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一、企業與金融機構海外拓展對中國經濟發展的意義

截至2007年12月底，中國對外直接投資累計凈額達8000億美元，累計成立境外投資企業9900多家，分布在全球近170個國家和地區，投資總額從世界第26位上升到第13位，居發展中國家首位。

中國“走出去”的企業具有以下特點：第一，投資地區主要集中于周邊的東亞及南亞發展中國家。我國企業對周邊（香港除外）投資的85%投在了東盟、南亞和朝、蒙等發展中國家。第二，投資領域主要包括農機、家電、輕工、紡織、農業以及工程承包等行業。企業多數為貿易加工型，以電子電機產品（電視機、冰箱、空調、VCD、電話機、程控交換機、摩托車）和輕紡產品（服裝、箱包、手工工具、毛毯）為主。第三，現階段有條件走出去的企業主要源自廣東、浙江、上海、江蘇、山東等沿海發達省市；但內地走出去企業也在迅速增加。

過去幾十年間，經濟全球化所沿襲的基本脈絡是，發達國家的廣義高級生產要素以資本形式向低級生產要素擁有國家集中，導致后者大量出口從而產生巨額順差。很顯然，這種并不平衡甚至并不平等的分工體系雖有其暫時合理的一面，但就未來長期而言卻是難以為繼的。根據發展經濟學理論，一國人均收入達2000美元時，產業結構將面臨調整，產品標準固定、工資成本升高的夕陽產業將轉移到海外。2007年中國國內生產總值為246619億元，增幅為11.4%，人均GDP為2460美元。到2007年末，我國進出口貿易達到21738億美元，隨著經濟快速發展，越來越多的中國企業“走出去”開展國際化經營。

從中國現階段經濟發展的實際來看，中國企業“走出去”和中資銀行的海外拓展的必要性還體現在以下幾方面：

第一，由于國際收支不平衡不斷加劇，市場積存有過量流動性。2007年廣義貨幣供應量M2金額40.3萬億元，同比增長16%，全年累計凈現金投放330萬億元，比上年多投放262億元，再加上股票、房產等資產價格不斷上漲，使潛在的金融風險因素增加，因此，有必要為剩余資本尋求新的出路。另外，中國是目前世界上最大的外匯儲備國，我國的外匯儲備余額2007年末達到1.53萬億美元，居世界第一位。在中國外匯儲備的持續快速增長和人民幣不斷升值的形勢下，利用外匯儲備進行海外投資的需求日益迫切。從這個角度而言，海外投資符合目前國家金融戰略的需要。

第二，一般認為，產品生命周期及其轉移規律決定了東道國吸收外資只能帶來發達國家的成熟產品，發展中國家為此往往處于價值鏈的低端。從我國目前的情況來看，由于在前一輪產業結構調整過程中有大量的生產能力進入，經過一段時間的經營與發展，有些產業目前發展空間已經不是很大了，需要實施梯度轉移，因此，利用現有資源直接參與到國外先進企業、優勢產業中去，亦不失為一種快捷方便的配套戰略。

第三，企業自身的動力。企業“走出去”的動因很多：有的企業希望獲得更大的市場；有的企業為了獲得更多的技術；有的企業則意在獲得一些資源。從目前國際發展情況和中國參與國際市場情況來看，將會有越來越多的企業走向國際市場，在更大范圍內尋求企業自身的發展空間。

此外，從全球經濟看，發展中國家傾向于通過外向型戰略促成經濟增長，普遍采取了外資流入激勵政策，對我國資本輸出提供了有利條件。例如，墨西哥、阿根廷等拉美國家和泰國、菲律賓等東亞國家以及非洲國家的經濟增長已經形成了較強的外資依賴，發展中國家對外資的需求與我國的資本拓展正是相吻合的。

中國企業“走出去”與中資銀行的海外拓展，實際上反映了中國資本走出國門的趨勢，屬于資本輸出的范疇。資本輸出是國際經貿合作、國際商業活動及資本市場運作的一種成長方式，是資源優化配置走向國際化的體現。聯合國對158個國家的投資促進機構的調查也顯示，中國被許多國家列為未來主要的外資來源國。從經濟增長看中國的投資和貿易發展，中國已經成為資本輸出國。由此，實施“走出去”戰略不僅是企業發展到一定規模，為合理配置資源、貼近當地市場的主動選擇，也是國家改變經濟增長方式，從經濟大國向經濟強國跨越的必由之路。

