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高端理財方案范文第1篇

“民生財富”是民生銀行針對高端零售客戶推出的服務(wù)品牌，貴賓理財中心是“民生財富”品牌下的一項集約化產(chǎn)品，旨在為高端零售客戶提供以財富管理為核心的差別化服務(wù)。

民生銀行的貴賓理財中心提供的服務(wù)非常豐富，主要包含四方面的內(nèi)容：第一，在營業(yè)網(wǎng)點內(nèi)為高端客戶開辟專屬營業(yè)區(qū)，為客戶提供優(yōu)雅、舒適的服務(wù)環(huán)境；第二，在專屬營業(yè)區(qū)域內(nèi)為客戶提供一攬子的全面金融服務(wù)，包括開立帳戶、現(xiàn)金、結(jié)算、理財、貸款、保管箱、出國金融、金融資訊等服務(wù)，這遠遠超出了貴賓服務(wù)窗口或貴賓室的服務(wù)內(nèi)容；第三，將貴賓理財室建設(shè)成為金融產(chǎn)品超市，不僅全面介紹民生銀行的零售產(chǎn)品，還要介紹與民生銀行合作的保險公司、基金公司、信托公司等其他金融機構(gòu)提供的產(chǎn)品和服務(wù)，為客戶提供更直觀的產(chǎn)品對比和選擇機會；第四，民生銀行為這兩家財富管理中心配備了豪華陣容的理財規(guī)劃師團隊，在這里，貴賓客戶可以享受到專屬的一對一理財服務(wù)，接受家庭綜合理財方案的設(shè)計以及教育、養(yǎng)老、投資、保障等規(guī)劃，理財經(jīng)理針對客戶的不同需求，設(shè)計個性化的理財方案。

同時，為了給客戶提供專業(yè)化、職業(yè)化的財富管理服務(wù)，民生銀行北京管理部還專門配備了結(jié)構(gòu)性存款、保險、外匯、基金、信托、債券等投資產(chǎn)品的產(chǎn)品經(jīng)理，客戶在貴賓理財中心享受的將是精英團隊的綜合服務(wù)。

民生銀行推出的財富管理業(yè)務(wù)是其零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的重要步驟，標志著其銀行服務(wù)理念的重大轉(zhuǎn)變。

民生銀行已深刻地認識到，以往的銀行只盯著客戶的存款，靠賺取存貸息差取得利潤，提供的是以銀行為中心的服務(wù)，但隨著外資銀行開始經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)和利率市場化進程的加快，原有模式已經(jīng)不能滿足客戶和銀行雙方面的需求。

高端理財方案范文第2篇

財務(wù)醫(yī)生的典型代表是光大永明人壽融入式財富保障項目（EWP，Embedded Wealth Protection，前身為“個人理財規(guī)劃項目”PFP，Personal Financial Planning），該項目以中高端客戶為對象，以保障客戶現(xiàn)金流的安全性為核心，強調(diào)在給客戶全方位高保障的同時，兼有適度的投資回報。

小康之家的退休規(guī)劃

李先生，35歲，是一家上市公司中層管理人員，太太30歲，為公司一般職員，兩人有一個5歲的兒子。家庭目前年收入約50萬元。李先生決定委托光大永明人壽EWP保險理財顧問定制一套保險理財計劃。要求方案解決以下問題：

李先生作為家庭支柱需要切合目前實際情況的保障，包括壽險、重大疾病保障、住院保障；

太太和兒子適當?shù)闹卮蠹膊”Ｕ希?/p>

李先生預(yù)定60歲退休，屆時預(yù)算一筆資金作為家庭休閑和兒子創(chuàng)業(yè)金；

從61歲開始每年有一筆退休金補充；

計劃測算到李先生80周歲；

方案投入不超過目前家庭年收入20%。

通過溝通了解，并進行FNA系統(tǒng)測試分析，理財顧問為李先生制定了如下保險理財計劃，如表和圖所示（假設(shè)高檔投資收益率7%，不代表對未來收益的預(yù)期）。

