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【摘要】在民營企業中，設備落后、技術水平低下是普遍存在的現象。面對日益激烈的市場競爭，對民營企業的設備和技術的更新改造刻不容緩。而對于民營企業現有的經濟地位來說，內部資金短缺，寫作留學生論文對外又難以依靠銀行等金融機構進行信貸和上市融資。在這樣的情況下，民營企業就要探索新的融資渠道來進行適合自己的融資方式。

【關鍵詞】民營企業；融資租賃；融資風險

前言

融資租賃自引進我國以來，已經經歷了產生、發展、停滯和再發展的階段。針對民營企業而言，融資租賃對其發展具有極大的推動作用。與此同時，民營企業的融資租賃也存在著問題和隱患。本文旨在通過對融資租賃現狀的分析，最終找到規范融資租賃的對策，以有利于融資租賃在我國健康地發展。

一、民營企業融資過程中遇到的困難

（一）民營企業內源融資

內源融資主要是企業依靠自己的留存盈余作為自己發展的投資資金。但實際上，一個企業很難依靠自身積累的資金來實現發展，尤其是資金并不充裕的民營企業。

（二）民營企業外源融資

外源融資可以依賴金融中介機構來實現資金的借貸，又可以依賴資本市場的運作來實現，包括債權融資和股權融資。以民營企業的經濟實力，依靠發放股票和債券的形式來融資是很難的，因此，通過金融中介機構來融資便成為大多數民營企業進行融資的首選渠道。但是，現代民營企業在銀行信貸中卻遇到了很大的阻力，信用等級低使得民營企業很難獲得銀行的貸款。而我國民營企業目前缺乏良好的信用狀況。許多民營企業以資金運轉困難為由拖欠銀行貸款，甚至以破產為理由拒還銀行貸款。因此給銀行造成大量壞賬的存在，使得銀行不再輕易貸款給民營企業，如此形成惡性循環，使得民營企業很難籌集到資金從而阻礙了自身的發展。

二、融資租賃解決民營企業融資難

（一）融資租賃的簡介

融資租賃出現在上個世紀30年代的美國。第二次世界大戰期間，美國政府與美國廠家為生產軍需物資而采用的“成本附加法”（cost-plus只允許廠家在成本上加很小的利潤）刺激了現代融資租賃的產生。融資租賃是一種較為特殊的融資方式。從表面上看，融資租賃融資來的是設備而不是流動的資金，但究其實質還是融資。對絕大多數民營企業來說，在無法依靠銀行信貸和上市融資取得資金的情況下，要改變設備落后，技術水平低下的狀況，采用融資租賃的形式來取得固定資產是最可行的融資方式。

（二）融資租賃的優點

相對于其他的融資方式來說，融資租賃具有以下優點：

1．融資租賃具有較為寬松的信用要求。

2．與銀行信貸相比，產權關系更加安全合理。

3．融資租賃的資金回收方式較為特殊，可以分期支付租金，而且每期所付租金數額比較靈活，有利于企業的資金周轉。而銀行貸款一般是一次性還本付息，借款單位往往會感到還款的壓力很大。