在中國企業“走出去”的同時，中國的銀行也加大了在國外拓展的力度。對銀行來說，通過海外拓展可以帶來新的業務品種、新的市場、新的客戶和更廣闊的盈利空間，因此銀行在完成自身的體制改革之后，加快海外拓展的步伐是必然的。伴隨著經濟金融全球化的趨勢不斷加深，特別是我國加入世界貿易組織，中國正進一步融入國際社會，向成長為世界性經濟強國的目標邁進。在這個過程中，金融業特別是跨國銀行的強大和發展，是中國國家戰略實現的重要保證。盡管在未來相當長的時間里，國內市場仍將是中國銀行業的主要利潤來源，但在來勢洶洶的外資銀行面前，中資銀行需要變被動防守為主動進攻，通過海外發展發展壯大自己以應對挑戰是最有效的辦法。綜觀國外的大銀行，無一例外是通過大規模的海外發展迅速壯大的，在過去十年來尤其如此。近年來，我國銀行（以下稱中資銀行）已經開始意識到“走出去”企業在國際貿易以及海外業務方面的巨大需求，并將其視作傳統公司業務之外新的利潤增長點。由于看到這一點，中資銀行加快了在國外設立機構的速度。截至2007年末，有7家中資銀行在國外設立800多家分支機構，海外總資產達2674億美元。其中，中行已基本形成全球機構網絡，包括696家海外分支機構，工行、建行、農行、交行四家大型銀行在海外發展速度也非常迅速，至2007年末，工行已經擁有110家境外機構，建設銀行、農業銀行、交通銀行和招商銀行已經在香港、新加坡等海外經濟金融中心或發達城市建立了分支機構。中資銀行在海外拓展的手段除了傳統的機構延伸方式，還在近年來開始使用大規模投資式的拓展。2007年，中國銀行業國際化步伐加快更加引人注目，工商銀行先后出手投資和購并了印尼的哈林銀行、南非的標準銀行；中信證券與貝爾斯登公司互相投資10億美元收購對方股份，建立戰略合作關系；民生銀行以25億元人民幣收購美國聯合控股9.9%的股份，并有權在雙方同意的情況下增持股份至20%，增持后民生銀行將成為聯合控股第一大股東；中國銀行以9.65億美元收購了新加坡金融租賃公司100%的股本；國家開發銀行向巴克萊銀行投資30億美元等。綜上，中資銀行的國際化已經進入到一個嶄新的階段?？梢灶A料，只要中國銀行業繼續壯大，其海外發展的腳步就不會停止。

二、企業與金融機構海外拓展的相互依存關系

隨著企業實力的增強，我國企業“走出去”的規模將持續擴大，涉及的領域將不斷拓寬，合作的方式也將日趨多樣，經濟社會效益也將進一步提高。目前我國已成為建筑、紡織和海員勞務的重要輸出國，在緩解國內就業壓力和生產能力過剩的同時，也為當地經濟社會發展做出了積極貢獻。但是，企業在踏上“走出去”的征途之后，還會面臨許許多多的困難，主要包括：一是信息渠道不暢通，對許多國際規則和慣例以及投資對象國的法律、法規缺乏了解，因而導致海外經營中增加成本；二是“走出去”的企業在初創階段缺乏國外市場認知度，無法獲得當地銀行的支持；三是企業國內外資源沒有得到有效整合，也難以通過跨國金融平臺找到有效的解決方法；四是我國金融機構海外網點和服務能力有限，難于為“走出去”的企業提供全面的服務。在這些困難中，金融服務成為我國“走出去”企業難以快速健康發展的主要瓶頸之一。

反觀我國在境外發展的中資銀行，它們與我國“走出去”的企業一樣，也遇到了許多困難和問題：首先，中資銀行海外機構雖然業務種類較多，但創新不足，業務發展受到制約。與目前國際先進銀行普遍開辦多種業務相比明顯落后，中資銀行海外機構的客戶大都限于當地華僑和少數規模較小的貿易企業。多數中資銀行沒有進入當地主流社會，甚至沒有參加當地的貨幣清算系統，各項業務游離于當地金融產業之外。由于中資銀行的缺憾，使一些“走出去”的企業不得不到當地的外資銀行辦理業務。不僅“肥水流入外人田”，而且也形成了國有資產的體外循環。