該計劃涵蓋了李先生一家三口的補充醫(yī)療、重疾、豁免及收入替代性、定期壽險以及夫妻二人的養(yǎng)老年金。李先生及家人擁有的綜合性保障利益包括：

1.“光大永明豐盛兩全保險(萬能型，A款)+光大永明附加豐盛投資連結(jié)保險 (A款)”及“光大永明附加個人意外傷害保險” ，為李先生65周歲前提供570萬元航空意外保障、360萬元交通意外保障和210萬元的一般意外保障。65～100周歲，有120萬元航空意外保障和60萬元一般意外保障。

2.“光大永明附加豐盛醫(yī)療保險”每年為李先生65周歲前提供30萬元的疾病報銷。

3.“光大永明附加豐盛豁免保險費定期重大疾病保險B”里載明：若李先生在繳費期內(nèi)不幸發(fā)生高度殘疾或重疾，豁免后期計劃保險費并視為已繳納。保證整個家庭計劃不會因為李先生出現(xiàn)高度殘疾或罹患重疾而受影響。

4.“光大永明附加個人意外傷害保險”為李太太65周歲前提供60萬元航空意外保障、40萬元交通意外保障和20萬元一般意外保障。

5.“光大永明附加豐盛定期重大疾病保險”為李太太70周歲前提供達涵蓋36種重疾、30萬元的保障。

6.“光大永明附加豐盛少兒定期重大疾病保險”為兒子25周歲前提供30萬元的重疾保障。

幾近完美的全保計劃

目前全球經(jīng)濟開始復蘇，總體形勢仍不甚樂觀，加之現(xiàn)在國內(nèi)物價上漲較快，通脹壓力加大，很多人都在考慮如何理財，如何進行資產(chǎn)的重新配置。

光大永明人壽理財規(guī)劃師認為，不管面對任何情況，個人理財首先要從家庭保障做起，應(yīng)遵循一個順序：家庭保障―資產(chǎn)配置安全性―資產(chǎn)配置流動性―資產(chǎn)配置收益性。

如今，市場上的保險產(chǎn)品種類繁多，有傳統(tǒng)壽險、定期壽險、健康險、分紅險、萬能險及投資險等。它們的保障功能以及投資理財特性都各不相同，在家庭資產(chǎn)配置里也起不同的作用。

“豐盛尊貴理財系列”為光大永明人壽融入式財富保障項目（EWP）專屬產(chǎn)品（如前李先生一家保險理財規(guī)劃所示）。產(chǎn)品定位為家庭近兩年年收入30萬元以上的高端人群，可根據(jù)客戶實際需求度身定做家庭保險理財計劃，屬于市場上為數(shù)不多的個性化定制產(chǎn)品系列。

“豐盛尊貴理財系列”擁有包括一張保單保三代、不設(shè)定人身保障額度上限、百萬額度全球范圍醫(yī)療報銷、靈活組合投資4大特色，被譽為“幾近完美的全保計劃”。

保障齊全

“豐盛尊貴理財系列”每年囊括了有30萬、50萬、80萬、100萬元4個額度的全球范圍突破社保范圍的醫(yī)療報銷保險，涵蓋多達36種的重疾保險、豁免保險費定期重疾保險（A）、豁免保險費定期重疾保險（B）、定期壽險、少兒定期重疾保險 、個人意外傷害保險 、少兒個人意外傷害保險8大險種。

理財好幫手

在投資理財方面，“豐盛尊貴理財系列”擁有具備2.5%保底收益且上不封頂?shù)娜f能險，具備貨幣市場投資賬戶、穩(wěn)健型投資賬戶、平衡型投資賬戶、進取型投資賬戶和指數(shù)型投資賬戶的投連險。

靈活含豁免

客戶還可以根據(jù)意愿進行投資理財規(guī)劃和部分領(lǐng)取，可用于緊急支出項、儲蓄、養(yǎng)老及子女教育等。如果投保人不幸重疾或高殘，失去工作能力和收入，保費則會得到豁免即無需繳納保單繼續(xù)有效。如果投保人身故，還可豁免為子女投保的教育金保險的保費。部分提取或產(chǎn)生一定費用，詳見該公司產(chǎn)品條款。