4．融資租賃的融資風險較低。租金的支付可以在設備的使用期間內分期攤付，而不是一次性償還，減少了一次性資金的投入，從而降低了風險。

5．融資租賃快捷，手續簡單。

6．企業通過對市場的充分調查研究，最后向租賃公司租來的設備大部分都是當前最新的工藝技術，及時更新了企業的技術裝備和生產能力，從而提高了產品的競爭力和市場占有力。

（三）融資租賃對民營企業發展的意義

1．融資租賃有利于企業提高設備的使用效率。

2．融資租賃有利于企業提高自身的經營管理水平。

3．融資租賃回租可以使固定資產變現。

4．融資租賃能增大民營企業現金流入，靈活周轉現金。

5．融資租賃可使民營企業避免通貨膨脹帶來的不利影響。

三、民營企業融資租賃需要不斷完善

（一）民營企業融資租賃的條件

融資租賃會給民營企業帶來如此之多的有利之處，與此同時，融資租賃也對融資的企業有著一定的要求。

1.企業要有良好的財務狀況，承租人有能力按期支付租金；企業要有良好的經營狀況，用租賃設備生產的項目產品要有一定的市場和銷路，項目回報率高。

2.企業必須具有獨立的法人資格，具有良好的信譽，領導班子素質過硬。

3.在企業取得設備之前，至少要交付相當于融資額20%的保證金。

企業只要在具備了以上幾點要求時，租賃公司才能把設備融資給承租方，才能保證融資租賃的順利進行。

（二）融資租賃的不足

融資租賃雖然是民營企業取得設備及持續發展的有利途徑，但是，融資租賃同樣也存在著以下不足：

1．融資租賃涉及范圍廣，關系較為繁雜。

2．融資租賃合同期限較長，一般都會在10年以上。

（三）我國融資租賃存在弊端的原因

1.政策不完善。目前我國租賃公司所成立的行業協會，分別為中國金融學會金融租賃研究會和中國外商投資企業協會租賃委員會，其行業主管部門也相應為中國人民銀行和商務部。內貿部所屬的租賃公司組成的是地方性租賃協會，如浙江租賃協會、上海租賃協會等，但其主營業務為經營性租賃。我國尚沒有統一的全國性行業自律組織。那么，加強行業交流、統一行業規則、防范行業風險、規范行業運作的工作就難以落實。由于我國融資租賃業缺乏全國性權威管理機構的統一管理，對整個行業的發展重點、發展方向、發展規模、發展速度等無法進行統一部署和安排，嚴重影響了整個融資租賃業的快速健康發展。不能統一進行行業管理，則必然造成行業監管不力的后果。政策的不完善也帶來了融資租賃業的混亂，為我國融資租賃業的發展埋下了隱患。

2.監管措施不完善。眾所周知，金融業的發展需要一個良好系統的監管系統，缺乏良好的監管環境就會為融資租賃機構的違規違法操作創造了條件，那么經營偏離主業，超范圍經營高利潤、高風險項目，以融資租賃為名變相發展其他金融業務，籌資不計成本進行高息攬存等問題就會普遍存在。而我國融資租賃機構實際上只有金融租賃公司在接受中國人民銀行的監管，其他機構除了在審批環節上受到管理，其它方面則根本沒有監管之實。這樣的局面則恰好為上述隱患提供了有機可乘的空隙，這在一定程度上攪亂了我國金融業正常的運行秩序。

（四）規范我國融資租賃的相關對策

我國民營企業融資租賃對我國的經濟的發展以及民營企業自身的發展都有著重大的意義。因此，國家需要重大的舉措，使之得到更好的發展。針對民營企業融資租賃中存在的問題，本人提出以下幾點建議：

1.完善相關的法律法規。融資租賃業務涉及到的方面多，關系復雜：至少三方當事人，二個或三個合同，還涉及金融與貿易雙邊關系，各方合法權益的保障和行為的約束，都離不開健全的法律法規和制度的規范。為了保證融資租賃市場的健康有序運行，應該有相關完善法律法規設置。

???在發達國家，無論是英美法系國家或大陸法系國家，它們雖無專門的租賃法規，但都有完善的民法、稅法、商法體系。對融資租賃所涉及的各種法律糾紛，均有判例可依。

我國的融資租賃業屬于新興的行業，創新模式會不斷產生，相關的租賃業務法律法規也應該隨之加以調整及完善。如果融資租賃法律法規滯后，那么租賃業務發生糾紛時就會無法可依，造成嚴重的后果。本人建議國家出臺一部權威性強、適應期長的融資租賃管理法規，用來規范融資租賃業務。同時也要注意與國際慣例接軌，注意新形勢的需要，注意與其它相關經濟法規的協調，以便于企業運營操作，使融資租賃活動有章可循、有法可依，以保障融資租賃活動參與各方的合法權益。

2.改進社會各界對租賃業的認識。融資租賃業要想生存發展必須得到各行各界的關注與重視，因為對融資租賃業的地位和作用給予客觀正確的評價是我國發展融資租賃業的基本前提。這就需要在全社會大力地宣傳推廣現代融資租賃，打破傳統的對生產資料重“占有”輕“使用”的財產價值觀念，樹立起“設備使用比擁有更重要”的現代租賃經濟觀念，擴大融資租賃的社會影響。

3.加快融資租賃業自身改革。所謂融資租賃業自身的改革就是進一步加強對民營企業以及其他承租方的服務，廣泛開展融資租賃業務，使自身信息化、規范化。這方面已經有成功的先例，上海金海岸公司和浙江租賃公司對民營企業開展的融資租賃業務都取得了可喜的成績。

4.政府應為融資租賃創造良好的政策環境，促進其健康發展。融資租賃業是一項資金資本投人量大、產生回報周期長的行業，需要政府在政策上給予必要的優惠政策與支持，在宏觀上進行監督、協調和指導。

5.培養租賃行業方面專業人才。融資租賃是一門綜合性很強的邊緣性學科，涉及多方面的專業知識，需要大批復合型人才，對業務人員特別是管理人專業素質要求很高。而現在真正懂得租賃業務又善于經營管理的專業人才十分缺乏。培養一批優秀的融資租賃人才是租賃公司以及融資租賃行業發展的必要條件。租賃公司一方面應加強人才的引進，積極從外界吸納金融、管理、投資、貿易和法律等方面的綜合性人才；另一方面應對現有從業人員進行培訓，提高他們的專業素質。

四、結語

我們可以看到，集融資、投資、經營和資本運作為一體的現代融資租賃是一項正處于蓬勃發展階段的新興朝陽產業，由于融資租賃業務是一個涉及面廣、綜合性強的行業，其觸角可以滲透到許多領域，還有許多模式和理論值得研究。尤其針對于民營企業來說，融資租賃為民營企業提供了簡捷方便的融資渠道，為民營企業的發展起到了積極的推動作用。民營企業在現代市場經濟中，利用融資租賃來改良設備、改進技術，更會促進其自身的發展與完善。

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