實際上，中資銀行的海外發展更需要“走出去”的中國企業的支持，通過企業資金的沉淀和結算資金的流轉形成銀行的資金來源，從而大大降低中資銀行在當地市場籌資的成本，增加資金實力；為企業提供各類金融服務不僅使得中資銀行能夠增加各種利差和手續費收入，而且能夠促使中資銀行開展業務創新，發展中間業務，不斷擴大市場；通過與企業建立牢固的合作關系能夠沿著企業的產業鏈條在當地建立新的客戶群，進而打入當地主流社會。但是由于我國企業“走出去”和中資銀行在海外的拓展缺乏更高層面的協調和引導，導致了一方面“走出去”的企業抱怨得不到金融的支持，中資銀行在海外也面臨著單打獨斗的困難境地，相互作用制約了我國企業向國際市場進軍的步伐。

在銀行與企業海外拓展的合作方面，我國企業和銀行應該很好地吸取外國銀行和企業的經驗，主要包括：

第一，加快本國銀行海外拓展的步伐。企業投資海外的主要風險來自于對目標國經濟、政治甚至人文環境的不了解。渣打銀行在56個國家有1400多個分支機構，有超過90%的利潤來自于亞洲、非洲及中東市場，其國際化網絡與中國本土企業海外拓展的最初目的地有著高度的契合，因此在中國企業“走出去”的過程中扮演了重要的角色。在近年來中國企業投資非洲的熱潮中，作為非洲大陸最大的國際銀行，渣打利用其植根非洲多年建立起來的龐大網絡以及對非洲政治文化、政策法規的充分了解，為企業提供了全方位的咨詢服務。

第二，在支持企業過程中發展自己。在幫助企業拓展的過程中，銀行也可以得到相應的發展，兩者的關系是相輔相成的。在中國引進外資的初始階段，一些外資銀行隨著其本土企業也一并踏入中國的市場，并以在中國投資的本國企業為主要服務對象開展業務，迅速打開市場，站穩腳跟。外資銀行以國際化的行業和產品技能與本地化的知識理念，向本國在海外的投資企業提供國際金融環境中的信貸業務、現金管理、貿易融資、零售銀行金融產品組合和資本市場業務。一些國際化大銀行在伴隨企業客戶的發展過程中，逐漸成功確立了其在亞洲、非洲和中東等新興貿易走廊的地位，同時，其國際化的網絡也進一步得以拓展，近年渣打完成的對韓國第一銀行、印度尼西亞permata銀行及中國臺灣省新竹銀行的收購即是例證。

第三，強化合作基礎取得共贏，銀行與企業間關系的穩固基礎在于彼此對對方的需求了如指掌，并且能夠為對方量身打造所需的服務。國際化先進銀行在與企業客戶的合作之前，通常會做審慎的調研，包括企業的財務狀況，包括其競爭對手和所處整個行業的情況。然后針對企業的具體情況，給企業提供包括對企業金融產品的培訓、資金運作、融資以及風險防控等方面的建議。這不僅可以幫助銀行有充分的了解，降低投資風險，更重要的是可以為企業提供更為細致的服務第四，根據企業需求不斷創新產品。在企業金融領域，競爭的加劇催生了金融產品大量面世。這對初次涉足海外市場的企業而言，尤其具有吸引力。在這一點上，一些國際化的銀行混業經營的優勢可以得到淋漓盡致的發揮。他們通?？梢岳脧V泛的產品線為本土企業兼并、收購、IPO、上市、私募股權等需求提供投行、商業銀行甚至企業價格高管個人理財、保險等涉及外匯監管、賬戶結構、債券、基金、當地清算系統、風險管理等全方位的服務。因此，銀行只有融入企業，全面了解企業后，才能打造出企業需要的產品，把合作的基礎夯實。

借鑒國際先進銀行的經驗，應該得到一個重要啟示：中資銀行是支持企業“走出去”的重要力量，“走出去”的企業也是中資銀行在海外發展的重要支撐。種種資料和調查報告顯示，“走出去”使得銀行與企業間的共生共榮關系達到了前所未有的緊密程度。企業的需求極大地刺激了銀行業的發展。中資銀行不僅要為企業“走出去”提供融資支持，而且要全面參與到企業的并購和資本運作中去。由此，迅速構建一個強大的金融和企業合作的體系，抓住目前的戰略時機，扭轉我國“走出去”企業和銀行各自為戰的被動局面勢在必行。