高端理財方案范文第3篇

關(guān)鍵詞　個人銀行業(yè)務(wù)；商業(yè)銀行；解決對策

從我國目前大多數(shù)商業(yè)銀行，尤其是中小商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)規(guī)模、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、機構(gòu)布局和人力資源等狀況看，不可能在短時間內(nèi)取得個人金融全方位、均衡的快速發(fā)展競爭優(yōu)勢，我們認為最有效的選擇應(yīng)該是“重點突破戰(zhàn)略”，即通過定位于“中高端市場客戶”這一細分市場，集中投入，努力走低成本的規(guī)模化道路，從而構(gòu)建差異化和建立品牌，并領(lǐng)先于競爭對手。比如銀行針對個人高端客戶推出了“個人黃金客戶理財計劃”。并將個人高端客戶定位為：50萬元人民幣或等值5萬美元的外幣以上的客戶。這個金額的定位當時是以香港金融業(yè)對香港居民個人大額存款起點作為參考制定的，目前看來在各家銀行實際定位水平較吻合。

(1)提供貴賓服務(wù)內(nèi)容。針對高端客戶對銀行提供服務(wù)的特殊“三性需求”(增值性的需求、安全性需求和私密性性的需求)，“個人黃金客戶理財計劃”對高端客戶提供以下服務(wù)：1)貴賓理財，專享貴賓理財通道，貴賓理財一對一服務(wù)。度身定制包括基金、國債、企業(yè)債券、保險、黃金買賣、外匯委托、結(jié)構(gòu)性外匯存款、外匯寶等金融理財套餐。2)提供金融信息，專家團隊及時提供有關(guān)的利率、匯率的變化資料及行情走勢的專業(yè)分析資料等。3)代辦業(yè)務(wù)，根據(jù)客戶委托、授權(quán)提供服務(wù)。比如款項轉(zhuǎn)存、外匯寶幣種的轉(zhuǎn)換等。4)優(yōu)惠政策，在央行政策的具體指導下提供相關(guān)的存貸款優(yōu)惠利率及手續(xù)費優(yōu)惠政策；贈送保險箱；子女免費夏令營等增值服務(wù)。5)手續(xù)的簡化，根據(jù)客戶授權(quán)或委托，簡化辦理手續(xù)。如根據(jù)客戶的簽字、電函等，我行即可確認辦理。

(2)高端客戶管理方式：1)建立客戶檔案，對客戶的家庭情況、資產(chǎn)組成情況、目前選擇的金融產(chǎn)品、擬選擇的金融產(chǎn)品等方面建立客戶檔案。2)客戶經(jīng)理對口服務(wù)，采取客戶經(jīng)理對口服務(wù)的方式，旨在改變目前的柜臺式服務(wù)，提供靈活、多樣的人性化服務(wù)方式，借鑒國外同行“以人為本”的服務(wù)理念，以吸引和穩(wěn)定更多的被服務(wù)對象。3)全方位服務(wù)，a)提供全天候的服務(wù)方式，以改變原有的時間限制，更趨人性化。b)跨地區(qū)服務(wù)，金融服務(wù)隨客戶的轉(zhuǎn)移而轉(zhuǎn)移。跨國界服務(wù)，無論客戶出國探親、訪友，旅游或定居，我們的金融服務(wù)也隨之到位。本文主要探討了商業(yè)銀行個人業(yè)務(wù)發(fā)展問題的幾點思考。

1　組織結(jié)構(gòu)戰(zhàn)略對策――建立零售銀行事業(yè)部初步設(shè)計方案

有了戰(zhàn)略目標和明確了市場定位，高效和先進的組織機制也必不可少。針對商業(yè)銀行個人業(yè)務(wù)“公司化”問題的嚴重程度，為了把個人銀行業(yè)務(wù)徹底的脫掉公司銀行的束縛，商業(yè)銀行應(yīng)該加快本行零售銀行事業(yè)部的戰(zhàn)略規(guī)劃，構(gòu)建在個人金融發(fā)展上的體制、機制優(yōu)勢。而對現(xiàn)行老體制的調(diào)整，應(yīng)該在其基礎(chǔ)之上，自上而下的考慮現(xiàn)行組織架構(gòu)的階段性調(diào)整，而不能夠反向操作，加大未來調(diào)整的成本和障礙。

