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保證金融機(jī)構(gòu)審慎經(jīng)營

金融機(jī)構(gòu)為達(dá)到自身的可持續(xù)發(fā)展以及在金融危機(jī)沖擊下的生存，金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營則成為金融也加強(qiáng)風(fēng)險監(jiān)管的發(fā)展潮流，在確保我國金融機(jī)構(gòu)在全球變幻莫測的格局下有效生存和發(fā)展，必將金融機(jī)構(gòu)審慎經(jīng)營作為金融監(jiān)管的重要目標(biāo)，降低不良資產(chǎn)占有率，將金融風(fēng)險控制在源頭。

保護(hù)金融消費者的利益

金融消費者，作為金融市場資金的提供者，是保持金融市場信心的關(guān)鍵群體，隨著金融市場存在不規(guī)范操作，損害金融消費者利益的現(xiàn)象有所上升的趨勢，這些都是不利于我國金融業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展的因素。為此，保護(hù)金融消費者的利益不僅有利于金融業(yè)長久繁榮和安全穩(wěn)定發(fā)展的必要條件，我們還需要采取具體措施來保護(hù)金融消費者的利益，讓其上升為金融監(jiān)管目標(biāo)的高度。

我國金融監(jiān)管體制改革

國際金融危機(jī)過后，各國先后推出一系列金融改革措施，對我國而言，由于我國金融體系的開放性不足，外部危機(jī)的波及性被降低，同時銀行高儲蓄金率政策保證了充足的資金來源，使得全球化金融危機(jī)在我國被降到最低。隨著金融體系全球化聯(lián)動性的加強(qiáng)，必將給我金融市場帶來更加活躍的氛圍，同時更多的金融機(jī)構(gòu)也將拓展其國際業(yè)務(wù)，不斷沖擊國內(nèi)金融市場與世界經(jīng)濟(jì)體趨同趨勢。因此，在立足我國金融發(fā)展實踐的現(xiàn)狀基礎(chǔ)下，緊密結(jié)合國際監(jiān)管動態(tài)，借鑒歐美發(fā)達(dá)國家的改革措施，完善我國的金融監(jiān)管體系。

（一）構(gòu)建宏觀審慎監(jiān)管框架，有效防范系統(tǒng)性風(fēng)險在我國，隨著金融機(jī)構(gòu)的綜合化和金融體系的進(jìn)一步對外開放，金融系統(tǒng)風(fēng)險性也在不斷增強(qiáng)，并且逐漸與世界接軌，經(jīng)濟(jì)形勢與歐美國家趨于同變化。因此，我國應(yīng)完善審慎監(jiān)管體制，建立宏觀審慎監(jiān)管框架和防范系統(tǒng)性風(fēng)險，并且盡快提上改革日程。在我國目前分業(yè)監(jiān)管的格局下，可考慮在國家層面上建立針對系統(tǒng)性風(fēng)險的跨部門委員會，設(shè)立監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)，同時可參照歐美機(jī)構(gòu)設(shè)置做法，組成的金融穩(wěn)定委員會，監(jiān)測和評估我國金融業(yè)的系統(tǒng)性風(fēng)險，分析、決策信息公開化與同步化，針對各監(jiān)管機(jī)構(gòu)信息共享化，加強(qiáng)宏觀審慎監(jiān)管政策與貨幣政策，以達(dá)到有效防范系統(tǒng)風(fēng)險的目的。

（二）鼓勵金融創(chuàng)新，合理把握監(jiān)管過度與監(jiān)管不足金融危機(jī)爆發(fā)的原因之一是由美國次貸危機(jī)引起的，監(jiān)管機(jī)構(gòu)對貸款等形式的金融創(chuàng)新產(chǎn)生的金融衍生品監(jiān)管缺失，直接引起房產(chǎn)泡沫而持續(xù)殃及歐美經(jīng)濟(jì)體。在我國則呈現(xiàn)相反的情形，國家銀行宏觀管控下，金融市場發(fā)展緩慢，金融產(chǎn)品以及配套服務(wù)供給缺失，在金融全球化背景下，難以滿足金融市場需求，削弱我國金融體系的穩(wěn)定性和競爭力。因此，我國可適當(dāng)?shù)墓膭罱鹑趧?chuàng)新，注重高風(fēng)險產(chǎn)品的審慎發(fā)展，對一些金融產(chǎn)品、業(yè)務(wù)的監(jiān)管限制放松，使金融體系更加充滿活力。

（三）切實加強(qiáng)金融消費者利益保護(hù)。金融消費者，作為處于弱勢地位的市場微觀主體，在本輪金融監(jiān)管改革中，各國均把金融消費者的利益保護(hù)作為改革的重要內(nèi)容。對金融消費者增強(qiáng)合法合理性的保護(hù)，不僅有利于我國金融體系的完善和健康發(fā)展，也有助于增強(qiáng)公眾對金融體系的信心和參與熱情。因此，我國可加強(qiáng)消費者在金融產(chǎn)品消費過程中的充分知情權(quán)以及信息對等性，同時建立有效的投訴處理機(jī)制，充分保證金融消費者的合法權(quán)益。

結(jié)語

隨著美國次貸危機(jī)的終結(jié)，全球經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇的時機(jī)下，金融市場將會更加活躍，更多的金融機(jī)構(gòu)拓展國際業(yè)務(wù)，這必將加強(qiáng)我國金融體系與全球金融體系的聯(lián)動性，因此，現(xiàn)有監(jiān)管體制的改革是必然的，這也將為我國監(jiān)管體制的完善提供好的發(fā)展空間。

作者：王靚單位：吉林財經(jīng)大學(xué)