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操作風險形成的原因

基層網點操作風險的形成一般說都有其客戶原因和主觀原因。具體表現(xiàn)在：

1、監(jiān)督檢查不到位。管理層檢查流于形式，沒有查出或糾正操作中存在的問題。一是各種類型的檢查太多太雜，基層行、網點疲于應付；二是檢查從內容、方式方法、操作程序、整改到處理都不夠規(guī)范，存在很大的隨意性；三是檢查人員大多是從各行臨時抽調，素質、業(yè)務水平參差不齊，檢查沒有權威性，無法真正達到檢查、整改的效果。

2、業(yè)務培訓不到位。由于部分柜員素質達不到要求，又未及時參加新業(yè)務培訓，造成操作人員對新業(yè)務不熟悉，潛藏著風險隱患。’

3、制度執(zhí)行不到位。制度是員工行為的準則和業(yè)務操作的規(guī)范，一切活動都要嚴格按照制度的規(guī)定執(zhí)行。但是不少員工缺乏遵守制度的觀念和風險防范意識，往往有章不循、麻痹大意，加大了操作風險。

4、對操作風險重視不夠。部分員工風險意識淡薄，缺乏對操作風險的足夠認識。

5、思想教育不到位。在少數基層行，教育說起來重要，抓起來熱鬧，往往停留在表面，沒有真正深入下去，對職工的思想政治工作缺乏針對性和有效性，尤其對職工“八小時”以外的活動失去控制。有的明明知道有不良表現(xiàn)，但就是沒人去管。

6、短期行為嚴重。許多營業(yè)機構目光局限于完成考核任務，甚至不惜冒著違規(guī)操作的風險以實現(xiàn)短期業(yè)績。許多員工在操作崗位，卻被迫承擔了大量營銷任務。

制度本身存在一些問題。管理行沒有對現(xiàn)行制度定期進行整合，致使有些制度不夠精細、有些制度過于理想化、有些制度沒有與業(yè)務發(fā)展同步修訂，從而使制度可操作性差，某些關鍵控制點的規(guī)定存在遺漏，制度之間不能很好地銜接，甚至有的規(guī)定相互矛盾等。

缺乏保證制度執(zhí)行的機制。一些單位對內部控制執(zhí)行情況既沒有檢查監(jiān)督，又沒有相應的獎懲措施，內部控制制度成為墻上擺設和—紙空文。

構筑操作風險管理長效機制

實踐證明，應加快構筑操作風險管理長效機制。風險控制和商業(yè)銀行自身發(fā)展密不可分，貫穿于銀行經營管理的全過程，只要是與人員相關的業(yè)務，都存在著操作風險。同時，隨著金融體制改革的深化和金融市場開放程度的不斷提高，我們面臨的風險也將與日俱增。未來的競爭，其核心是風險管理水平的競爭，操作風險更是首位。要防范和化解操作風險點，就必須去認識、研究。要抓住風險點，逐個剖析，搞清原因，采取措施，對癥下藥。因此，構筑操作風險管理長效機制非常重要。

加強對操作風險的前瞻性研究。銀行操作風險具有隱蔽性、智能性、職務性、突發(fā)性和破壞性。隱蔽時使人不知不覺，突發(fā)時讓人措手不及。要掌握其分布狀態(tài)、特征及走向，經常深入基層調查研究，聽取：—線員工意見，分析風險要害點，定期交流情況。特別是對新業(yè)務、新產品的管理要加強研究，找出隱患，分析原因，更新技術，完善制度，總結經驗。

加強對權力的制約和監(jiān)督。對于管理高層：一是實行職權的分解，避免形成大權獨攬和越權、專權；建立和完善決策機制，對重要干部的任免、重要業(yè)務的決策和大額資金的運用要通過科學的論證、集體決策；二是健全民主監(jiān)督制度，明確同級監(jiān)督的權利和程序，建立健全民主評議、職工參與管理的民；主監(jiān)督機制；三是實行權力的公開，提高權力運行的透明度，使權力在行使的過程中得到廣泛的監(jiān)督。

對基層管理者：一是嚴把選拔關，二是按照規(guī)定進行交流、輪換，預防違紀違法行為和團體欺騙行為的發(fā)生。

建立和規(guī)范操作流程。要逐步建立一套有效的風險控制制度體系，如激勵機制和風險控制獎懲制度等，并定期考評。同時把各項制度繪制成清晰的工作流程圖，讓每個人都能一目了然地知道辦事程序，能夠將工作形成的好經驗固化下來，并且通過流程圖能比較容易發(fā)現(xiàn)內部控制中的不足之處和風險點，從而有助于內部控制的持續(xù)改進。

建立系統(tǒng)和完整的風險控制制度，避免政出多門或救火式制度。“救火式”制度往往只能防范已發(fā)生過的風險，而對未發(fā)生的風險則考慮不足，這樣的制度體系無論在內容上還是形式上，都缺乏系統(tǒng)性和完整性，沒有科學的分類，甚至不同制度之間存在矛盾或重疊的現(xiàn)象。另外，制度太多也加大了執(zhí)行的壓力。為此，應建立一套規(guī)范的制度制定程序和形式規(guī)范，使各項制度形成系統(tǒng)性和完整性，發(fā)揮制度在有效防范和控制風險中的權威性。

切實加強人員管理。要堅持以人為本，要把人的管理放在管理的突出位置上，把人作為管理的出發(fā)點，重視人的作用，充分發(fā)揮工作積極性。首先，加強員工思想教育，提高全員防范操作風險意識，增強各級管理者和員工執(zhí)行操作風險管理的自覺性。其次，切實落實崗位輪換和強制休假制度，并且實行對關鍵部位和關鍵人物的突擊性審計。第三，要合理改革員工考核辦法，把風險控制作為考核的重要標準之一。第四，加大對新業(yè)務的培訓力度，防止員工在業(yè)務處理中因“無知”而造成業(yè)務上的風險。

建立健全監(jiān)督體制。一是要努力提高檢查人員的專業(yè)素質和水平，選拔業(yè)務精、能力強的員工充實監(jiān)督隊伍。二是要從實際出發(fā)，制定和完善管理檢查辦法，充分調動檢查人員的積極性。三是要提高監(jiān)督檢查工作的質量和效率，加快運用現(xiàn)代信息技術的步伐，對存在的風險隱患要監(jiān)督整改過程和注重整改后的效果。