零售銀行事業(yè)部的具體設(shè)計如下：建立我行完整的零售業(yè)務(wù)組織體系，通過制度創(chuàng)新和業(yè)務(wù)整合，增強我行在個人金融市場上整體競爭力，以構(gòu)成重要的業(yè)務(wù)增長點和盈利來源。

構(gòu)建零售銀行的主要方法：分拆和重組現(xiàn)有架構(gòu)和業(yè)務(wù)流程。

分拆包括業(yè)務(wù)分拆和組織分拆。業(yè)務(wù)分拆：把零售業(yè)務(wù)從目前以公司業(yè)務(wù)為主的架構(gòu)(以分行為中心)中拆分出來，組成一個獨立的強調(diào)業(yè)務(wù)條線的管理系統(tǒng)(以總行為中心)，并構(gòu)成不同的業(yè)務(wù)、產(chǎn)品／功能組合和流程。組織分拆：明確區(qū)分零售業(yè)務(wù)人員與公司業(yè)務(wù)人員，另行建立新的人力資源系統(tǒng)(主要是考核機制和激勵機制)，包括新的管理職級、業(yè)績評價系統(tǒng)、激勵機制甚至新的經(jīng)營文化和風格。

重組包括業(yè)務(wù)，功射流程重組及組織重組。功能重組：建立一系列的業(yè)務(wù)功能中心，營銷(品牌)管理中心、客戶服務(wù)中心、產(chǎn)品管理中心、渠道管理中心等，增強業(yè)務(wù)管理效率及質(zhì)量，提高市場競爭力；組織重組：建立新的職級、部門、崗位，并進行有針對性的招聘、培訓、甄選，以組成業(yè)務(wù)素質(zhì)強的零售銀行業(yè)務(wù)團隊；流程重組：根據(jù)零售業(yè)務(wù)的批量化、標準化、風險分散的特點，對業(yè)務(wù)處理流程(包括受理、審批、交付及渠道管理)環(huán)節(jié)進行簡化和優(yōu)化；業(yè)務(wù)重組：增設(shè)新的產(chǎn)品及服務(wù)內(nèi)容，比如信用卡、貴賓理財服務(wù)、財富管理、網(wǎng)絡(luò)銀行服務(wù)等。

方案核心：首先、成立總行個人金融管理委員會，決定全行未來3－5年在個金方面的戰(zhàn)略投入，具體包括產(chǎn)品開發(fā)方案、營銷策劃方案和品牌管理方案等各項的計劃目標，以及所需投入。其次、在信息系統(tǒng)的基礎(chǔ)上，開發(fā)或引進全行內(nèi)部的價格轉(zhuǎn)移體系，從而解決個人金融與公司金融、金融機構(gòu)等部門的利益沖突。最后、推進個人金融考核激勵體系的建立和完善。

2　建立個人銀行客戶經(jīng)理隊伍

一定要把個人銀行業(yè)務(wù)從傳統(tǒng)的公司銀行業(yè)務(wù)中分離出來，改變原來公司銀行客戶經(jīng)理兼職個人銀行客戶經(jīng)理的現(xiàn)狀，實施個人銀行客戶經(jīng)理制，建立一支專業(yè)、高效的個人銀行客戶經(jīng)理隊伍。回顧國外幾十年來“個人金融業(yè)務(wù)的發(fā)展歷史”，常規(guī)來說銀行個人業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理隊伍建立一般需要經(jīng)歷三個階段：初級階段：銀行、證券、保險等營銷人員轉(zhuǎn)變?yōu)槔碡斠?guī)劃師的階段；發(fā)展階段：專業(yè)的會計師、分析師、稅務(wù)師等成為理財規(guī)劃師的階段：成熟階段：正規(guī)教育培養(yǎng)理財規(guī)劃師的階段。

