前言：本站為你精心整理了開發性金融監管論文范文，希望能為你的創作提供參考價值，我們的客服老師可以幫助你提供個性化的參考范文，歡迎咨詢。

一.我國開發性金融發展現狀與金融監管總體思路

我國開發性金融發展的指導思想是：以科學發展觀為指導，緊密結合開發性金融監管工作開展的實際情況，是確定開發性金融監管指導思想的基本原則。認真貫徹黨的十八大精神，加強頂層設計，從制度層面明確開發性金融機構在中國金融體系內長期存在和健康發展的必要性和獨特性，建立適應開發性金融特點的獨特監管指標體系，既監管風險，又促進發展。我國開發性金融發展的監管目標是：第一，保證國家的基礎設施、基礎產業、支柱產業（“兩基一支”）以及高新技術產業的發展需求得到滿足，實現政府發展目標。開發性金融機構代表著國家的利益，為國家建設服務，通過融資推動政府大型項目的建設，向瓶頸領域提供大額長期資金，支持經濟的持續發展。第二，保證開發性金融適當地獲得盈利，推動其可持續發展。開發性金融是以政府信用為基礎，以市場業績為支柱的。它雖然不以盈利作為發展的首要目的，但卻需要依靠盈利和市場業績來維持生存，維持經營良性循環。此外，開發性金融的盈利還有利于維護政府信用的市場形象，進一步鞏固和增強國家信用，更好地、持續地服務于國家的社會經濟政策意圖。總的來說，開發性金融盈利最終將會促進國家和社會的公共利益。第三，彌補體制落后和市場失靈，維持國家經濟金融安全，促進整個金融體系的穩定（王興，2001）。制度建設滯后已成為我國金融體系可持續發展的制約因素，這就給我國金融系統的穩定發展帶來了潛在的風險。開發性金融作為政府和市場間連接的橋梁和紐帶，運用國家信用建設制度和市場，有利于推進市場制度的健全和完善，有效地防范造成金融系統動蕩的不安定因素。

二.我國開發性金融監管改革組織設計和政策保障

（一）組織設計

1.垂直組織。從目前開發性金融機構的監管現狀來看，由銀監會對其實施監管是存在一些問題的，對開發性金融的監管效率不高。在目前分業監管的體制框架下，政府應該考慮設立一個專門負責開發性金融監管工作的開發性金融監管委員會，關于開發性金融監管的法規、政策和監管指標等可交由此部門全權負責制定（李志輝等，2007）。開發性金融監管委員會在大城市設立一個總部作為中央領導機構，并根據機構特點和業務發展需要，以及精簡高效和適量的原則，在國內各省設立一定數量的分支機構，實行垂直領導。各下屬的分支機構可以便捷地掌握當地的開發性金融機構的信息和數據，以便隨時對開發性金融機構實施監管，同時，這些分支機構將收集的信息上報到開發性金融監管委員會總部，幫助其監測和評估開發性金融機構的整體情況，并對監管資源做出統一調動（賴溟溟等，2007）。

2.水平組織。水平組織設計主要是為開發性金融機構提供外部監督，即機構外部的財務審計檢查監督。外部監督的監督方和被監督方是一種雙方級位平等、平行，前者指導和約束后者的制衡關系，而非上下隸屬關系或居高臨下的監管關系，因而更能體現公平與公正的要求。開發性金融機構有一定的相對獨立性，同時也有特定的支援對象和領域，而政府有關部門作為相關產業領域經濟與社會發展規劃的制定者和組織管理者，可以為開發性金融機構的融資規模的確定、融資項目的選擇、項目支持的方式、貸款利率的確定、資金往來協調等業務活動提供指導、協調、制約和支持。開發性金融機構的特殊性注定了其與政府相關職能部門有密切的業務聯系。其中，財政部在政府的直接授權下發揮著重要的作用，主要是資本金的撥付與增補、財力約束和財務的監督等（白欽先等，2005）。銀監會應負責開發性金融機構市場準入方面的監管，具體來說，包括機構準入、業務準入和高級管理人員準入。中央銀行應負責監督開發性金融機構執行政策的情況（李成，2006）。開發性金融監管委員會負責開發性金融機構的業務經營和風險方面的監管。對開發性金融機構業務經營的監管。

3.混合組織。開發性金融監管混合組織形式是指單一型的金融監督管理設置模式，即由一家金融監管機構對國內所有開發性金融機構的一切金融活動進行監管。該模式一般分為兩種情況：由中央銀行行使監管職能；由專門的監管機構行使監管職能（許菁，2006）。結合我國開發性金融機構的具體情況，應選擇第二種，設立一個專門的機構來監管開發性金融機構。應設立開發性金融監管委員會全權負責開發性金融體系的監督管理工作。其主要優點是：使得開發性金融監管具備專業性和針對性，同時集中監管有助于金融監管指令的貫徹執行；有利于克服多機構共同監管相互推諉責任、監管重疊或監管真空的弊端。開發性金融監管委員會可以實行董事會制，董事必須是具有經濟、銀行、法律、管理等一方面或多方面專長的人，而且應有一部分董事來自企業。董事會負責監督日常業務和管理財產，批準特大項目的貸款。開發性金融監管委員會有權采取一切措施，以確保開發性金融機構的業務運作符合有關法律法規的規定，安全運營，履行開發性金融的職能。其監管指標體系應包括：政策性指標，流動性指標，安全性指標，盈利性指標以及總量控制指標。