三、中資銀行與“走出去”企業合作的對策與建議

（一）國家政策引導與扶持“走出去”企業和銀行之間的合作

國家應該在具體涉外政策方面和配套的行政、金融、法律體系建設方面采取必要的措施。在這方面國外已有可資借鑒的成功經驗，例如在海外投資發展過程中，美國政府始終如一地堅持獎勵、促進和保護海外投資安全與利益的基本政策。美國最早于1948年開始實施“馬歇爾計劃”時，率先創立了海外投資保證制度，美國通過與其他國家簽訂雙邊或多邊條約以及利用國際經濟組織甚至利用外交方式對海外直接投資進行支持與保護。在國內，美國還制定了一系列稅收、金融等支持本國對外投資的政策。二戰后，美國制定了許多旨在保護對外直接投資利益的法律，其中重要的有《經濟合作法》、《對外援助法》、《肯希盧伯修正案》及1974年貿易法中的限制條款。繼美國之后，日本1956年在世界上第二個創設了海外投資保險制度。為保證海外企業的權益，確保最惠國待遇以及促進與締約國的資金、技術交流，日本與一些國家和地區簽訂了雙邊投資保護協定。目前，我國在支持企業海外投資方面已經制定了很多措施，并取得了顯著的成效。但除支持海外投資措施之外，國家要設法引導“走出去”企業和銀行在海外發展過程中的合作，具體可以考慮采取如下措施：第一，國家有關部委應該圍繞支持“走出去”企業和中資銀行海外機構的合作發展制定相應的辦法和措施，例如，為避免“走出去”企業間和中資銀行海外機構間的無序競爭，國家商務部和金融監管機構可酌情對“走出去”企業和商業銀行海外設立機構的地域進行劃分，視當地市場容量批準企業和銀行海外機構的設立。第二，可以結合中資企業實施“走出去”戰略，要求企業首先選擇在海外投資所在地的中資銀行辦理相關業務，國家有關部委在國外的有關雙邊交流和合作，國家各系統各部門如教育部、旅游局、航空、航運、商檢等駐外機構對外辦理雙邊合作等事項均應考慮利用國外中資銀行的資源和渠道。通過各行各業的支持，為中資銀行在海外建立良好的外部經營環境。第三，國家有關的出口信貸或項目貸款也可以由國家政策性銀行與海外中資銀行合作辦理，由海外中資銀行承擔行的角色，以獲得更多的業務機會；對于一些援建海外的項目工程，相關的銀行結算、融資等業務亦應指定所在地或工程所在國附近的中資銀行辦理。通過這些必要的手段使已經“走出去”的中資銀行能夠在最大限度上得到來自國內的支持。第四，全力充當橋梁與紐帶，積極協助企業和銀行海外機構解決與當地市場監管機構產生的問題，合理保護企業和中資銀行海外機構的權益。在國內，要引導企業和中資銀行在內部建立流暢的支持海外發展的業務流程和體系；商務機構應在為企業中資銀行海外機構提供信息、法律支持、介紹客戶等方面的服務發揮積極作用；外交機構在適度情況下，亦應為所在地的企業中資銀行提供幫助，介紹客戶，解決疑難，尤其在個別國家因政治原因而對當地中國投資企業和中資銀行采取不適當的處罰等行為時采取必要的外交手段以維護中資銀行和企業的合法權益。