鑒于目前實際情況，我國商業(yè)銀行在個人客戶經(jīng)理隊伍建設(shè)過程中可以不再按部就班從初級階段逐步發(fā)展。我們采取了跨越式發(fā)展的模式，直接進入個人理財師專業(yè)培養(yǎng)的階段。一方面，也是目前最主要的途徑，對原公司銀行業(yè)務(wù)的營銷人員進行正規(guī)的理財教育培養(yǎng)；另一方面，直接從他行甚至外資銀行引進專業(yè)人才實現(xiàn)跳躍式發(fā)展。相信在專業(yè)營銷人才隊伍的支持下，將可以比對手更快更好的進行市場分割，才能夠取得相應(yīng)的競爭優(yōu)勢。

3　個人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展模式

在對我國商業(yè)銀行個人金融市場和產(chǎn)品相關(guān)分析的基礎(chǔ)上，浦發(fā)銀行個人金融業(yè)務(wù)的發(fā)展模式設(shè)計為：以全面綜合帳務(wù)服務(wù)為依托，以個人理財業(yè)務(wù)為核心，構(gòu)建面向客戶的多元化金融產(chǎn)品結(jié)構(gòu)。

1)以個人理財業(yè)務(wù)作為核心產(chǎn)品，有利于個人金融業(yè)務(wù)的拓展，便于對金融產(chǎn)品進行整合性營銷。隨著國內(nèi)金融市場化改革的推進，利率、匯率等的市場化進程、資本市場和貨幣市場的對接等均將會有所加快，金融工具日漸豐富，而個人理財業(yè)務(wù)具有較好的產(chǎn)品延伸性，應(yīng)該作為個人金融的核心產(chǎn)品。

2)以個人理財服務(wù)作為核心產(chǎn)品，有利于抓住與銀行資源稟賦相對應(yīng)的中高端客戶，迅速占領(lǐng)和擴大習慣細分市場份額。目前我國居民個人儲蓄存款已達17萬億元，截止8月底滬深股市開戶已超過11800萬戶，居民個人資產(chǎn)增長速度很快。同時國內(nèi)貧富分化的趨勢有所加劇，城市基尼系數(shù)已經(jīng)接近

0.5。

3)從國外銀行的相關(guān)經(jīng)驗來看，以理財業(yè)務(wù)作為個人金融業(yè)務(wù)的核心是商業(yè)銀行適應(yīng)經(jīng)濟、金融發(fā)展變化，滿足顧客需求的選擇。20世紀60年代是國際上金融創(chuàng)新風起云涌的年代，這場金融創(chuàng)新浪潮就是由商業(yè)銀行個人金融產(chǎn)品創(chuàng)新引發(fā)的。國內(nèi)銀行目前面臨的環(huán)境與60年代國外同業(yè)所處的境況非常相似，這種相似揭示了市場經(jīng)濟國家經(jīng)濟、金融發(fā)展的內(nèi)在規(guī)律，同時國外商業(yè)銀行創(chuàng)新和發(fā)展綸歷程也為國內(nèi)商業(yè)銀行個人金融業(yè)務(wù)的發(fā)展提供了可借鑒之經(jīng)驗，以理財業(yè)務(wù)作為個人金融領(lǐng)域的核心產(chǎn)品將是國內(nèi)商業(yè)銀行適應(yīng)經(jīng)濟、金融發(fā)展變化，滿足顧客需求的選擇。

4　個人金融產(chǎn)品差異化策略和品牌營銷

關(guān)于個人金融產(chǎn)品和服務(wù)的研發(fā)、設(shè)計、營銷和推廣等方面，浦發(fā)銀行在發(fā)展過程中應(yīng)該始終堅持品牌導向和差異化的原則。盡管銀行業(yè)的產(chǎn)品和服務(wù)很大程度上具有同質(zhì)性，但正因為如此，凸現(xiàn)出進行差異化和品牌導向的重要性。具體而言，個人金融產(chǎn)品和服務(wù)差異化可以通過下列兩個方向?qū)崿F(xiàn)：

一個是從前端清晰界定客戶類群，通過建立系列化的與不同類別客戶相互匹配的產(chǎn)品和品牌，實現(xiàn)差異化。例如美國運通信用卡依據(jù)其客戶群的特征，提供的信用卡從低端到高端，分別包括綠卡，金卡，白金卡、藍卡、黑卡等，其產(chǎn)品線的低端綠卡每年的收費為55美元，而產(chǎn)品線的高端白金卡年收費達到300美元，由于每一產(chǎn)品的細分市場定義清晰，運通獲得并保持在美國信用卡市場的領(lǐng)先優(yōu)勢。國內(nèi)招商銀行推出的金葵花理財，就是對其自身客戶中50萬存款以上的單獨界定。

