiān)管的必要性。聯(lián)系我國目前金融監(jiān)管體系存在很多缺陷，提出了改善金融監(jiān)管方式、完善法律制度、加強信息披露是建立有效監(jiān)管的必由之路。

關鍵詞金融體系金融風險監(jiān)管

隨著經(jīng)濟的發(fā)展，金融業(yè)在國民經(jīng)濟中的地位日顯重要。國際上，金融市場動蕩不定。如墨西哥金融危機，東南亞金融危機，巴林銀行倒閉等等。這些都告訴我們加強金融監(jiān)管，規(guī)避金融風險，使經(jīng)濟健康快速地發(fā)展是一項重要的任務。明斯基認為金融體系具有內(nèi)在的不穩(wěn)定性的特征，所以金融體系風險大，動蕩不穩(wěn)定。克魯格曼認為貨幣供給是導致金融動蕩的原因，金融危機爆發(fā)的機制是貨幣政策不協(xié)調(diào)。從這些經(jīng)濟學家的觀點看來，金融體系中存在著一些缺陷，所以有必要對金融體系進行監(jiān)管。本文將講述金融監(jiān)管的必要性，論述我國金融監(jiān)管體系的缺陷，及有效的監(jiān)管措施。

1金融監(jiān)管的必要性

金融危機的爆發(fā)啟示我們，正是由于人們對金融體系缺乏有效的金融監(jiān)管，才使經(jīng)濟遭受重大損失。鑒于金融體系存在著脆弱性，金融監(jiān)管當局必須采取有效的措施和方法，防范和減少金融體系風險的產(chǎn)生與蔓延。所以金融監(jiān)管是有必要的。

1.1信息不對稱

一、國外金融監(jiān)管問責機制考察

(一)機構(gòu)問責

1.與行政機關的問責關系。行政部門對金融政策的總體方向和制定負有最終責任,并且政府作為規(guī)章者,在金融監(jiān)管機構(gòu)的主要負責人或董事會成員任命上發(fā)揮關鍵作用,所以,金融監(jiān)管機構(gòu)需要對相關行政部門負責。

2.與立法機關的問責關系。在西方,議會憑借立法權影響監(jiān)管活動,負責建立金融監(jiān)管機構(gòu)運作的法律框架。金融監(jiān)管機構(gòu)向立法機關問責有三個目的:確保金融監(jiān)管機構(gòu)具有適當?shù)氖姑?確定賦予金融監(jiān)管機構(gòu)的權力得到有效履行并有利于實現(xiàn)預期的目標;在需要對立法進行修改時,提供交流渠道。立法機關不應該對金融監(jiān)管機構(gòu)行使直接權力,或具體指導金融監(jiān)管機構(gòu)如何從事其監(jiān)管活動。

(二)監(jiān)督問責

即與司法機關的問責關系。金融監(jiān)管機構(gòu)決策影響的個人和公司應有通過法院尋求法律救濟的權利。鑒于金融監(jiān)管機構(gòu)廣泛的自由裁量權,對監(jiān)管措施的司法審議是其問責關系的基石。這種問責形式在事后基礎上進行,以確保金融監(jiān)管機構(gòu)的行動在法律限度內(nèi)。英國在此方面具有非常成熟的經(jīng)驗。