（二）“走出去”企業應該確定加強與中資銀行進行合作的方針

“走出去”的企業要從長遠的戰略角度考慮，在國外尋找金融合作和服務時，將首選目標瞄準海外的中資銀行。具體來說：一是要制定以中資銀行為金融合作伙伴的海外發展戰略，將中資銀行作為其在海外投資的重要合作對象和依靠的力量。尤其作為大中型的國有企業或國家控股企業，在實施帶有國家戰略投資色彩的項目中，更要明確這一點。目前國內“走出去”企業在尋求融資合作時對外敞開大門，許多國外銀行由于在技術含量、產品創新服務等方面具有一定的優勢因而更容易地參與進來，但從國家的戰略意義考慮，這類項目的金融更應由中資銀行參與和主導，才能確保國家和民族的利益最大化。二是企業要制定與中資銀行合作的具體措施和要求?！白叱鋈ァ钡钠髽I在與中資銀行合作進行海外拓展的同時，要本著合作雙贏的精神就具體項目提出具體合作措施和要求。由于中資銀行目前加大了走向海外的步伐，要避免因中資銀行間的競爭抬升企業地位進而破壞了銀企間的合作基礎，不僅對外產生不良的影響，而且最終損害國家和民族的利益。三是要設法打造中國企業金融的合作平臺和品牌，必要時，可以由“走出去”的企業與中資銀行及其海外機構建立合資企業、合資金融機構或合資銀行，進而為建立中國企業和金融的聯合跨國企業創造條件。例如，為了滿足國內經濟對石油的需求，我國石油企業實施“走出去”戰略，通過兼并、聯合、收購等方式來擴大石油來源，由于國際金融資本已經大規模參與到實物市場中來，國際油市的操作實際上已經變成了金融化操作。應對這樣的競爭格局，企業需要在“走出去”戰略中制定相應的金融對策，要把石油領域的“走出去”與金融領域的“走出去”聯系起來考慮。這就需要加強石油企業和中資銀行之間的合作，將油價、利率、匯率等風險綜合起來考慮，建立起完善的石油金融體系。

（三）中資銀行應該提高對“走出去”企業服務的質量和水平

就目前我國“走出去”企業的需求來看，中資銀行目前可以在以下幾個方面為企業做好服務：一是通過銀行自身的業務，為“走出去”的企業直接提供各種金融服務，包括融資、結算、理財、信息、咨詢等等。二是通過國內的母行為“走出去”的企業在國內的總部進行集團的授信融資，或提供資金管理服務，由企業總部對金融資源進行再分配；包括由國內的母公司進行擔保，由海外中資銀行對海外的子公司進行融資和貸款的支持；幫助海外公司進行收購、兼并、上市等。三是銀行通過海外的行為企業的海外發展提供直接或者間接的融資支持。但要真正做好這些工作，中資銀行及其海外機構則必須解決好強化內部管理，提升核心競爭力的問題，只要認真學習國際先進銀行的經驗，不斷加強內部的機制調整，就一定能夠在更高水平上為“走出去”企業提供服務，加快中資企業在海外成長和發展的速度。具體措施包括：第一，深化梯度式的國別風險信貸政策。先在經濟發達、市場比較規范、信用環境好的國家和地區，積極發展服務于“走出去”企業的金融業務，在總結和積累經驗的基礎上，加強對發展中國家和地區的“走出去”企業融資需求的分析，選擇重點項目，即使在有的國家尚無設立機構的情況下，也要采取必要的措施在防范風險的前提下積極支持在那里投資的“走出去”企業。由點到面，梯度發展。第二，完善“走出去”國內外聯動機制。充分利用中資銀行國內外的網絡優勢，積極為“走出去”企業辦理結算、企業自助銀行、企業網上銀行、BtoB、BtoC等電子銀行服務，為“走出去”企業提供現金管理、選擇融資組合、債務重組等理財服務，降低“走出去”企業的經營成本，提高財務效益。同時利用某些國家允許銀行混業經營的規定，發揮中資銀行海外混業經營的特點，在投資、收購、上市等方面積極支持“走出去”企業在海外的拓展。第三，加快產品創新的步伐，為“走出去”企業量身訂做合適的金融產品。例如，對為大中型企業配套或服務的“走出去”企業核定全球授信額度；積極推廣適應“走出去”企業資金需求特點的信貸產品。在保證抵（質）押物合法、有效、易變現的前提下，積極開辦應收賬款、存貨和其他物權質押，積極推廣保理業務，做好“走出去”企業的跨國理財服務等等。第四，在認真做好可行性研究的基礎上，積極做好海外機構的延伸工作，圍繞“走出去”中資企業投資的地域和范圍，不斷建立新的海外機構，企業走到哪里，優質的金融服務就跟到哪里。第五，建立為“走出去”企業提供服務的專門和獨立的營銷隊伍。通過強化培訓，保證這支隊伍熟悉“走出去”企業經營管理特點，能夠有效識別“走出去”企業的融資風險，確?！白叱鋈ァ逼髽I金融業務的良性發展。