另一個是在后端從產(chǎn)品和服務(wù)自身的組合入手，對各項標準化的產(chǎn)品和服務(wù)進行打包，并整合為單一品牌，例如國內(nèi)中信實業(yè)銀行建立的出國金融服務(wù)中心品牌，就是對多個產(chǎn)品和服務(wù)的整合；招商銀行最近推出的點擊理財，就是對其公司金融產(chǎn)品的品牌整合。

由于個人金融產(chǎn)品和服務(wù)自身特點所要求的系列化和品牌化，相關(guān)的管理體制機制將會出現(xiàn)與現(xiàn)有公司金融業(yè)務(wù)不同的一些差異，例如產(chǎn)品經(jīng)理和品牌經(jīng)理的作用將逐步凸現(xiàn)，隨著產(chǎn)品數(shù)量和規(guī)模的擴張，必然伴隨獨立性的管理要求。在加快實施零售銀行事業(yè)部的組織戰(zhàn)略構(gòu)架的大背景下，隨著總行產(chǎn)品中心、營銷中心和渠道中心等逐步建立，個人金融產(chǎn)品差異化策略和品牌營銷必然會成為個人金融業(yè)務(wù)發(fā)展中的重要推手。

高端理財方案范文第4篇

現(xiàn)代意義的個人理財，不同于單純的儲蓄或投資，它不僅包括財富的積累，而且還囊括了財富的保障和安排。海外銀行等金融機構(gòu)都將個人金融業(yè)務(wù)作為發(fā)展重點，面向中高端客戶的個人理財業(yè)務(wù)競爭十分激烈。當前國外個人理財業(yè)務(wù)呈現(xiàn)以下特點：

一是個人理財產(chǎn)品多樣化。首先提供個人理財服務(wù)的各種類型機構(gòu)眾多，包括私人銀行、投資銀行、資產(chǎn)管理公司、理財門戶網(wǎng)站等。各類機構(gòu)推出的理財產(chǎn)品也不盡相同，個人理財產(chǎn)品按種類可分為基金、股票、外匯、黃金、期貨、保險等。除此類傳統(tǒng)金融產(chǎn)品外，部分理財機構(gòu)還提供居家生活、旅行、退休財務(wù)安排等服務(wù)，個人理財服務(wù)已突破傳統(tǒng)定義，向廣義延伸。

二是個人理財服務(wù)個性化突出，逐步實現(xiàn)“量身訂做”。國外各類理財機構(gòu)在為客戶提供種類豐富的投資理財工具前，一般先根據(jù)客戶的年齡、職業(yè)、收入、家庭等實際情況進行綜合考慮與判斷，將各類投資理財工具的風險度、預(yù)期收益率、流動性與客戶理財目標進行匹配。

理財產(chǎn)品好壞的評判只有一個標準，即最適合客戶的產(chǎn)品才是最好的產(chǎn)品。

三是理財服務(wù)隊伍專業(yè)化。理財規(guī)劃師隊伍的形成也是國外個人業(yè)務(wù)發(fā)展較為成功的關(guān)鍵所在。在個人理財服務(wù)發(fā)展較為成熟的階段，理財規(guī)劃師不再是傳統(tǒng)意義上理財產(chǎn)品或服務(wù)的銷售人員，而是經(jīng)過專業(yè)培訓，精通各種投資理財工具，具有豐富理財操作經(jīng)驗的個人理財專家。

同時理財規(guī)劃師為客戶提供的不僅僅是某一種或者幾種金融產(chǎn)品，而是在充分了解客戶的基礎(chǔ)上為客戶提供綜合性理財解決方案，這種理財方案常常伴隨著客戶生命周期的各個階段。這也意味著客戶和個人理財機構(gòu)不再是簡單的一次性的服務(wù)關(guān)系，而是一種長期穩(wěn)定的合作關(guān)系。