（二）政策保障

首先，在開發性金融機構的業務運作中，強而有力的政府支持手段是必不可少的，是維持開發性金融可持續發展、避免其越位競爭的根本保證。政府為開發性金融機構提供的支持是多方面且完善配套的，是法律、經濟、行政等不同手段，直接與間接等多種方式相互結合、交替使用的綜合體。政府應明確開發性金融的國家信用的本質特征，從資金來源渠道、財政援助、立法規范等方面做好開發性金融機構的堅強可靠的后盾，確保其既不缺位也不越位。

其次，要穩固建設開發性金融基礎設施平臺和信息共享平臺。開發性金融基礎設施平臺建設主要是集中在開發性金融法制建設、支付結算體系建設和征信體系建設等領域，我國應科學界定并劃分金融業務，完善相關法規，爭取由機構監管向功能監管轉變。同時，還應進一步加強執法水平，實現違法必究。信息共享平臺建設主要集中于開發性金融機構監督管理評級體系和風險預警機制的構建等領域。監管部門應收集原始的數據和信息，建立完整的數據系統，充分運用先進的分析技術，對開發性金融體系進行全面的監測評估。在此基礎上，還應積極發展雙邊或多邊的監管合作機制。

最后，穩步推進開發性金融創新，防范金融風險。必須在防范開發性金融風險的基礎上，對開發性金融業務的創新在政策上給予支持和鼓勵，或進行政策試驗。這有利于發揮市場配置資源的高效率性，并且可以轉移或分散風險。此外，相關部門應該從立法層次和立法內容兩個方面進一步完善開發性金融監管法律法規體系。

第一，立法層面方面。系統完善的法律機制是市場經濟體制的一個基本運行特征和表現，法律具有嚴肅性、權威性、規范性、公正性和約束力。開發性金融機構由于其經營業務的特殊性，應由專門的法律來規范其業務行為，而不在普通銀行法約束之列。大多數國家都是采用由國家立法機構制定和頒布單獨的開發銀行法等專門法律的形式（吳治民等，2010）。尤其是在市場經濟比較發達和法律制度健全的發達國家。一些發展中國家和國際上的開發性金融機構，以條例、章程之類的規章制度作為規范依據。我國現階段應該抓緊制定和頒布一部專門的開發性金融機構法，同時注意這部法律與其它金融相關法律的協調統一，使它能夠融入我國銀行法律體系。在立法步驟上，可以先制定行政法規，然后再經過修改和完善逐步過渡到一般法律。行政法規在執行力方面雖然比不上一般法律，然而，鑒于我國開發性金融經營和監管的總體情況，制定和頒布《開發性金融機構條例》勢在必行。當行政法規實施一段時間之后，再根據國家的形勢、政策和金融外部環境，對行政法規做出修改完善，并在恰當的時機將其上升為一般法律。除了制定和頒布專門的開發性金融機構法，還應制定一些具體可操作的規章制度，以便形成協調統一的開發性金融法律法規體系。

第二，立法內容方面。開發性金融機構法應結合組織法和業務法為一體。它不僅要對開發性金融的組織結構問題，如組織形式、法律地位、法律性質、職責權限、內部機構設置、設立、變更、終止的條件與程序、權利與義務、法律責任等作出規定，還要對開發性金融機構的業務范圍、資產與負債業務、財務與會計、監督等問題作出規范，是開發性金融機構建立和開展業務活動，實現其既定經營目標和宗旨，發揮其功能作用的法律依據，也是國家對開發性金融機構進行監督和管理的法律依據。我國的開發性金融機構法應涵蓋以下幾方面內容：開發性金融機構創設的目的和功能作用。一般作為正式條款列于法律之首，并根據我國的具體情況，做出有針對性的規定。關于開發性金融機構的法律性質或者法律地位、法人資格。應規定開發性金融機構屬于特殊公法法人，具有獨立法人地位。明確規定開發性金融機構的資本金為政府出資，同時規定資本金的最低限額。規定一般商業性金融法和其他一些法律不適用于開發性金融機構。確立機構設置原則和人事安排與管理方式，包括對職員行為的限制和處罰細則。明確規定除了專門立法外，還必須單獨制定機構章程，從而構成完整的開發性金融法律法規體系。對開發性金融機構的一般業務范圍予以明確的界定。規定資金來源渠道和業務操作方法。對開發性金融機構的財務會計、賦稅減免等做出明確的法律規定。還要明確特殊的融資原則，明確界定開發性金融機構的監管機制。

作者：王曉彧高璐單位：華中科技大學中國地質大學