高端理財方案范文第5篇

招行理財產(chǎn)品發(fā)行規(guī)模年均增長率102%

2006年以來，招行理財業(yè)務(wù)保持持續(xù)快速增長，截至2013年末，招行理財產(chǎn)品發(fā)行規(guī)模年均增長率102%，理財管理余額年均增長率43%，理財收入年均增長60%，累計實現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入97億元。

截至2014年7月末，招行理財產(chǎn)品管理余額突破1萬億元，較年初增長75%。截至2014年7月，招行2014年度已發(fā)行各類理財產(chǎn)品1743只，發(fā)行規(guī)模8226億元，理財產(chǎn)品管理余額為10052億元。

其中，利率型產(chǎn)品管理余額為5495億元，約占全部理財產(chǎn)品管理余額的55%；凈值型產(chǎn)品余額為1880億元，約占全部理財產(chǎn)品管理余額的19%；結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品管理余額2678億元，約占全部理財產(chǎn)品管理月的26%。

理財綜合能力繼續(xù)領(lǐng)跑

在理財業(yè)務(wù)業(yè)績靚眼表現(xiàn)的背后，招商銀行理財產(chǎn)品的服務(wù)能力也獲得了國內(nèi)權(quán)威機構(gòu)和媒體的高度評價。

根據(jù)普益財富銀行理財能力上半年排名報告顯示，全國性商業(yè)銀行中，理財綜合能力排名由招商銀行和交通銀行領(lǐng)跑。

其中，招商銀行位居理財能力綜合排名前列，因為該行在理財產(chǎn)品豐富性、發(fā)行能力和收益能力、風險控制能力、信息披露規(guī)范性、評估問卷得分等各個單項排名均位居全國性銀行前列。

招商銀行以豐富的理財產(chǎn)品項目再一次列居行業(yè)前列。普益財富的報告指出，招商銀行在收益類型、投資幣種、投資對象、投資期限、投資起點等5個子項目中至少有3個以上都表現(xiàn)較為突出。

此外，在《證券時報》主辦的“2014中國最佳財富管理機構(gòu)評選”中，招行“金葵花理財”品牌成為唯一被授予“中國最佳財富管理品牌”大獎的銀行財富管理品牌。

財富管理專業(yè)能力業(yè)內(nèi)領(lǐng)先

近年來，招行在打造財富管理的專業(yè)性與定制化服務(wù)方面取得了較好成效。自2007年推出私人銀行服務(wù)以來，經(jīng)過7年多的發(fā)展，招行已經(jīng)構(gòu)建了以專業(yè)的投資顧問服務(wù)為核心競爭力的服務(wù)體系，搭建起品種齊全的開放式產(chǎn)品平臺，打造了從“市場研究觀點”到“投資策略”到“大類資產(chǎn)配置”到“產(chǎn)品組合選擇”以及“績效跟蹤檢視”的全面資產(chǎn)管理與產(chǎn)品服務(wù)能力，并提供滿足高端客戶需求的增值服務(wù)體系和營銷活動平臺。

根據(jù)中報數(shù)據(jù)，招行私人銀行客戶數(shù)超過29219戶，管理的私人銀行客戶總資產(chǎn)超過6621億元，在客戶數(shù)和管理總資產(chǎn)上成為國內(nèi)的領(lǐng)頭羊。

2013年，招行推出了細分領(lǐng)域的“財富傳承家庭工作室”，為超高凈值家庭提供定制化的財富保障與傳承方案，并簽訂了國內(nèi)首單真正意義的“家族財富傳承信托”，開拓了國內(nèi)家族信托、稅務(wù)規(guī)劃與法律咨詢、境外財產(chǎn)信托以及全權(quán)資產(chǎn)委托業(yè)務(wù)的新紀元。

為滿足境內(nèi)高端財富人士境外資產(chǎn)配置的需求，招行私人銀行聯(lián)同招銀國際、永隆銀行、香港分行等建立起跨境金融服務(wù)平臺，搭建起開放式的全球財富管理平臺、投資交易和產(chǎn)品平臺，為私人銀行客戶提供最佳的境外投資體驗和全球資產(chǎn)配置方案。